- Les banques centrales explorent de plus en plus les CBDC, privilégiant les versions de gros.
- L’adoption précoce de la CBDC se heurte à des défis malgré les progrès réalisés en Chine.
- L’avenir de la CBDC est incertain, mais pourrait remodeler la finance mondiale.
Une nouvelle enquête de la Banque des règlements internationaux (BRI) révèle un intérêt croissant des banques centrales pour l’exploration des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), une majorité de personnes interrogées préférant les versions de gros à celles accessibles au public.
L’enquête, menée entre octobre 2023 et janvier 2024, a révélé que 94 % des 86 banques participantes soutiennent l’idée d’une CBDC. Ce chiffre marque une augmentation par rapport aux 90 % de 81 répondants enregistrés en 2021.
En outre, les banques interrogées ont indiqué une préférence pour une CBDC de gros plutôt qu’une version de détail. Une monnaie numérique de gros est conçue pour les banques et les grandes institutions financières, tandis qu’une CBDC de détail serait accessible au public.
Plusieurs pays ont exploré l’idée d’une CBDC, la Chine, l’un de ses premiers partisans, ayant lancé un projet pilote de yuan numérique (e-CNY) en 2019. L’année suivante, les Bahamas ont lancé la première CBDC, le SandDollar. Le Nigeria a emboîté le pas en 2021, en introduisant sa monnaie numérique, l’e-Naira.
Après le lancement de son application mobile en 2022, l’e-CNY chinois a connu une croissance impressionnante. En juin 2023, 950 millions de transactions d’une valeur de 253 milliards de dollars ont été réalisées à l’aide du yuan numérique. Néanmoins, ce chiffre représente environ 0,16 % de la circulation monétaire nationale selon les données de PwC.
En outre, l’e-Naira du Nigeria a été confronté à des défis, les transactions effectuées à l’aide de la monnaie numérique ne totalisant que 29,3 milliards de nairas depuis son lancement. Les experts du marché ont attribué cette faible utilisation à l’interdiction des crypto-monnaies par le gouvernement. Pendant ce temps, la Banque centrale du Nigeria (CBN) s’est associée à Gluwa, une société de blockchain, pour stimuler l’adoption de l’e-Naira.
Bien qu’il ait été lancé avec beaucoup de battage médiatique, The Bahamas SandDollar a également connu une adoption minimale. Depuis son lancement, la monnaie numérique n’a atteint que 2,1 millions de dollars, soit 0,5 % de la circulation totale de l’argent liquide du pays. La BRI a déclaré :
« Pour les CBDC de détail, plus de la moitié des banques centrales envisagent de détenir des limites, l’interopérabilité, des options hors ligne et une rémunération nulle »,
Alors que les banques centrales du monde entier explorent le potentiel des CBDC, les expériences des premiers utilisateurs comme la Chine, les Bahamas et le Nigeria mettent en évidence à la fois les promesses et les défis de cette technologie émergente.
Alors que l’e-CNY chinois présente un potentiel de croissance, l’adoption tiède du SandDollar et de l’e-Naira souligne les complexités de l’intégration des monnaies numériques dans les systèmes financiers existants.
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