Da die Bankenlobby protestiert, könnte eine Fed-Regel die Anwendung von Ripple beschleunigen

• Das Angebot von Ripple für eine US-Bankcharta stößt auf großen Widerstand einer Koalition von Bankenverbänden
• Die Dokumente der Fed enthalten jedoch eine „Notfallklausel“, die es den Aufsichtsbehörden ermöglichen könnte, eine Zulassung zu beschleunigen
• Dies führt zu einem Kampf mit hohem Einsatz zwischen dem Protest der Bankenlobby und einer möglichen Aufhebung der Regulierung.

Ripples Suche nach einer nationalen Trust-Charta enthüllt faszinierende Details in Dokumenten der Federal Reserve. In Abschnitt 12 CFR § 262.3 heißt es nämlich, dass die Fed den Antrag veröffentlichen muss und in der Regel ein 90-tägiges Überprüfungsfenster für Einreichungen hat.

Interessanter ist jedoch die Tatsache, dass die Fed die Befugnis hat, die üblichen Benachrichtigungsfristen zu umgehen, wenn sie einen Vorschlag für die Abwendung einer Krise für unerlässlich hält oder während eines Notfalls erforderlich ist.

Analysen deuten darauf hin, dass die Fed, wenn sie die Charta von Ripple als systemrelevant ansieht, die Genehmigungen außerhalb des typischen 90-Tage-Fensters beschleunigen könnte.

Ripple Labs hat am 2. Juli beim US-amerikanischen OCC (Office of the Comptroller of the Currency) eine nationale Treuhandbank-Charter beantragt, um seine RLUSD-Stablecoin-Reserven auf Bundesebene zu verwalten und auf ein Hauptkonto der Fed zuzugreifen.

Die Anwendung umfasst den OCC-Treuhandbankstatus und den Zugang zum Fed-Master-Konto, der es Ripple ermöglichen könnte, US-Dollar-Reserven direkt bei der Fed zu halten und Zahlungen 24/7 abzuwickeln.

Außerhalb von Ripple verfolgen auch Institutionen wie Circle und BitGo ähnliche Bundeschartas.

Gegenwind aus dem Bankensektor

Der ehrgeizige Plan von Ripple ist auf heftigen Widerstand des traditionellen Bankensektors gestoßen. Eine Koalition traditioneller Bankenverbände schrieb an die OCC und forderte eine Pause bei allen neuen Krypto-Treuhandbanken, einschließlich der von Ripple.

Zu der Koalition gehören die American Bankers Association, die Consumer Bankers Association, die Independent Community Bankers of America, die National Bankers Association und America’s Credit Unions.

Sie erklärten, dass Kryptofirmen nicht den bestehenden Definitionen von Treuhandbankaktivitäten (wie Immobilien- und Treuhandverwaltung) entsprechen und regulatorische Schlupflöcher ausnutzen könnten. Darüber hinaus warnen sie davor, dass dieser Ansatz die regulatorischen Standards schwächen könnte, und plädieren nachdrücklich für vollständige Transparenz und Öffentlichkeitsbeteiligung, bevor Genehmigungen erteilt werden.

In jedem Fall könnte dies eine große Neuigkeit für Krypto sein, wenn die Zulassung tatsächlich erfolgt. Im Falle einer Zulassung könnte Ripple (und möglicherweise andere) vollen Zugang zur Zahlungsinfrastruktur der Fed erhalten, was die Glaubwürdigkeit und Effizienz erhöht.

Außerdem würde ein grünes Licht einen historischen Moment bei der Integration von Krypto in die Mainstream-Finanzwelt markieren, aufbauend auf der Klarheit der Stablecoins durch den GENIUS Act.

OCC-Entscheidungen werden nicht vor Ende 2025 oder Anfang 2026 erwartet, da sie mit der Überprüfung des EGRPRA (Economic Growth and Regulatory Paperwork Reduction Act) zusammenfallen, die nur einmal in 10 Jahren stattfindet. Diese regulatorische Überprüfung gibt den großen Finanzbehörden die Möglichkeit, die Bankengesetze zu überarbeiten, ohne dass der Kongress direkt eingreifen muss.