Ulasan OCC Debanking Mengungkap Bagaimana Bank Besar AS Diam-diam Memeras Kripto

• Tinjauan OCC menemukan bank-bank besar membatasi beberapa sektor yang sah melalui kebijakan internal.
• Analis mengatakan laporan tersebut menghilangkan tekanan yang didorong oleh regulator, termasuk panduan FDIC tentang kripto.
• OCC menegaskan bank dapat melakukan perdagangan kripto tanpa risiko karena tinjauan yang lebih luas berlanjut.

Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) telah merilis temuan awal dari tinjauannya terhadap praktik debanking di bank-bank nasional terbesar, menguraikan bagaimana beberapa lembaga menerapkan pembatasan pada industri yang sah antara 2020 dan 2023.

Kesimpulan awal, yang diterbitkan di bawah perintah eksekutif Gedung Putih tentang akses yang adil ke layanan keuangan, memicu perdebatan di antara analis kebijakan dan pendukung aset digital yang berpendapat bahwa tinjauan debanking OCC menghilangkan faktor peraturan utama.

OCC memeriksa sembilan bank nasional, termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank, dan BMO, untuk menentukan apakah penghentian akun atau pembatasan akses telah diterapkan berdasarkan keyakinan politik atau agama pelanggan atau aktivitas bisnis mereka yang sah.

Terkait: Regulator AS memberi bank alat baru untuk melawan ancaman stablecoin

Menurut temuan awal, semua bank yang ditinjau mempertahankan kebijakan yang menciptakan perbedaan di antara kelompok pelanggan. Badan tersebut mengidentifikasi kasus-kasus di mana bank memerlukan persetujuan tambahan atau memberlakukan batasan akses pada sektor-sektor mulai dari eksplorasi minyak dan gas hingga penambangan batu bara, pembuatan senjata api, penjara swasta, produsen tembakau dan rokok elektrik, hiburan dewasa, dan bisnis aset digital.

Tinjauan tersebut mengutip setidaknya satu contoh di mana bank membatasi layanan ke sektor-sektor yang digambarkannya tidak selaras dengan nilai-nilai internalnya. Pengawas Jonathan V. Gould mencatat bahwa badan tersebut bermaksud untuk memastikan praktik semacam itu tidak berlanjut dan menyatakan bahwa pengawasan OCC akan mengatasi tindakan yang tidak pantas yang terungkap dalam peninjauan.

Analis Mengatakan Tekanan Regulasi Membentuk Kebijakan Bank

Tak lama setelah rilis, peneliti kebijakan Nick Anthony mencatat bahwa temuan tersebut tidak mengakui bagaimana kerangka kerja skor reputasi bank, yang dikembangkan sebagai tanggapan terhadap ekspektasi peraturan, membentuk keputusan tentang pelanggan berisiko tinggi atau kontroversial. Dia juga menunjukkan bahwa dokumen tersebut tidak mengacu pada pesan federal masa lalu, termasuk komunikasi FDIC yang menyarankan bank untuk menghindari perusahaan cryptocurrency tertentu.

Caitlin Long, berkomentar secara terpisah, mencatat bahwa laporan tersebut hanya berfokus pada bank-bank besar dan tidak mencerminkan aktivitas pengawasan yang ditujukan pada lembaga kecil dan menengah selama periode Biden-Warren. Dia menambahkan bahwa tindakan peraturan sebelumnya oleh FDIC dan Federal Reserve memainkan peran yang lebih besar dalam membentuk perlakuan bank terhadap perusahaan aset digital.

OCC Klarifikasi Kemampuan Bank Untuk Broker Transaksi Kripto

Diskusi ini terjadi beberapa hari setelah OCC mengeluarkan Surat Interpretasi 1188, yang menegaskan bahwa bank nasional dapat melakukan transaksi aset kripto tanpa risiko pokok. Di bawah struktur ini, bank mengeksekusi perdagangan offset antara dua pelanggan tanpa menyimpan aset dalam inventaris, beroperasi dalam peran yang mirip dengan broker agensi. OCC menegaskan bahwa bank harus memenuhi semua persyaratan keselamatan, kesehatan, dan kepatuhan saat melakukan kegiatan ini.

Selain itu, badan tersebut menyatakan bahwa tinjauan praktik debanking masih berlangsung dan bahwa temuan lebih lanjut, termasuk penilaian penghentian rekening politik dan agama, akan dirilis setelah evaluasi selesai.

Terkait: OCC Izinkan Bank AS untuk Memegang Kripto ‘Sebagai Pokok’ untuk Biaya Jaringan