Эксклюзив: руководитель отдела рисков Altery об искусственном интеллекте, глобальном соответствии и доверии к финтеху

Директор по рискам и соответствию Altery обсуждает сложности глобального соответствия финтеху. Эксклюзивное интервью Coin Edition показывает, как Altery сбалансировала инновации с регулированием, используя технологии ИИ и блокчейна, и продолжает защищать пользователей от финансовых преступлений.

1. Учитывая деятельность Altery в Европе, Африке и Азии, как вы соблюдаете различные нормативные требования для поддержания целостной стратегии соответствия?

Чтобы достичь сплоченности, мы создали структуру, которая поддерживает связь между всеми через центральную функцию соответствия, местных руководителей по соответствию или юридических партнеров, которые отслеживают соответствующие обновления и ежеквартальные форумы по соответствию. Мы также внедрили реестр изменений соответствия, который отслеживает нормативные изменения и внутренние обзоры.

Это помогает нам действовать проактивно, а не реактивно, благодаря чему наша стратегия является последовательной на глобальном уровне, оставаясь при этом гибкой на местном уровне.

2. Поскольку финтех-индустрия стремительно развивается, как вы гарантируете, что инновации в Altery не опережают необходимые рамки соответствия?

Мы считаем, что инновации и соответствие требованиям идут рука об руку. Каждый новый продукт начинается с проверки соответствия требованиям, прямо со стадии идеи. Наш Комитет по рискам помогает гарантировать, что ничего не будет запущено в эксплуатацию без правильного контроля.

Мы также гарантируем, что наши команды знают не только правила, но и причины, лежащие в их основе. Таким образом, каждый берет на себя ответственность. А наши политики? Они были разработаны для того, чтобы привносить новые идеи, такие как встроенные финансы или цифровые активы, не замедляя нас.

Для нас соответствие не является препятствием. Это то, как мы строим доверие и становимся умнее.

3. Вы начали свою карьеру в качестве юриста. Как этот юридический бэкграунд помог вам в вашей роли управления рисками и соответствия требованиям?

Мой юридический опыт действительно сформировал мое восприятие соответствия требованиям: это не просто упражнение для галочки, а способ сбалансировать риск, намерение и то, что на самом деле справедливо и оправданно.

Это помогает мне превращать плотные правила в то, что команды могут реально использовать. Это означает, что я могу вести реальные разговоры с регулирующими органами и понимать, как все будет происходить на практике. Ясность и здравый смысл направляют меня, будь то формальное написание политики или эти серые зоны.

Этот фундамент помогает мне руководить структурой и подотчетностью, помогая мне укреплять доверие в рамках всей компании и с нашими регулирующими органами.

4. Какие стратегии вы внедрили в Altery для развития корпоративной культуры, основанной на прозрачности, ответственности и доверии?

Создание культуры в Altery является важным инструментом в программе соответствия. Формирование нашей культуры определяет то, как мы проявляемся на рынке.

В Altery мы сосредоточились на моделировании лидерства, четкой подотчетности и постоянном диалоге. Мы не просто просим доверия, мы строим его с помощью предсказуемости, справедливости и слушания, особенно когда дела идут плохо.

5. С ростом таких технологий, как ИИ и блокчейн, как вы предвидите их влияние на функции управления рисками и соответствия? Готова ли Altery к этим изменениям?

ИИ и блокчейн — это палки о двух концах для соответствия. С одной стороны, они вносят новые риски, такие как алгоритмическая предвзятость, неправильное использование данных и децентрализованная анонимность. С другой стороны, они предлагают мощные инструменты для мониторинга транзакций в реальном времени, смарт-контрактов и улучшенной проверки личности и KYC.

Мы готовимся несколькими способами, в том числе за счет внутренней группы квалифицированных специалистов для руководства структурами контроля, участия в отраслевых консультациях по вопросам управления ИИ и регулирования криптовалют, а также включения модулей по этике ИИ и соблюдению требований блокчейна в нашу учебную дорожную карту.

Мы считаем, что оставаться впереди означает использовать эти инструменты ответственно и прозрачно, используя средства контроля, которые развиваются вместе с инновациями.

6. Каким образом Altery защищает пользователей и предотвращает финансовые преступления, учитывая, что все больше людей пользуются цифровыми услугами?

Масштабирование в цифровом формате открывает много дверей, но это также означает, что нужно больше защищать. Мы создали нашу структуру финансовых преступлений, чтобы защитить как наших пользователей, так и нас самих:

● Мы применяем подход, основанный на оценке рисков, к адаптации и мониторингу новых сотрудников в соответствии с мировыми стандартами.

● Проверка охватывает все: от санкций и политически значимых лиц до рисков, связанных с криптовалютами.

● Поведенческая аналитика в реальном времени помогает отметить все, что выглядит неправильно.

● Мы регулярно проверяем наши средства предотвращения мошенничества и поглощений, чтобы поддерживать их в актуальном состоянии.

Мы хотим обеспечить безопасный и надежный опыт для наших пользователей. Поэтому мы позаботились о том, чтобы быть с ними понятными в отношении того, как используются их данные, предоставить простые инструменты для заморозки счетов и создать кампании, которые помогут им обнаружить мошенничество.

7. По вашему мнению, какая проблема или изменение в сфере соблюдения финтех-нормативных требований станет самой большой в ближайшие пять лет?

Одной из самых сложных задач на будущее станет необходимость ориентироваться в разрозненных глобальных правилах, особенно с учетом того, что цифровая идентификация, искусственный интеллект и трансграничное соответствие становятся все более важными факторами в работе финтех-компаний.

В Altery мы видим будущее как процесс поиска баланса: глобальное масштабирование и при этом достаточная гибкость для адаптации на локальном уровне, прозрачность в отношении того, как принимаются решения (особенно с помощью алгоритмов), и подготовка к тому дню, когда глобальный стандарт цифровой идентификации станет реальностью.

Недостаточно будет просто соответствовать требованиям, финтехам придется создавать доверие во всем, что они делают, от дизайна продукта до фирменного стиля.