- Fannie Mae acepta bitcoin como garantía hipotecaria, abriendo nuevas vías hacia la propiedad de vivienda.
- La colaboración con Better y Coinbase permite a los compradores usar criptomonedas sin venderlas.
- El programa está dirigido a compradores ricos en activos pero con pocos recursos económicos que luchan con la entrada inicial.
La empresa patrocinada por el gobierno (GSE) Fannie Mae está a punto de aceptar bitcoin como garantía para hipotecas, algo pionero en la financiación hipotecaria en EE. UU. Esto significa que los compradores pueden usar sus tenencias en criptomonedas en lugar de venderlas para hacer un pago inicial.
El programa es una colaboración entre Better Home & Finance y Coinbase. Su objetivo es ayudar a personas que tienen bienes pero no disponen de suficiente efectivo para la entrada.
La hipoteca funciona como cualquier otro préstamo Fannie Mae, ofreciendo al prestatario las mismas protecciones. Mejor gestiona el proceso de préstamo y Coinbase se encarga de los activos cripto. Bitcoin y USDC pueden usarse como garantía sin venderlos, incorporando la moneda digital a la financiación hipotecaria.
Redefiniendo las vías de la propiedad de vivienda
La hipoteca está diseñada para abordar una de las mayores barreras para la propiedad de una vivienda: ahorrar lo suficiente para la entrada. Mejor decir, alrededor del 41% de los hogares estadounidenses no pueden comprar una vivienda aunque tengan otros activos.
«Durante décadas, el camino hacia la propiedad de vivienda ha obligado a los estadounidenses a vender activos, liquidar inversiones o retirar ahorros para la jubilación», dijo el CEO de Better, Vishal Garg. «Esta colaboración introduce un nuevo camino para millones de estadounidenses que poseen activos digitales.»
A diferencia de los préstamos cripto típicos, estas hipotecas limitan el riesgo de fluctuaciones de precios. Los prestatarios no tendrán que hacer llamadas de margen ni necesitarán añadir más garantías si el valor de las criptomonedas baja. La garantía solo está en riesgo si los pagos de la hipoteca se retrasan 60 días o más, similar a las normas estándar de ejecución hipotecaria.
Esta configuración ofrece a los prestatarios mayor flexibilidad, mientras que los prestamistas mantienen protecciones estándar. Los tipos de interés podrían ser entre 0,5 y 1,5 puntos porcentuales más altos que las hipotecas convencionales.
Cerrar brechas de riqueza para compradores jóvenes
La medida refleja cómo se está distribuyendo la riqueza, especialmente entre la juventud en Estados Unidos. Según Coinbase, el 45% de los inversores jóvenes poseen criptomonedas, mientras que solo el 18% de los mayores las posee.
A medida que los precios de las viviendas siguen superando a los salarios, la asequibilidad se ha convertido en un desafío creciente. Muchos inversores ahora poseen riqueza en activos en lugar de efectivo, lo que les deja ricos en activos pero con liquidez limitada. Las hipotecas tokenizadas permiten a las personas comprometer criptomonedas en lugar de venderlas.
Las personas que se comprometen con USDC incluso pueden ganar intereses sobre ellos, ayudándoles a cubrir los gastos de su hipoteca. Coinbase busca ampliar este programa para incluir otros activos como acciones, bonos e incluso bienes raíces.
Aunque existen hipotecas similares con activos en garantía, la implicación de Fannie Mae señala una creciente aceptación de las criptomonedas en los préstamos hipotecarios en EE. UU.
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