- El Documento de Consulta de la FCA 26/4 aplica las normas de Deber y Conducta del Consumidor a la mayoría de los servicios cripto regulados.
- Las empresas cripto estarán sujetas a las normas de quejas de la FCA y al Defensor del Pueblo Financiero, pero no a la cobertura FSCS.
- La FCA planea una gobernanza más estricta, protección y requisitos de entidades en el Reino Unido para las empresas cripto.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido ha publicado el Documento de Consulta de la FCA 26/4, que ofrece más detalles sobre cómo se aplicará su marco regulatorio existente a las actividades de criptoactivos recién reguladas. La consulta forma parte del régimen de criptoactivos en desarrollo del Reino Unido y se centra en cómo se adaptarán secciones clave del Manual de la FCA para las empresas cripto que operen o se dirigen al mercado británico.
Según el Documento de Consulta 26/4 de la FCA, el regulador propone aplicar el Deber al Consumidor a las empresas cripto de la misma manera que se aplica a otras empresas autorizadas por la FSMA. El derecho cubrirá la mayoría de los servicios de criptoactivos ofrecidos a consumidores minoristas, aunque no se aplicará al comercio entre participantes en plataformas autorizadas de comercio de criptoactivos ni a actividades de admisión y divulgación.
La FCA aclara cómo se aplica el deber en los mercados cripto, incluyendo expectativas sobre transparencia, comprensión del producto y valor justo. Las empresas que distribuyen productos cripto en el Reino Unido seguirán siendo responsables de cumplir con estos estándares, incluso cuando los fabricantes de productos estén fuera de la regulación británica. La FCA también destaca la necesidad de un apoyo efectivo al consumidor, especialmente durante eventos como restricciones de carteras o interrupciones en el staking.
Quejas, Acceso del Defensor del Pueblo y Compensación
La consulta confirma que las empresas cripto estarán sujetas a las normas estándar de gestión de quejas de la FCA. Además, los clientes tendrán acceso al Servicio de Defensor del Pueblo Financiero, lo que permitirá escalar disputas elegibles para su resolución independiente.
Sin embargo, el Documento de Consulta 26/4 de la FCA no extiende la cobertura del Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) a las actividades reguladas de criptomonedas. Como resultado, los consumidores no recibirán compensación legal por las pérdidas de inversión en criptomonedas si una empresa fracasa.
Normas de conducta y requisitos de protección
La FCA propone alinear estrechamente los estándares de conducta cripto con los aplicados a las inversiones tradicionales. Partes del Manual de Conducta de Negocios se aplicarán directamente, mientras que otros requisitos se trasladarán a un manual dedicado a Cripto.
En cuanto a la salvaguarda, la FCA confirma que las normas sobre el dinero de los clientes se aplicarán a las empresas que posean fondos relacionados con actividades cripto. Las nuevas normas de protección bajo el CASS 17 cubrirán tanto los criptoactivos que califican como los criptoactivos de inversión especificados, sustituyendo las normas de custodia existentes cuando procedan.
Gobernanza, Informes y Empresas Internacionales
El Documento de Consulta 26/4 de la FCA introduce límites para una supervisión reforzada bajo el Régimen de Altos Directivos y Certificación, basados en los valores de los activos que poseen los emisores y custodios de stablecoins. La FCA también establece un enfoque por fases para la presentación regulatoria, con nuevos rendimientos específicos para criptomonedas introducidos de forma gradual.
Para empresas extranjeras, la FCA propone exigir una entidad jurídica del Reino Unido en la mayoría de los casos. Aunque puede existir una flexibilidad limitada para las plataformas de negociación que utilizan sucursales en el Reino Unido, los servicios de protección y otros regulados seguirían vinculados a entidades establecidas en el Reino Unido.
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