Análise do Debanking da OCC Revela Como Grandes Bancos dos EUA Pressionaram Silenciosamente o Cripto

• A revisão da OCC conclui que os grandes bancos restringiram vários setores legais por meio de políticas internas.
• Analistas dizem que o relatório omite pressões impostas por reguladores, incluindo orientações da FDIC sobre cripto.
• A OCC afirma que os bancos podem realizar negociações de criptomoedas sem risco com capital ilimitado à medida que a revisão mais ampla continua.

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) divulgou conclusões preliminares de sua revisão das práticas de desbancarização nos maiores bancos nacionais, detalhando como várias instituições aplicaram restrições a indústrias legais entre 2020 e 2023.

As primeiras conclusões, publicadas sob a ordem executiva da Casa Branca sobre acesso justo a serviços financeiros, geraram debate entre analistas de políticas e defensores dos ativos digitais, que argumentam que a revisão da desbanca da OCC omite fatores regulatórios chave.

A OCC examinou nove bancos nacionais, incluindo JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank e BMO, para determinar se encerramentos de contas ou restrições de acesso foram aplicados com base nas crenças políticas ou religiosas dos clientes ou em suas atividades comerciais legais.

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De acordo com as descobertas preliminares, todos os bancos revisados mantiveram políticas que criaram distinções entre os grupos de clientes. A agência identificou casos em que bancos exigiam aprovações adicionais ou impuseram restrições de acesso em setores que iam desde exploração de petróleo e gás até mineração de carvão, fabricação de armas de fogo, prisões privadas, produtores de tabaco e cigarros eletrônicos, entretenimento adulto e negócios de ativos digitais.

A revisão cita pelo menos um caso em que um banco restringiu serviços a setores que descreveu como desalinhados com seus valores internos. O controlador Jonathan V. Gould observou que a agência pretende garantir que tais práticas não continuem e afirmou que a supervisão da OCC irá lidar com ações impróprias descobertas na revisão.

Analistas dizem que a pressão regulatória moldou as políticas bancárias

Logo após o comunicado, o pesquisador de políticas Nick Anthony observou que os achados não reconheciam como os frameworks de pontuação reputacional dos bancos, desenvolvidos em resposta às expectativas regulatórias, moldam decisões sobre clientes de maior risco ou controversos. Ele também destacou que o documento não se refere a mensagens federais anteriores, incluindo comunicações da FDIC aconselhando bancos a evitarem certas empresas de criptomoedas.

Caitlin Long, comentando separadamente, observou que o relatório foca exclusivamente em grandes bancos e não reflete a atividade de supervisão direcionada a instituições pequenas e médias durante o período Biden-Warren. Ela acrescentou que ações regulatórias anteriores da FDIC e do Federal Reserve tiveram um papel maior na definição do tratamento dado pelos bancos às empresas de ativos digitais.

OCC esclarece a capacidade dos bancos de intermediar transações em criptomoedas

A discussão ocorre dias após a OCC emitir a Carta Interpretativa 1188, que confirma que bancos nacionais podem realizar transações de criptoativos com capital sem risco. Sob essa estrutura, um banco executa negociações compensativas entre dois clientes sem manter os ativos em estoque, atuando em um papel semelhante ao de um corretor de agência. A OCC confirmou que os bancos devem atender a todos os requisitos de segurança, solidez e conformidade ao realizar essas atividades.

Além disso, a agência afirmou que sua revisão das práticas de desbancarização continua em andamento e que novas conclusões, incluindo avaliações de encerramentos de contas políticas e religiosas, serão divulgadas após a conclusão da avaliação.

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