Reset Kekayaan 2025: AI, Kripto, ESG, dan Aturan Uang Baru

Industri manajemen kekayaan sedang mengalami reset besar-besaran. Investor menjauh dari investasi pasif dan janji keberlanjutan yang tidak jelas. Sebaliknya, mereka menginginkan transparansi risiko yang lebih baik dan akses ke kelas aset baru.

Pada saat yang sama, teknologi keuangan sedang mengalami transformasi yang cepat. Kripto bergerak ke arus utama portofolio, bukan lagi alokasi pinggiran.

Demikian pula, kecerdasan buatan telah menjadi alat penting daripada eksperimen. Dan standar ESG (lingkungan, sosial, dan tata kelola) bergeser dari pembicaraan pemasaran ke persyaratan hukum dan etika.

Terkait: Kebijakan Trump Dapat Memperpanjang Reli Aset, Arthur Hayes Mengatakan Saat BTC Stabil

Analis industri menyebut momen ini sebagai “reset kekayaan tahun 2025”, konvergensi aset digital, penasihat berbasis AI, dan strategi ESG terverifikasi yang akan membentuk bagaimana uang dikelola selama bertahun-tahun mendatang.

Pergeseran Investor Global

Survei Avaloq Wealth Insights 2025 menunjukkan seberapa jauh perilaku investor telah berubah sejak skandal pasca-2022. Hampir satu dari empat investor sekarang mengakses kripto melalui bank atau manajer kekayaan mereka, dua kali lipat dari tahun sebelumnya. Ini menunjukkan bahwa kepercayaan pada keuangan arus utama kembali muncul.

• Sementara itu, ESG telah mencapai massa kritis. Sekitar 41% investor global sekarang menggunakan strategi ESG, dengan Asia memimpin. Fokusnya bukan lagi apakah ESG penting, tetapi seberapa baik perusahaan dapat mewujudkannya.

• Investor saat ini kurang sabar. Hampir 4 dari 10 mengharapkan reaksi yang lebih cepat terhadap perubahan pasar—menggunakan alat AI, komunikasi instan, atau pembaruan portofolio waktu nyata. Model lama pertemuan seperempat sekali dengan cepat menjadi ketinggalan zaman.

Peran Crypto dalam Manajemen Kekayaan

Untuk dana lindung nilai, aset digital bukan lagi eksperimen; mereka adalah kenyataan. Laporan Dana Lindung Nilai Kripto Global ke-6 PwC/AIMA menunjukkan:

• 47% dana lindung nilai tradisional sekarang memiliki aset digital (vs. 29% pada tahun 2023).

• ETF Bitcoin dan Ethereum spot telah menghasilkan lebih dari $1,4 triliun dalam volume perdagangan kumulatif sejak 2024.

• Dana bergeser dari eksposur spot sederhana ke derivatif, stablecoin, dan aset tokenisasi.

Stablecoin, khususnya, menjadi pipa ledeng keuangan modern.

• 78% dana menggunakannya untuk strategi penyelesaian, likuiditas, dan imbal hasil. Tokenisasi juga muncul. Sekitar sepertiga dana mengeksplorasi produk tokenisasi, meskipun ketidakpastian peraturan memperlambat adopsi yang lebih luas.

Tren Regional

Asia

Di Singapura dan Hong Kong, regulator sedang menetapkan kerangka kerja untuk stablecoin dan penyimpanan aset digital. Pada saat yang sama, bank berlomba untuk mengintegrasikan AI ke dalam platform manajemen kekayaan mereka.

• Avaloq melaporkan bahwa 61% investor di Singapura terbuka terhadap saran yang didukung AI, sementara hampir sepertiga di Hong Kong merasa nyaman dengan rekomendasi yang sepenuhnya digerakkan oleh AI.

• Pada bulan Agustus, Hong Kong mengesahkan Stablecoin Ordinance, menetapkan sistem lisensi untuk penerbit stablecoin, yang mewajibkan kepatuhan terhadap perlindungan keuangan dan langkah-langkah manajemen risiko.

• Otoritas Moneter Singapura (MAS) juga memiliki kerangka kerja yang jelas untuk penyedia layanan kripto dan stablecoin, yang menjabarkan dukungan cadangan, hak penebusan, dan persyaratan lisensi yang belum ditentukan oleh banyak rekan.

• Tetapi terburu-buru mengekspos titik lemah: lebih dari 67% manajer kekayaan di Singapura mengatakan sistem teknologi mereka sudah ketinggalan zaman. Perusahaan yang gagal meningkatkan risiko terkunci dari basis investor paling dinamis di Asia, yang muda, asli digital, dan menuntut.

Amerika Serikat

AS tetap berhati-hati. Ya, ETF kripto, GENIUS, dan CLARITY Act adalah terobosan, tetapi hanya 24% investor AS yang siap menerima saran berbasis AI tanpa pengawasan manusia.

• Kepercayaan adalah titik tersedak karena 72% klien meninggalkan penasihat karena ketidakpercayaan atau komunikasi yang buruk.

• Dana tradisional dibagi. Di antara mereka yang tidak memiliki eksposur kripto, tiga perempat mengatakan mereka tidak mungkin berinvestasi dalam tiga tahun ke depan.

• Kejelasan peraturan mungkin meningkat, tetapi konservatisme budaya dalam manajemen kekayaan sangat dalam.

Eropa

Eropa terjebak di antara inovasi dan fragmentasi. Peraturan Pasar Aset Kripto (MiCA) UE menawarkan kerangka kerja yang disambut baik oleh banyak dana. Namun aturan pajak, perizinan, dan pelaporan nasional masih menyimpang, memperlambat adopsi.

• Regulator sekuritas Prancis sedang mempertimbangkan untuk melarang “paspor” lisensi Eropa karena kekhawatiran tentang kesenjangan penegakan peraturan MiCA di negara-negara Uni Eropa lainnya.

• ESG adalah tempat Eropa harus memimpin, tetapi kesenjangan komunikasi tetap ada. Investor sering mengatakan bank mereka gagal menjelaskan strategi ESG dalam bahasa sederhana, melemahkan kepercayaan bahkan di mana regulasi paling kuat.

Pasar Negara Berkembang & Timur Tengah

• Di pasar seperti Timur Tengah dan Asia Tenggara, kekayaan tumbuh pesat, terutama di kalangan UHNWI yang lebih muda.

• Klien ini menuntut orientasi digital, platform seluler, dan akses portofolio instan. Di tempat-tempat seperti Thailand, transfer kekayaan generasi mendorong pergeseran tajam dalam ekspektasi.

• Beberapa negara Teluk maju pesat dalam kuodian kripto dan produk ESG yang sesuai dengan Syariah.

Yang lain tertinggal, membuat investor rentan terhadap ketidakjelasan dan penegakan yang lemah. Di wilayah ini, reset kekayaan adalah tentang mengejar standar infrastruktur seperti halnya tentang inovasi.

Kesenjangan Kepercayaan

Di seluruh wilayah, satu tema konstan, yaitu kepercayaan atau kekurangannya.

• Survei Avaloq menunjukkan 77% investor menempatkan komunikasi sebagai perhatian utama mereka, di atas pengembalian atau akses produk. Namun kurang dari satu dari tiga merasa bank mereka mengkomunikasikan strategi ESG dengan baik.

• Risikonya jelas. Tanpa transparansi tentang ESG, pengambilan keputusan AI, atau kustodian kripto klien akan berjalan. Dan mereka semakin memiliki alternatif: platform fintech, manajer aset digital, dan penasihat independen yang lebih cepat dan lebih murah.

Konvergensi: Di mana Keuangan dan Teknologi Bertabrakan

Pergeseran yang paling penting bukanlah kripto, ESG, atau AI secara individual, melainkan konvergensi mereka.

• Manajer kekayaan menyematkan ETF kripto bersama dana ESG dan personalisasi berbasis AI.

• Dana lindung nilai bereksperimen dengan kredit tokenisasi, reasuransi on-chain, dan ETF yang dipertaruhkan.

• Alat AI diterapkan untuk kepatuhan, KYC, pengoptimalan pajak, dan pelaporan klien waktu nyata.

Namun adopsi tetap tidak merata. Asia berpacu maju dengan inovasi; AS berlabuh dalam kepercayaan; Eropa bergulat dengan kompleksitas peraturan; pasar negara berkembang melonjak di beberapa area tetapi tertinggal di daerah lain.

Ringkasan

Keuangan bergerak melalui reset penuh. Kerangka kerja baru untuk manajer kekayaan jelas: kripto telah menjadi aset portofolio inti, personalisasi berbasis AI sekarang menjadi harapan investor, ESG adalah persyaratan peraturan daripada alat branding, dan kepercayaan tetap menjadi mata uang yang menopang semuanya.

Terkait: Kekayaan Kripto Keluarga Trump Melampaui Kepemilikan Real Estat, Mendekati $8 Miliar

Perusahaan yang menyatukan keempat bagian ini tidak hanya akan tetap relevan dalam dekade berikutnya, mereka akan menjadi orang-orang yang mengatur kecepatan.