- La oferta de Ripple para una carta bancaria de EE. UU. se enfrenta a un gran rechazo de una coalición de asociaciones bancarias
- Sin embargo, los documentos de la Fed contienen una «cláusula de emergencia» que podría permitir a los reguladores acelerar una aprobación
- Esto establece una batalla de alto riesgo entre la protesta del lobby bancario y una posible anulación regulatoria.
La búsqueda de Ripple de una carta de fideicomiso nacional revela detalles intrigantes en los documentos de la Reserva Federal. Es decir, bajo la sección 12 CFR § 262.3, se establece que la Fed debe publicar la solicitud y, por lo general, tiene una ventana de revisión de 90 días para las presentaciones.
Sin embargo, la parte más interesante es el hecho de que la Fed tiene la autoridad para eludir los períodos de notificación estándar si considera que una propuesta es esencial para evitar una crisis o es necesaria durante una emergencia.
Los análisis sugieren que si la Fed considera que la carta de Ripple es sistémicamente importante, podría acelerar las aprobaciones fuera de la ventana típica de 90 días.
Ripple Labs solicitó un estatuto de banco fiduciario nacional ante la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda) de EE. UU. el 2 de julio, con el objetivo de manejar sus reservas de monedas estables RLUSD a nivel federal y acceder a una cuenta maestra de la Fed.
La aplicación incluye el estado de banco fiduciario de la OCC y el acceso a la cuenta maestra de la Fed, lo que tiene el potencial de permitir que Ripple mantenga reservas de dólares estadounidenses directamente con la Fed y liquide los pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Fuera de Ripple, instituciones como Circle y BitGo también están buscando estatutos federales similares.
Retroceso del sector bancario
El ambicioso plan de Ripple se ha encontrado con una fuerte resistencia del sector bancario tradicional. Una coalición de asociaciones bancarias tradicionales escribió a la OCC solicitando una pausa en todos los nuevos estatutos de bancos fiduciarios de criptomonedas, incluido el de Ripple.
La coalición incluye la Asociación Estadounidense de Banqueros, la Asociación de Banqueros de Consumo, los Banqueros Comunitarios Independientes de América, la Asociación Nacional de Banqueros y las Cooperativas de Crédito de Estados Unidos.
Afirmaron que las empresas de criptomonedas no cumplen con las definiciones existentes de actividades bancarias fiduciarias (como la gestión patrimonial y fiduciaria) y podrían explotar las lagunas regulatorias. Además, advierten que este enfoque podría debilitar los estándares regulatorios, abogando firmemente por una transparencia total y la participación pública antes de que se otorguen aprobaciones.
De cualquier manera, esto puede ser una gran noticia para las criptomonedas si la aprobación realmente ocurre. Si se aprueba, Ripple (y posiblemente otros) podrían obtener acceso completo a la infraestructura de pagos de la Fed, aumentando la credibilidad y la eficiencia.
Además, una luz verde marcaría un momento histórico en la integración de las criptomonedas en las finanzas convencionales, basándose en la claridad de las stablecoins de la Ley GENIUS.
Las decisiones de la OCC no se esperan hasta finales de 2025 o principios de 2026, coincidiendo con la revisión de EGRPRA (Ley de Crecimiento Económico y Reducción de Trámites Regulatorios), que ocurre solo una vez cada 10 años. Esta revisión regulatoria otorga a las principales autoridades financieras la capacidad de revisar las leyes bancarias sin requerir la acción directa del Congreso.
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