OCC Debanking-Review zeigt, wie große US-Banken Krypto stillschweigend ausgepresst haben

• Die OCC-Überprüfung stellt fest, dass große Banken mehrere Rechtsabteilungen durch interne Richtlinien eingeschränkt haben.
• Analysten sagen, der Bericht enthalte regulatorisch gestützte Zwänge, einschließlich der FDIC-Leitlinien zu Kryptowährungen, weg.
• OCC bestätigt, dass Banken risikofreie Krypto-Trades durchführen können, während die umfassendere Überprüfung andauert.

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hat vorläufige Ergebnisse aus seiner Überprüfung der Debanking-Praktiken bei den größten nationalen Banken veröffentlicht und darlegt, wie mehrere Institute zwischen 2020 und 2023 Beschränkungen für rechtmäßige Branchen angewandt haben.

Die ersten Schlussfolgerungen, veröffentlicht im Rahmen der Exekutivanordnung des Weißen Hauses zum fairen Zugang zu Finanzdienstleistungen, lösten eine Debatte unter Politikanalysten und Befürwortern digitaler Vermögenswerte aus, die argumentieren, dass die Überprüfung der OCC zur Debanking wichtige regulatorische Faktoren auslässt.

Die OCC untersuchte neun nationale Banken, darunter JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank und BMO, um festzustellen, ob Kontoschließungen oder Zugangsbeschränkungen aufgrund der politischen oder religiösen Überzeugungen der Kunden oder ihrer rechtmäßigen Geschäftstätigkeiten angewendet wurden.

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Laut den vorläufigen Ergebnissen unterhielten alle überprüften Banken Richtlinien, die Unterschiede zwischen den Kundengruppen schufen. Die Behörde identifizierte Fälle, in denen Banken zusätzliche Genehmigungen benötigten oder Zugangsbeschränkungen für Sektoren wie Öl- und Gasexploration über Kohlebergbau, Waffenherstellung, private Gefängnisse, Tabak- und E-Zigarettenhersteller, Erwachsenenunterhaltung bis hin zu digitalen Vermögenswerten auferlegten.

Die Überprüfung nennt mindestens einen Fall, in dem eine Bank ihre Dienstleistungen auf Sektoren beschränkte, die sie als nicht mit ihren internen Werten übereinstimmte. Comptroller Jonathan V. Gould wies darauf hin, dass die Behörde sicherstellen will, dass solche Praktiken nicht fortgesetzt werden, und erklärte, dass die OCC-Aufsicht unzulässige Handlungen, die in der Überprüfung aufgedeckt wurden, beheben werde.

Analysten sagen, regulatorischer Druck habe die Bankenpolitik geprägt

Kurz nach der Veröffentlichung stellte der Politikforscher Nick Anthony fest, dass die Ergebnisse nicht anerkannten, wie die Reputationsbewertungsrahmen der Banken, die als Reaktion auf regulatorische Erwartungen entwickelt wurden, Entscheidungen über risikoreichere oder kontroverse Kunden beeinflussen. Er wies außerdem darauf hin, dass das Dokument sich nicht auf frühere bundesstaatliche Botschaften bezieht, einschließlich der FDIC-Kommunikation, die Banken dazu auffordert, bestimmte Kryptowährungsfirmen zu meiden.

Caitlin Long kommentierte eigenständig, dass sich der Bericht ausschließlich auf große Banken konzentriert und keine Aufsichtsmaßnahmen gegenüber kleinen und mittelgroßen Institutionen während der Biden-Warren-Periode widerspiegelt. Sie fügte hinzu, dass frühere regulatorische Maßnahmen der FDIC und der Federal Reserve eine größere Rolle bei der Gestaltung der Behandlung digitaler Anlagegesellschaften durch Banken spielten.

OCC klärt die Möglichkeit der Banken, Krypto-Transaktionen zu vermitteln,

Die Diskussion findet wenige Tage nach der Veröffentlichung des Interpretive Letter 1188 durch die OCC statt, der bestätigt, dass nationale Banken risikolose Kapital-Krypto-Asset-Transaktionen durchführen dürfen. Nach dieser Struktur führt eine Bank Offset-Trades zwischen zwei Kunden durch, ohne die Inventaranlagen zu halten, und agiert in einer ähnlichen Rolle wie ein Agenturmakler. Die OCC bestätigte, dass Banken bei der Durchführung dieser Aktivitäten alle Sicherheits-, Soliditäts- und Compliance-Anforderungen erfüllen müssen.

Darüber hinaus erklärte die Behörde, dass ihre Überprüfung der Debanking-Praktiken weiterhin andauert und weitere Ergebnisse, einschließlich Bewertungen politischer und religiöser Kontoschließungen, nach Abschluss der Bewertung veröffentlicht werden.

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