Предупреждение топ-менеджера Citi и запрет Barclays раскрывают резкий раскол в криптовалюте

• Генеральный директор Citigroup в Великобритании предостерег банки от «запретительных» новых правил криптовалюты
• Предупреждение прозвучало после того, как Barclays объявил о полном запрете транзакций по криптовалютным кредитным картам.
• Это подчеркивает растущий разрыв между крупными банками относительно подхода к классу цифровых активов.

Борьба между инновациями и регулированием оказалась в центре внимания на ежегодной конференции TheCityUK на этой неделе, где генеральный директор Citigroup UK Тиина Ли обратилась с настоятельным призывом: позвольте регулируемым банкам вернуться в криптовалюту — в противном случае существует риск того, что этот быстро развивающийся класс активов еще больше уйдет в тень.

Выступая перед аудиторией финансовых лидеров и политиков в Лондоне, Ли раскритиковал грядущие мировые стандарты Базельского комитета, которые относят криптовалюты к числу самых рискованных активов, которые может держать банк.

Новая структура, которая должна вступить в силу в следующем году, устанавливает весовой коэффициент риска в 1250% для криптовалютных активов банков, что означает, что учреждениям придется держать 125 фунтов стерлингов капитала на каждые 100 фунтов стерлингов криптовалюты, которые они держат на своих балансах. Назвав такой подход «запретительным», Ли усомнилась в том, что такие строгие ограничения действительно отвечают общественным интересам. Согласно Bloomberg, она спросила:

«Итак, если подумать о том, как быстро развивается этот рынок, то хотим ли мы, как отрасль, чтобы он оставался нерегулируемым, или лучше, чтобы он контролировался соответствующим образом, с правильным надзором?»

По теме:CitiBank закрывает счет генерального директора Ripple, ссылаясь на связи с криптовалютами

Слишком рискованно регулировать — или слишком рискованно не регулировать?

Ли заявил, что чрезмерно жесткое регулирование может иметь обратный эффект, загоняя криптовалютную активность в подполье и переходя в плохо регулируемые или непрозрачные финансовые каналы.

Базельские правила достаточности капитала широко критикуются как банками, так и отраслевыми группами за то, что они являются грубыми инструментами, удерживающими законные финансовые учреждения от участия в экосистеме цифровых активов и при этом не способствующими устранению системного риска.

По теме:Крупнейшие банки Южной Кореи объединяются для создания новой криптовалюты

Судебный иск омрачает позицию Citi в сфере криптовалют

Защита криптовалюты Ли также приходится на непростое время для Citibank. На этой неделе банку был предъявлен иск за халатность в федеральном суде США Майклом Зиделлом, человеком, который потерял 20 миллионов долларов из-за аферы в стиле разделки свиней.

Зайделл утверждает, что Citi не выявил подозрительные транзакции на общую сумму около 4 миллионов долларов, что позволило мошенникам слить средства через несколько счетов. В жалобе утверждается, что банк проигнорировал явные предупреждающие знаки, такие как крупные переводы с круглыми числами и подозрительное поведение счетов. Зайделл обвиняет Citi в пособничестве и подстрекательстве к мошенничеству посредством бездействия и плохого надзора.

Хотя это дело и не связано с дебатами в Базеле, оно вновь подняло вопросы о том, предпринимают ли крупные банки достаточные усилия для отслеживания мошенничества в сфере криптовалют.

Barclays делает шаг назад

В резком контрасте с призывом Citi к включению, базирующийся в Великобритании Barclays Bank занял гораздо более ограничительную позицию. На этой неделе Barclays объявил, что заблокирует все транзакции по кредитным картам, связанные с криптовалютой, начиная с сегодняшнего дня, 27 июня 2025 года.

Ссылаясь на «нестабильную природу» криптовалют и риск недоступности долга, действия Barclays сигнализируют о растущем разногласии среди банков относительно того, как подходить к этому сектору.

В то время как Barclays защищает себя от репутационных и финансовых рисков, критики утверждают, что такие всеобщие запреты только побуждают потребителей обращаться к менее безопасным, небанковским альтернативам для доступа к криптовалюте.

Послание Тиины Ли ясно: лучше держать криптовалюту в рамках регулируемых финансов, чем загонять ее на Дикий Запад. Поскольку регуляторы, банки и клиенты — все они преодолевают трудности роста принятия цифровых активов, ставки высоки.