- Fannie Mae adopte le bitcoin comme garantie hypothécaire, ouvrant ainsi de nouvelles voies vers la propriété.
- Le partenariat avec Better et Coinbase permet aux acheteurs d’utiliser la crypto sans la vendre.
- Le programme cible les acheteurs riches en actifs mais en ressources limitées en liquidités, en difficulté avec les apports financiers.
L’entreprise parrainée par le gouvernement (GSE) Fannie Mae s’apprête à accepter le bitcoin en garantie pour des hypothèques, une première dans le financement immobilier aux États-Unis. Cela signifie que les acheteurs peuvent utiliser leurs avoirs en crypto au lieu de les vendre pour verser un acompte.
Le programme est un partenariat entre Better Home & Finance et Coinbase. Il vise à aider les personnes qui possèdent des biens mais qui n’ont pas assez d’argent pour un acompte.
Le prêt immobilier fonctionne comme n’importe quel autre prêt Fannie Mae, offrant à l’emprunteur les mêmes protections. Il gère mieux le processus de prêt, et Coinbase gère les crypto-actifs. Le Bitcoin et le USDC peuvent être utilisés comme garantie sans les vendre, intégrant ainsi la monnaie numérique dans le financement immobilier.
Redéfinir les parcours de la propriété
Le prêt hypothécaire est conçu pour relever l’un des plus grands obstacles à la propriété : épargner suffisamment pour un apport initial. Mieux valons dire qu’environ 41 % des ménages américains ne peuvent pas acheter un logement même s’ils ont d’autres actifs.
« Depuis des décennies, le chemin vers la propriété a obligé les Américains à vendre des actifs, liquider des investissements ou retirer des économies de retraite », a déclaré le PDG de Better, Vishal Garg. « Ce partenariat ouvre une nouvelle voie pour des millions d’Américains qui détiennent des actifs numériques. »
Contrairement aux prêts crypto classiques, ces prêts limitent le risque lié aux fluctuations de prix. Les emprunteurs ne seront pas confrontés à des appels de marge ni n’auront besoin d’ajouter de nouvelles garanties si la valeur des cryptomonnaies chute. La garantie n’est en danger que si les paiements hypothécaires sont en retard de 60 jours ou plus, comme les règles standard de saisie.
Cette configuration offre aux emprunteurs plus de flexibilité, tandis que les prêteurs maintiennent des protections standard. Les taux d’intérêt pourraient être environ 0,5 à 1,5 point de pourcentage plus élevés que les prêts hypothécaires classiques.
Combler les fossés de richesse pour les jeunes acheteurs
Cette initiative reflète la manière dont la richesse est répartie, en particulier parmi les jeunes américains. Selon Coinbase, 45 % des jeunes investisseurs possèdent de la crypto, tandis que seulement 18 % des plus âgés en possèdent.
Alors que les prix des logements continuent de dépasser les salaires, l’accessibilité financière devient un défi croissant. De nombreux investisseurs détiennent désormais leur richesse sous forme d’actifs plutôt que de liquidités, ce qui les rend riches en actifs mais limités en liquidités. Les prêts hypothécaires tokenisés permettent aux individus de mettre en gage des cryptos plutôt que de les vendre.
Les personnes qui promettent des USDC peuvent même percevoir des intérêts sur eux, les aidant à couvrir leurs frais hypothécaires. Coinbase cherche à étendre ce programme pour inclure d’autres actifs tels que des actions, des obligations et même de l’immobilier.
Bien que des hypothèques similaires à actifs sur gage existent, l’implication de Fannie Mae témoigne d’une acceptation croissante de la crypto dans les prêts immobiliers américains.
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