- A ASIC identifica lacunas regulatórias em ativos digitais e serviços cripto como um risco para 2026.
- Aconselhamento não licenciado e supervisão pouco clara levantam preocupações para a proteção do consumidor.
- Golpes impulsionados por IA e ameaças cibernéticas aumentam a pressão sobre os reguladores financeiros.
O regulador corporativo da Austrália identificou lacunas na supervisão das criptomoedas como um risco chave para 2026. A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (SEC) destacou essa preocupação em sua mais recente avaliação de risco do sistema financeiro. A revisão aborda ameaças emergentes ligadas a ativos digitais, inteligência artificial e mudanças na estrutura do mercado.
Lacunas na Supervisão de Cripto Destacadas
A ASIC afirmou que as lacunas regulatórias em torno dos ativos digitais, incluindo criptomoedas, representam riscos crescentes para consumidores e mercados. O regulador observou que a rápida inovação em produtos e serviços relacionados a criptomoedas superou os marcos regulatórios existentes, deixando a supervisão incerta em algumas áreas.
Segundo a ASIC, essas lacunas aumentaram o risco de aconselhamento financeiro não licenciado, conduta enganosa e exposição do consumidor a produtos que operam na fronteira da regulamentação. O regulador afirmou que isso é particularmente preocupante para indivíduos que não estão familiarizados com serviços financeiros e que podem não compreender totalmente os riscos envolvidos.
A ASIC acrescentou que, embora algumas empresas de cripto e fintech atualmente operem fora da regulamentação de forma legal, as decisões sobre se novas categorias de produtos devem se enquadrar em regimes de licenciamento caem ao governo.
Ao mesmo tempo, o regulador alertou que certas empresas buscam ativamente permanecer fora dos limites regulatórios, contribuindo para a incerteza e para proteções desiguais ao consumidor.
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Ativos Digitais Parte de Pressões Sistêmicas Mais Amplas
Preocupações com a supervisão de criptomoedas fazem parte de um conjunto mais amplo de riscos sistêmicos identificados para 2026. A ASIC afirmou que as contínuas pressões sobre o custo de vida, o aumento da dívida das famílias e as tensões geopolíticas contínuas estão aumentando a volatilidade em todo o sistema financeiro australiano.
O regulador também destacou a expansão dos mercados privados, incluindo o crédito privado, onde investidores de varejo agora enfrentam limiares de investimento mais baixos e transparência limitada. A ASIC afirmou que relatórios regulatórios limitados fora do setor de previdência reduzem a visibilidade e aumentam os riscos potenciais para os investidores.
IA e Cibercrime aumentam os desafios regulatórios
A ASIC afirmou que os avanços em inteligência artificial estão transformando os serviços financeiros, ao mesmo tempo em que impulsionam o aumento dos golpes habilitados por IA e do cibercrime. Os consumidores estão cada vez mais expostos a decisões automatizadas e interações impulsionadas por IA que podem explorar vieses comportamentais.
O regulador afirmou que reportar à Linha Direta de Cibersegurança Australiana mostra o aumento de incidentes cibernéticos, reforçando preocupações sobre vazamentos de dados, ataques cibernéticos e gestão inadequada de crises. Sistemas legados, dependência de provedores terceirizados e atores de ameaça mais capazes continuam a elevar os riscos cibernéticos em todo o setor.
A ASIC instou empresas e detentores de licenças de serviços financeiros a fortalecer os marcos de gestão de riscos, testar a resiliência operacional e abordar vulnerabilidades ligadas a provedores externos de serviços.
Riscos de Previdência e Danos ao Consumidor
A ASIC também sinalizou falhas operacionais no setor de previdência como uma grande preocupação para 2026. Problemas como processamento atrasado de sinistros, sistemas de TI fracos, vulnerabilidades cibernéticas e riscos de fraude levaram a danos financeiros e corroem a confiança no sistema.
O regulador afirmou que os riscos estão crescendo, já que quase três milhões de australianos devem se tornar elegíveis para acessar sua aposentadoria na próxima década. Está previsto que mais de A$750 bilhões passem da acumulação para a aposentadoria durante esse período.
A ASIC também levantou preocupações sobre marketing agressivo e modelos padronizados de aconselhamento que transformam a poupança para aposentadoria em investimentos complexos e de alto risco. O órgão regulador afirmou que possui vários processos judiciais em andamento ligados ao colapso de esquemas de investimento e continua trabalhando com o governo e grupos de consumidores para resolver lacunas legais e regulatórias.
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Olhando para o futuro
A avaliação de risco também destacou pressões sobre seguradoras após eventos climáticos extremos, riscos ligados ao envelhecimento da infraestrutura de mercado, como o sistema CHESS, e preocupações com a qualidade dos relatórios financeiros e de sustentabilidade.
A ASIC afirmou que identificar esses riscos ajuda a orientar suas prioridades regulatórias para 2026, enquanto busca proteger os consumidores e manter a confiança, integridade e confiança no sistema financeiro australiano.
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