- O RateFi permite que os tomadores usem cripto verificada como critério de renda e reserva.
- Entradas e custos de fechamento ainda precisam ser convertidos em dinheiro.
- O programa opera sob diretrizes existentes para hipotecas não relacionadas ao Serviço Mq.
O credor Rate, sediado em Chicago, entrou oficialmente no debate sobre hipotecas cripto.
Na segunda-feira, a empresa anunciou o lançamento do RateFi, um novo programa que permite que tomadores qualificados usem ativos de criptomoedas verificadas para ajudar a garantir um financiamento imobiliário, sem serem obrigados a vender seus ativos digitais primeiro.
Por anos, investidores em criptomoedas enfrentaram uma realidade frustrante: os credores exigiam liquidação, o que desencadeava possíveis consequências fiscais, ou forçavam os mutuários a estruturas de empréstimos com ativos garantidos que restringiam o controle sobre suas participações. A RateFi tenta eliminar esse atrito.
Mas isso não é uma confusão total.
Como o RateFi Realmente Funciona
A RateFi opera dentro de estruturas hipotecárias não qualificadas (não-QM) existentes. Os mutuários podem usar cripto verificada, não liquidada, como parte de sua qualificação de renda e reserva. No entanto, se ativos digitais estiverem sendo usados para entrada ou custos de fechamento, esses fundos ainda precisam ser convertidos em dinheiro.
O programa segue rigorosos padrões de prevenção à lavagem de dinheiro e de conhecimento do cliente, e os ativos devem ser verificados por meio de canais aprovados.
Segundo a Rate, mais de 10% dos americanos agora possuem ativos digitais, com alguns mantendo portfólios de seis e sete dígitos. No entanto, os modelos tradicionais de subscrição em grande parte ignoraram essa riqueza.
A propriedade de imóvel entre americanos com menos de 35 anos caiu para níveis históricos mais baixos, enquanto a adoção de criptomoedas entre adultos mais jovens continua a crescer. Muitos nesse grupo demográfico mantêm ativos digitais como principal reserva de riqueza, mas têm dificuldade em traduzir isso em elegibilidade para hipotecas.
“Ativos digitais são ativos reais, mas o empréstimo hipotecário os tratou como invisíveis”, disse Kate Amor, vice-presidente executiva e chefe de produtos empresariais da Rate. Ela descreveu a RateFi como “subscrição de bom senso” aplicada a uma realidade financeira moderna.
Os ventos políticos estão mudando
O lançamento ocorre enquanto os ativos digitais ganham reconhecimento em nível federal. A senadora Cynthia Lummis apresentou a Lei de Hipotecas do Século XXI, que exigiria que empresas patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac, considerassem ativos digitais ao avaliar pedidos de hipoteca unifamiliar.
A proposta está alinhada com sinais mais amplos da Federal Housing Finance Agency que incentiva o reconhecimento da criptomoeda como ativo de reserva nas avaliações de empréstimos.
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