Qu’est-ce qu’un Stablecoin ?
Un stablecoin est un type de cryptocurrency dont on s’attend à ce qu’il conserve une valeur fixe pendant un certain temps. Les monnaies stables font le lien entre les crypto-monnaies et les monnaies fiduciaires, car leur prix est indexé sur un actif de réserve comme le dollar américain ou des métaux précieux comme l’or. Idéalement, une unité de cette crypto-monnaie équivaut à une unité de la vraie monnaie.
L’utilisation de stablecoins réduit l’imprévisibilité par rapport à d’autres crypto-monnaies volatiles comme le bitcoin. Il en résulte une forme de monnaie numérique qui convient au commerce quotidien ou aux transferts entre échanges. Le prix des stablecoins n’est pas susceptible de fluctuer.
Comment fonctionnent les Stablecoins ?
Les stablecoins sont des crypto-monnaies liées au prix d’un autre actif à l’aide d’algorithmes ou de réserves. L’ancrage fait référence au prix spécifique qu’un jeton vise à maintenir, par rapport à l’actif auquel il est lié. Dans le cas d’un stablecoin en USD, la valeur serait de 1 USD.
Les crypto-monnaies pouvant connaître de fortes variations de prix sur une courte période, un stablecoin lié à l’une de ces monnaies qui connaissent une certaine volatilité peut également connaître des variations de valeur.
Les Stablecoins sont adossés à de multiples sources, dont la monnaie fiduciaire, d’autres crypto-monnaies, des métaux précieux et des fonctions algorithmiques. Les monnaies stables peuvent être classées en plusieurs catégories en fonction du type d’actifs auxquels elles sont liées. Jetons-y un coup d’œil.
Les monnaies stables adossées au Fiat
Les stablecoins adossés à la monnaie fiduciaire sont des crypto-monnaies qui sont soutenues par d’énormes réserves de liquidités. Les monnaies fiduciaires sont émises par les banques centrales, comme le dollar américain, la livre sterling et l’euro. Il n’y a pas de cohérence dans la manière dont les informations sur les réserves sont présentées dans les différentes pièces. Il manque également la clarté et les normes nécessaires pour rendre compte de la composition de ces réserves.
Les monnaies stables adossées à des crypto-monnaies
Les monnaies stables adossées à des crypto-monnaies sont des pièces adossées à d’autres crypto-monnaies. La variante la plus populaire en termes de capitalisation boursière est le Wrapped Bitcoin (WBTC), un jeton similaire au bitcoin mais émis sur la blockchain Ethereum. Les réserves de bitcoins emballées sont conservées dans des coffres-forts gérés par des gardiens. D’autres monnaies stables adossées à des cryptomonnaies, comme renBTC, sont conservées dans des coffres-forts gérés par des contrats intelligents chiffrés.
Les monnaies stables adossées à des actifs
Également connues sous le nom de monnaies stables adossées à des matières premières. Ils sont aidés par d’autres actifs interchangeables, tels que les métaux précieux. La marchandise la plus courante à garantir est l’or, mais il existe également des pièces stables garanties par du pétrole, des biens immobiliers et d’autres métaux. Les monnaies stables adossées à des matières premières sont beaucoup moins susceptibles de voir leur valeur gonflée que d’autres monnaies adossées à des devises.
Les porteurs de stablecoins adossés à des marchandises peuvent échanger leurs stablecoins au taux de conversion pour acquérir des actifs réels. Le coût du maintien de la stabilité du stablecoin est aussi proche que le coût du stockage de la marchandise qui le soutient.
Monnaies stables algorithmiques
Dans les monnaies stables algorithmiques, également appelées monnaies stables non collatéralisées, la parité est déterminée par des règles ou un code logiciel lié à une autre crypto-monnaie. Les stablecoins algorithmiques utilisent un système de parts de seigneuriage. Ces monnaies stables utilisent des algorithmes pour administrer la valeur du marché. Les algorithmes peuvent modifier le volume de l’offre de pièces pour maintenir leur prix.
Utilisations des Stablecoins
- Minimiser la volatilité – La valeur des crypto-monnaies fluctue rapidement, parfois à la minute près. Un actif rattaché à une monnaie plus stable peut garantir aux acheteurs et aux vendeurs que la valeur de leurs jetons ne va pas augmenter ou s’effondrer brusquement dans un avenir proche.
- Échanger ou sauvegarder des actifs – Il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire pour détenir les stablecoins, et ils sont faciles à transférer. La valeur des Stablecoins peut être envoyée facilement dans le monde entier, y compris dans des endroits où le dollar américain peut être difficile à obtenir ou dans lesquels la monnaie locale est instable.
- Gagner des intérêts – Il existe des moyens simples de gagner des intérêts sur un investissement en stablecoin.
- Transfert d’argent – Les gens peuvent envoyer des sommes considérables à travers le monde avec des frais de transfert inférieurs à 1 USD.
- Envoyer des fonds à l’international – Un traitement rapide et de faibles frais de transaction font des pièces stables comme les pièces USD un bon choix pour envoyer de l’argent partout dans le monde.
Exemples de monnaies stables
Il existe de nombreuses pièces stables, chacune offrant ses avantages. Examinons quelques-uns de ceux qui ont réussi sur le marché.
- Attache
- Pièce de monnaie en USD
- bitCNY
- TrueUSD
- Dai
Stablecoin vs. Altcoin
| Paramètres | Stablecoins | Altcoins |
| Différences | Les Stablecoins sont des crypto-monnaies dont le prix est lié à une crypto-monnaie ou à une monnaie fiduciaire ou pour le commerce des matières premières. | Toutes les crypto-monnaies autres que le bitcoin sont connues sous le nom de Altcoins. |
| Type | Toutes les monnaies stables sont des monnaies alternatives. | Toutes les altcoins sont des crypto-monnaies. |
| Catégories | Pièces stables adossées à des devises, pièces stables adossées à des crypto-monnaies, pièces stables adossées à des actifs et pièces stables algorithmiques. | Ethereum, Binance Coin, Thether, Uniswap, THETA, Litecoin, Ripple, Dogecoin, Cardano, Polkadot, XRP, Stellar Lumens, etc. |
| Avantages | Ils rendent les processus financiers efficaces. Les frais de transaction sont moins élevés. De nouvelles fonctionnalités peuvent être ajoutées en fonction de l’évolution des besoins. | Ils servent principalement d’alternative au bitcoin. Leur fonction est unique. Ils proposent plusieurs solutions. Les frais de transaction sont moins élevés. |
| Les inconvénients | Ils ont besoin d’une tierce partie pour fonctionner. Les Stablecoins nécessitent également des audits externes. Le rendement des investissements est faible. | Les altcoins sont moins exposés, leur usage est limité et leur valeur est volatile. |
Risques liés à l’utilisation des Stablecoins
Bien que les stablecoins puissent être moins inconstants que d’autres types de crypto-monnaies, ils utilisent toujours une technologie plus récente qui peut présenter des bugs ou des incertitudes. Il est toujours possible que vous perdiez les clés privées qui permettent d’accéder à votre crypto-monnaie, que ce soit à la suite d’un piratage ou d’une erreur d’utilisation.
Acheter des Stablecoins
Pour acheter des stablecoins, vous aurez besoin d’un compte auprès d’un échange de crypto-monnaies ou d’un portefeuille numérique où vous pouvez acheter directement des crypto-monnaies. Toutefois, certains services peuvent ne pas être disponibles dans tous les endroits. Les stablecoins peuvent être disponibles sur des bourses comme Coinbase, mais ils ne peuvent être cotés que sous leur forme fiat-backed. L’utilisation d’un échange décentralisé pour échanger tout jeton existant contre des pièces stables supplémentaires vous donnerait accès à davantage de possibilités.
Le mot de la fin
Les monnaies stables sont des actifs utiles, mais elles s’accompagnent de leur propre lot de risques. Les monnaies stables algorithmiques pourraient ne pas être en mesure de maintenir leur ancrage en cas d’effondrement du marché. Les poins stables garantis par de la monnaie fiduciaire qui n’a pas été auditée peuvent ne pas avoir les réserves que leurs émetteurs prétendent.
Il est conseillé de faire des recherches sur le stablecoin avant d’investir. Les investisseurs doivent lire les livres blancs, examiner les audits et les rapports d’attestation, et déterminer le système par lequel une pièce est soutenue. Il est également recommandé de vérifier comment la pièce s’est comportée en période d’effondrement du marché et comment elle a réussi à tenir la barre.
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