L’examen de la débancarisation de l’OCC révèle comment les grandes banques américaines ont discrètement pressé la crypto

• L’examen de l’OCC conclut que les grandes banques ont limité plusieurs secteurs légaux par des politiques internes.
• Les analystes affirment que le rapport omet les pressions exercées par les régulateurs, y compris les recommandations de la FDIC sur la crypto.
• L’OCC affirme que les banques peuvent effectuer des transactions crypto sans risque à titre de capital à mesure que l’examen plus large se poursuit.

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a publié des conclusions préliminaires issues de son examen des pratiques de débancarisation des plus grandes banques nationales, décrivant comment plusieurs institutions ont appliqué des restrictions aux industries légales entre 2020 et 2023.

Les premières conclusions, publiées sous le décret exécutif de la Maison-Blanche sur l’accès équitable aux services financiers, ont suscité un débat parmi les analystes politiques et les défenseurs des actifs numériques, qui soutiennent que la revue de la débancarisation par l’OCC omet des facteurs réglementaires clés.

L’OCC a examiné neuf banques nationales, dont JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank et BMO, afin de déterminer si des suppressions de comptes ou des restrictions d’accès avaient été appliquées en fonction des convictions politiques ou religieuses des clients ou de leurs activités commerciales légales.

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Selon les résultats préliminaires, toutes les banques examinées ont maintenu des politiques qui créaient des distinctions entre les groupes de clients. L’agence a identifié des cas où les banques nécessitaient des approbations supplémentaires ou imposaient des restrictions d’accès dans des secteurs allant de l’exploration pétrolière et gazière à l’extraction du charbon, la fabrication d’armes à feu, les prisons privées, les producteurs de tabac et de cigarettes électroniques, le divertissement pour adultes et les activités d’actifs numériques.

L’examen cite au moins un cas où une banque a limité les services à des secteurs qu’elle a qualifiés de déconnectés de ses valeurs internes. Le contrôleur Jonathan V. Gould a noté que l’agence a l’intention de veiller à ce que de telles pratiques ne se poursuivent pas et a indiqué que la supervision de l’OCC corrigera les actions inappropriées révélées lors de l’examen.

Les analystes affirment que la pression réglementaire a façonné les politiques bancaires

Peu après la publication, le chercheur en politiques publiques Nick Anthony a noté que les résultats ne reconnaissaient pas comment les cadres de scores réputationnels des banques, développés en réponse aux attentes réglementaires, influencent les décisions concernant des clients à haut risque ou controversés. Il a également souligné que le document ne fait pas référence à des messages fédéraux passés, y compris les communications de la FDIC conseillant aux banques d’éviter certaines entreprises de cryptomonnaies.

Caitlin Long, commentant séparément, a noté que le rapport se concentre uniquement sur les grandes banques et ne reflète pas l’activité de surveillance dirigée contre les petites et moyennes institutions durant la période Biden-Warren. Elle a ajouté que les actions réglementaires antérieures de la FDIC et de la Réserve fédérale ont joué un rôle plus important dans la manière dont les banques ont traité les entreprises d’actifs numériques.

OCC clarifie la capacité des banques à négocier des transactions crypto

Cette discussion intervient quelques jours après que l’OCC a publié la Lettre d’interprétation 1188, qui confirme que les banques nationales peuvent effectuer des transactions de cryptoactifs à capital sans risque. Dans cette structure, une banque exécute des transactions compensatoires entre deux clients sans détenir les actifs en stock, en jouant un rôle similaire à celui d’un courtier d’agence. L’OCC a confirmé que les banques doivent respecter toutes les exigences de sécurité, de solidité et de conformité lors de ces activités.

De plus, l’agence a indiqué que son examen des pratiques de débancarisation est toujours en cours et que d’autres conclusions, y compris des évaluations des suppressions de comptes politiques et religieux, seront publiées à l’issue de l’évaluation.

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