- RateFi permite a los prestatarios usar criptomonedas verificadas como ingresos y reservas de calificación.
- Los pagos iniciales y los costes de cierre deben convertirse en efectivo.
- El programa opera bajo directrices hipotecarias no relacionadas con la Mecánica Cuántica vigente.
El prestamista con sede en Chicago Rate ha entrado oficialmente en el debate sobre las hipotecas cripto.
El lunes, la empresa anunció el lanzamiento de RateFi, un nuevo programa que permite a los prestatarios cualificados utilizar las criptomonedas verificadas para ayudar a asegurar un préstamo hipotecario, sin verse obligados a vender primero sus activos digitales.
Durante años, los inversores en criptomonedas se enfrentaron a una realidad frustrante: los prestamistas o bien exigían la liquidación, lo que provocaba posibles consecuencias fiscales, o obligaban a los prestatarios a adoptar estructuras de préstamos con activos empeñados que limitaban el control sobre sus posiciones. RateFi intenta eliminar esa fricción.
Pero esto no es un caos total.
Cómo funciona realmente RateFi
RateFi opera dentro de estructuras hipotecarias no calificadas (no QM) existentes. Los prestatarios pueden utilizar criptomonedas verificadas y no liquidadas como parte de su calificación de ingresos y reservas. Sin embargo, si los activos digitales se utilizan para un pago inicial o gastos de cierre, esos fondos deben convertirse en efectivo.
El programa sigue estrictos estándares de prevención del blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente, y los activos deben ser verificados mediante canales aprobados.
Según Rate, más del 10% de los estadounidenses poseen ahora activos digitales, y algunos mantienen carteras de seis o siete cifras. Sin embargo, los modelos tradicionales de suscripción han ignorado en gran medida esa riqueza.
La propiedad de vivienda entre los estadounidenses menores de 35 años ha caído a mínimos históricos, mientras que la adopción de criptomonedas entre los adultos jóvenes sigue aumentando. Muchos en ese grupo demográfico tienen activos digitales como principal reserva de riqueza, pero les cuesta traducirlo en elegibilidad hipotecaria.
«Los activos digitales son activos reales, pero los préstamos hipotecarios los han tratado como invisibles», dijo Kate Amor, vicepresidenta ejecutiva y directora de productos empresariales en Rate. Describió RateFi como una «suscripción de sentido común» aplicada a una realidad financiera moderna.
Los vientos políticos están cambiando
El lanzamiento se produce mientras los activos digitales ganan reconocimiento a nivel federal. La senadora Cynthia Lummis presentó la Ley de Hipotecas del Siglo XXI, que exigiría a empresas patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac considerar los activos digitales al evaluar solicitudes de hipotecas unifamiliares.
La propuesta se alinea con señales más amplias de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda que fomenta el reconocimiento de la criptomoneda como activo de reserva en las evaluaciones de préstamos.
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