Alors que le lobby bancaire proteste, une règle de la Fed pourrait accélérer l’application de Ripple

• L’offre de Ripple pour une charte bancaire américaine se heurte à une opposition majeure de la part d’une coalition d’associations bancaires
• Cependant, les documents de la Fed contiennent une « clause d’urgence » qui pourrait permettre aux régulateurs d’accélérer une approbation
• Cela met en place une bataille à enjeux élevés entre la protestation du lobby bancaire et une éventuelle dérogation réglementaire.

La quête de Ripple pour une charte de fiducie nationale révèle des détails intrigants dans les documents de la Réserve fédérale. À savoir, en vertu de l’article 12 CFR § 262.3, il est stipulé que la Fed doit rendre publique la demande et dispose généralement d’une fenêtre d’examen de 90 jours pour les dépôts.

Cependant, ce qui est le plus intéressant, c’est le fait que la Fed a le pouvoir de contourner les périodes de notification standard si elle juge une proposition essentielle pour éviter une crise ou si elle est nécessaire, en cas d’urgence.

Les analyses suggèrent que si la Fed considère la charte de Ripple comme d’importance systémique, elle pourrait accélérer les approbations en dehors de la fenêtre typique de 90 jours.

Le 2 juillet, Ripple Labs a déposé une demande de charte de banque de confiance nationale auprès de l’OCC (Office of the Comptroller of the Currency) des États-Unis, dans le but de gérer ses réserves de stablecoins RLUSD au niveau fédéral et d’accéder à un compte principal de la Fed.

L’application comprend le statut de banque en fiducie OCC et l’accès au compte principal de la Fed, ce qui a le potentiel de permettre à Ripple de détenir des réserves en dollars américains directement auprès de la Fed et de régler les paiements 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

En dehors de Ripple, des institutions comme Circle et BitGo poursuivent également des chartes fédérales similaires.

Résistance du secteur bancaire

Le plan ambitieux de Ripple s’est heurté à une forte résistance de la part du secteur bancaire traditionnel. Une coalition d’associations bancaires traditionnelles a écrit à l’OCC pour demander une pause sur toutes les nouvelles chartes de crypto-trust-banque, y compris celle de Ripple.

La coalition comprend l’American Bankers Association, la Consumer Bankers Association, les Independent Community Bankers of America, la National Bankers Association et les America’s Credit Unions.

Ils ont déclaré que les entreprises de cryptomonnaie ne répondent pas aux définitions existantes des activités des banques fiduciaires (comme la gestion immobilière et fiduciaire) et pourraient exploiter les failles réglementaires. De plus, ils avertissent que cette approche pourrait affaiblir les normes réglementaires, plaidant fortement en faveur d’une transparence totale et de la participation du public avant que toute approbation ne soit accordée.

Quoi qu’il en soit, cela pourrait être une grande nouvelle pour la crypto si l’approbation a effectivement lieu. S’il est approuvé, Ripple (et peut-être d’autres) pourrait obtenir un accès complet à l’infrastructure de paiement de la Fed, augmentant ainsi sa crédibilité et son efficacité.

De plus, un feu vert marquerait un moment historique dans l’intégration de la crypto dans la finance traditionnelle, en s’appuyant sur la clarté des stablecoins de la loi GENIUS.

Les décisions de l’OCC ne sont pas attendues avant la fin de 2025 ou le début de 2026, ce qui coïncide avec l’examen de l’EGRPRA (Economic Growth and Regulatory Paperwork Reduction Act), qui n’a lieu qu’une fois tous les 10 ans. Cet examen réglementaire accorde aux principales autorités financières la possibilité de réviser les lois bancaires sans nécessiter d’action directe du Congrès.