Mengapa Pembayaran Lintas Batas Masih Bisa Terjebak dan Bagaimana Blockchain Mengubahnya

• Pembayaran SWIFT lintas batas masih bisa memakan waktu berhari-hari karena bank perantara dan penundaan konversi.
• Melacak transfer kawat yang tertunda seringkali mengharuskan bank untuk menghubungi beberapa institusi untuk pembaruan.
• Penyelesaian blockchain memungkinkan pembayaran lintas batas yang hampir instan dan transparan tanpa perantara.

Mengirim uang lintas batas masih terasa seperti mengirim surat: Anda mengirimkannya, lalu menunggu tanpa mengetahui persis di mana letaknya.

Begitulah cara kerja kabel SWIFT. Pembayaran euro dari Eropa ke AS mungkin membutuhkan waktu berhari-hari untuk tiba, bukan karena hilang, tetapi karena bergerak melalui bank perantara, sering menunggu konversi EUR-ke-USD.

Melacaknya tidak sederhana. Alih-alih memeriksa dasbor, Anda mungkin memerlukan pelacakan SWIFT, di mana bank Anda menghubungi bank lain untuk menemukan pembayaran. Tidak ada satu bank pun yang memiliki visibilitas lengkap ke seluruh perjalanan.

Bahkan setelah pembayaran tiba, tidak selalu jelas di mana penundaan terjadi atau apakah pembayaran dialihkan secara manual di sepanjang jalan.

Mengapa Ini Masih Terjadi di Tahun 2026

SWIFT bukanlah jaringan pembayaran. Ini adalah jaringan perpesanan. Bank menggunakannya untuk saling memberi tahu, “tolong bayar jumlah ini ke rekening ini.” Uang yang sebenarnya masih bergerak melalui rantai bank koresponden, masing-masing memegang rekening dengan yang berikutnya.

Setiap bank dalam rantai itu menambahkan langkah, penundaan, dan kesempatan untuk terjadi kesalahan. Konversi mata uang menambahkan lapisan lain, karena seseorang dalam rantai harus benar-benar menukar EUR dengan USD di beberapa titik, dan itu tidak terjadi secara instan.

Sistem ini dibangun beberapa dekade yang lalu. Ini berhasil, tetapi lambat, buram, dan bergantung pada manusia yang memperbaiki masalah secara manual ketika instruksi tidak sejajar.

Seperti Apa Penyelesaian Blockchain Sebagai Gantinya

Pada jaringan berbasis blockchain seperti XRP Ledger, pembayaran lintas mata uang antara EUR dan USD dapat diselesaikan dalam hitungan detik, bukan hari. Transaksi terjadi pada buku besar publik, artinya siapa pun dapat memverifikasinya. Anda tidak perlu menelepon bank Anda dan meminta mereka untuk menelepon bank lain. Anda dapat memeriksa buku besar sendiri, kapan saja, siang atau malam.

Tidak ada proses perbaikan, karena tidak ada rantai bank perantara yang menyampaikan pesan dan berharap bank berikutnya melakukannya dengan benar. Penyelesaian itu sendiri adalah rekor.

Poin yang Lebih Besar

Tak satu pun dari ini berarti setiap sistem pembayaran blockchain sempurna saat ini, atau adopsi selesai. Rel perbankan lama tertanam kuat dalam keuangan global, dan perubahan tidak akan terjadi dalam semalam.

Sementara itu, lapisan penyelesaian publik yang selalu aktif dapat memberikan penyelesaian yang hampir instan dengan catatan transaksi yang transparan dan dapat diverifikasi. Potensi itu cukup signifikan sehingga bahkan SWIFT berinvestasi dalam interoperabilitas blockchain dan inisiatif buku besar bersama untuk mendukung pembayaran lintas batas 24/7 yang lebih cepat.

Pergeseran tidak akan terjadi sekaligus. Tetapi perbedaan antara menunggu permintaan pelacakan dan memverifikasi transaksi pada buku besar sudah jelas.

Terkait: Swift Meluncurkan Percontohan Buku Besar Blockchain Dengan 17 Bank Global