- La revisión de la OCC concluye que los principales bancos han restringido varios sectores legales mediante políticas internas.
- Los analistas afirman que el informe omite las presiones impulsadas por los reguladores, incluyendo la guía de la FDIC sobre criptomonedas.
- OCC afirma que los bancos pueden realizar operaciones de criptomonedas sin riesgo a medida que continúa la revisión más amplia.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha publicado conclusiones preliminares de su revisión de las prácticas de desbancarización en los bancos nacionales más grandes, detallando cómo varias instituciones aplicaron restricciones a las industrias legales entre 2020 y 2023.
Las primeras conclusiones, publicadas bajo la orden ejecutiva de la Casa Blanca sobre el acceso justo a los servicios financieros, generaron debate entre analistas de políticas y defensores de los activos digitales, quienes argumentan que la revisión de la desbanca de la OCC omite factores regulatorios clave.
La OCC examinó a nueve bancos nacionales, incluyendo JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank y BMO, para determinar si se habían aplicado cancelaciones de cuentas o restricciones de acceso basándose en las creencias políticas o religiosas de los clientes o en sus actividades comerciales legales.
Según los hallazgos preliminares, todos los bancos revisados mantuvieron políticas que crearon distinciones entre los grupos de clientes. La agencia identificó casos en los que los bancos requerían aprobaciones adicionales o imponían restricciones de acceso en sectores que iban desde la exploración de petróleo y gas hasta la minería del carbón, la fabricación de armas de fuego, prisiones privadas, productores de tabaco y cigarrillos electrónicos, entretenimiento para adultos y negocios de activos digitales.
La revisión cita al menos un caso en el que un banco restringió servicios a sectores que describió como desalineados con sus valores internos. El contralor Jonathan V. Gould señaló que la agencia tiene la intención de garantizar que tales prácticas no continúen y afirmó que la supervisión de la OCC abordará las acciones indebidas descubiertas en la revisión.
Los analistas afirman que la presión regulatoria influyó en las políticas bancarias
Poco después del anuncio, el investigador de políticas Nick Anthony señaló que los hallazgos no reconocían cómo los marcos de puntuación reputacional de los bancos, desarrollados en respuesta a las expectativas regulatorias, influyen en las decisiones sobre clientes de mayor riesgo o controvertidos. También señaló que el documento no hace referencia a mensajes federales anteriores, incluidas las comunicaciones de la FDIC que aconsejaban a los bancos evitar ciertas empresas de criptomonedas.
Caitlin Long, comentando por separado, señaló que el informe se centra únicamente en los grandes bancos y no refleja la actividad de supervisión dirigida a instituciones pequeñas y medianas durante el periodo Biden-Warren. Añadió que las acciones regulatorias previas de la FDIC y la Reserva Federal jugaron un papel más importante en la configuración del trato que los bancos daban a las empresas de activos digitales.
OCC aclara la capacidad de los bancos para brokerar transacciones cripto
La discusión se produce días después de que la OCC emitiera la Carta Interpretativa 1188, que confirma que los bancos nacionales pueden realizar transacciones de activos criptoactivos principales sin riesgo. Bajo esta estructura, un banco ejecuta operaciones compensatorias entre dos clientes sin mantener los activos en inventario, actuando en un papel similar al de un corredor de agencia. La OCC confirmó que los bancos deben cumplir con todos los requisitos de seguridad, solidez y cumplimiento al llevar a cabo estas actividades.
Además, la agencia indicó que su revisión de las prácticas de desbancarización sigue en curso y que se publicarán más conclusiones, incluidas las evaluaciones de terminaciones de cuentas políticas y religiosas, al finalizar la evaluación.
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