- ASIC identifica las lagunas regulatorias en activos digitales y servicios cripto como un riesgo para 2026.
- El asesoramiento no autorizado y la supervisión poco clara generan preocupaciones para la protección del consumidor.
- Las estafas impulsadas por IA y las amenazas cibernéticas aumentan la presión sobre los reguladores financieros.
El regulador corporativo de Australia ha identificado lagunas en la supervisión de criptomonedas como un riesgo clave para 2026. La Comisión Australiana de Valores e Inversiones expuso esta preocupación en su última evaluación de riesgos del sistema financiero. La revisión aborda amenazas emergentes relacionadas con los activos digitales, la inteligencia artificial y los cambios en la estructura del mercado.
Lagunas en la supervisión cripto destacadas
ASIC señaló que las brechas regulatorias en torno a los activos digitales, incluidas las criptomonedas, suponen riesgos crecientes para los consumidores y los mercados. El regulador señaló que la rápida innovación en productos y servicios relacionados con criptomonedas ha superado los marcos regulatorios existentes, dejando la supervisión incierta en algunas áreas.
Según ASIC, estas carencias han aumentado el riesgo de asesoramiento financiero no autorizado, conductas engañosas y exposición de los consumidores a productos que operan al margen de la regulación. El regulador señaló que esto es especialmente preocupante para quienes no están familiarizados con los servicios financieros y que pueden no comprender completamente los riesgos implicados.
ASIC añadió que, aunque algunas empresas de criptomonedas y fintech actualmente operan de forma legal al margen de la regulación, las decisiones sobre si las nuevas categorías de productos deben estar sujetas a los regímenes de licencias corresponden al gobierno.
Al mismo tiempo, el regulador advirtió que ciertas empresas buscan activamente permanecer fuera de los límites regulatorios, contribuyendo a la incertidumbre y a las protecciones desiguales del consumidor.
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Activos digitales como parte de las presiones más amplias del sistema
Las preocupaciones sobre la supervisión de las criptomonedas forman parte de un conjunto más amplio de riesgos a nivel sistémico identificados para 2026. ASIC afirmó que las continuas presiones sobre el coste de la vida, el aumento de la deuda de los hogares y las tensiones geopolíticas continuas están incrementando la volatilidad en el sistema financiero australiano.
El regulador también señaló la expansión de los mercados privados, incluido el crédito privado, donde los inversores minoristas ahora enfrentan umbrales de inversión más bajos y una transparencia limitada. ASIC señaló que la información regulatoria limitada fuera del sector de la jubilación reduce la visibilidad y aumenta los riesgos potenciales para los inversores.
La IA y la ciberdelincuencia aumentan los retos regulatorios
ASIC afirmó que los avances en inteligencia artificial están transformando los servicios financieros y también impulsan un aumento de estafas habilitadas por IA y ciberdelitos. Los consumidores están cada vez más expuestos a decisiones automatizadas e interacciones impulsadas por IA que pueden explotar sesgos conductuales.
El regulador afirmó que informar a la Línea Directa de Ciberseguridad Australiana muestra un aumento de los incidentes cibernéticos, lo que refuerza las preocupaciones sobre brechas de datos, ciberataques y una gestión inadecuada de crisis. Los sistemas heredados, la dependencia de proveedores externos y actores de amenazas más capaces siguen aumentando los riesgos cibernéticos en todo el sector.
ASIC instó a las empresas y titulares de licencias de servicios financieros a reforzar los marcos de gestión de riesgos, probar la resiliencia operativa y abordar vulnerabilidades vinculadas a proveedores externos.
Riesgos de la jubilación y daño al consumidor
ASIC también señaló fallos operativos en el sector de la jubilación como una preocupación importante para 2026. Problemas como el retraso en el procesamiento de reclamaciones, sistemas informáticos débiles, vulnerabilidades cibernéticas y riesgos de fraude han provocado daños financieros y han erosionado la confianza en el sistema.
El regulador afirmó que los riesgos están creciendo, ya que se espera que casi tres millones de australianos sean elegibles para acceder a su jubilación en la próxima década. Se proyecta que más de 750.000 millones de dólares australianos pasen de la acumulación a la jubilación durante ese periodo.
ASIC también expresó preocupaciones sobre el marketing agresivo y los modelos de asesoramiento estandarizados que convierten los ahorros para la jubilación hacia inversiones complejas y de alto riesgo. El regulador afirmó que tiene varios casos judiciales en curso relacionados con el colapso de esquemas de inversión y continúa trabajando con el gobierno y grupos de consumidores para abordar las brechas legales y regulatorias.
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Mirando hacia el futuro
La evaluación de riesgos también destacó las presiones sobre las aseguradoras tras eventos meteorológicos extremos, riesgos vinculados a infraestructuras de mercado envejecidas como el sistema CHESS, y preocupaciones sobre la calidad de los informes financieros y de sostenibilidad.
ASIC afirmó que identificar estos riesgos ayuda a guiar sus prioridades regulatorias para 2026, mientras busca proteger a los consumidores y mantener la confianza, integridad y confianza en el sistema financiero australiano.
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