Обзор дебанкинга OCC раскрывает, как крупные американские банки тихо сжали криптовалюту

• Обзор OCC показывает, что крупные банки ограничивали несколько юридических секторов через внутреннюю политику.
• Аналитики отмечают, что в отчёте опущены давления, вызванные регуляторами, включая рекомендации FDIC по криптовалютам.
• OCC подтверждает, что банки могут проводить безрисковые сделки с криптовалютой по мере продолжения более широкого обзора.

Офис контролёра валюты (OCC) опубликовал предварительные результаты своего обзора практик дебанкинга в крупнейших национальных банках, в котором говорится, как несколько учреждений применяли ограничения к законным отраслям в период с 2020 по 2023 год.

Ранние выводы, опубликованные в рамках указа Белого дома о справедливом доступе к финансовым услугам, вызвали дискуссии среди аналитиков политики и сторонников цифровых активов, которые утверждают, что обзор дебанковского дела OCC упускает ключевые регуляторные факторы.

OCC изучил девять национальных банков, включая JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO, чтобы определить, были ли введены закрытия счетов или ограничения доступа на основании политических или религиозных убеждений клиентов или их законной бизнес-деятельности.

Связано: Регуляторы США дали банкам новый инструмент для борьбы с угрозой стейблкоинов

Согласно предварительным выводам, все проверенные банки придерживались политики, которые создавали различия между группами клиентов. Агентство выявило случаи, когда банки требовали дополнительных разрешений или вводили ограничения доступа к секторам от разведки нефти и газа до добычи угля, производства огнестрельного оружия, частных тюрем, производителей табака и электронных сигарет, бизнеса с развлечениями для взрослых и цифровых активов.

В обзоре приводится как минимум один случай, когда банк ограничивал услуги секторами, которые он описал как несоответствующие своим внутренним ценностям. Контролёр Джонатан В. Гулд отметил, что агентство намерено не допустить продолжения подобных практик и заявил, что надзор OCC будет решать выявленные в ходе обзора неправомерные действия.

Аналитики отмечают, что регуляторное давление повлияло на политику банков

Вскоре после публикации исследователь политики Ник Энтони отметил, что результаты не учитывают, как рамки репутационного рейтинга банков, разработанные в ответ на регуляторные ожидания, формируют решения относительно клиентов с высоким риском или спорных групп. Он также отметил, что документ не ссылается на прошлые федеральные сообщения, включая сообщения FDIC, советующие банкам избегать некоторых криптовалютных компаний.

Кейтлин Лонг, комментируя отдельно, отметила , что доклад сосредоточен исключительно на крупных банках и не отражает надзорную деятельность, направленную на малые и средние учреждения в период Байдена-Уоррена. Она добавила, что предыдущие регуляторные меры FDIC и Федеральной резервной системы сыграли большую роль в формировании обращения банков с компаниями, занимающимися цифровыми активами.

OCC уточняет возможности банков по брокерству криптотранзакций

Обсуждение происходит через несколько дней после того, как OCC выпустила Толковательное письмо 1188, подтверждающее, что национальные банки могут проводить безрисковые транзакции с криптоактивами. В рамках этой структуры банк осуществляет компенсационные сделки между двумя клиентами без хранения активов в запасах, выполняя роль, аналогичную агентскому брокеру. OCC подтвердил, что банки должны соответствовать всем требованиям безопасности, надёжности и соблюдения требований при проведении этих мероприятий.

Кроме того, агентство заявило, что обзор практик дебанковского дела продолжается и что дальнейшие выводы, включая оценки политических и религиозных закрытий счетов, будут опубликованы после завершения оценки.

Связано: OCC разрешил американским банкам удерживать криптовалюту «в качестве принципала» для сетевых комиссий