- El banco central de Brasil ha anunciado que impondrá retrasos de 24 horas en algunas transferencias de criptomonedas superiores a 10.000 dólares a partir del próximo año.
- Apunta a fondos ilícitos procedentes de estafas y ransomware, ya que las stablecoins suelen utilizarse para eludir controles de seguridad.
- La norma plantea preguntas sobre qué significa un mayor escrutinio de las transacciones para los usuarios legítimos de criptomonedas.
El 7 de agosto de 2026, el Banco Central do Brasil anunció que algunas transferencias de criptomonedas sufrirán retrasos de hasta 24 horas bajo las nuevas normas antifraude que entrarán en vigor el próximo año. La medida se dirige a transferencias superiores a 10.000 dólares a empresas extranjeras de activos virtuales o carteras de autocustodia, medidas por transacción o por total diario de clientes, mientras los estafadores explotan la velocidad cripto.
Por qué Brasil está retrasando algunas transferencias de criptomonedas
El banco central de Brasil ha anunciado que ciertas transacciones criptográficas estarán sujetas a un retraso de 24 horas como parte de sus nuevas regulaciones antifraude previstas para 2027. El banco central atribuyó esta medida al creciente uso de activos virtuales, como las stablecoins, para transferir rápidamente fondos procedentes de fraudes financieros. La medida llega en un momento en que Brasil se enfrenta a un grave problema de fraude digital. De marzo de 2025 a febrero de 2026, hubo aproximadamente 34.000 millones de intentos de estafa digitales, con una pérdida estimada de 3.900 millones de dólares por 16,5 millones de personas.
Los estafadores explotan la velocidad de las stablecoins, su disponibilidad 24/7 y su relativa facilidad para transferir valor a través de fronteras o a monederos no controlados. En Brasil, las stablecoins representan aproximadamente el 80% o más de los volúmenes declarados y más del 90% de la última demanda en los datos del banco central, de los cuales USDT (Tether) representa la gran mayoría.
Brasil es el mayor mercado cripto de América Latina, con un estimado de 318.000 millones de dólares en valor on-chain recibido entre mediados de 2024 y mediados de 2025 y un total de 14.680 millones de dólares en activos cripto adquiridos durante la primera mitad de 2026, con una parte significativa de esa cantidad atribuida a stablecoins.
Qué significa el retraso de 24 horas para los usuarios
La norma exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) retengan las transferencias que calificen hasta 24 horas para poder realizar análisis adicionales de riesgos, debida diligencia y escrutinio antes de su finalización. No es una «congelación de activos» y las transferencias no están prohibidas de forma permanente; Los fondos pueden liberarse antes si los riesgos se abordan adecuadamente.
Además, se aplica a transferencias superiores a 10.000 dólares enviadas a empresas extranjeras de activos virtuales o carteras de autocustodia, provocadas por una sola transacción o por el total de transferencias de un cliente en un día. Las transferencias minoristas más pequeñas no se ven afectadas y continúan operando a alta velocidad. Por ejemplo, si un usuario está transaccionando 15.000 dólares en Bitcoin o stablecoins, puede tardar hasta un día entero en procesarse.
¿Podría el enfoque de Brasil convertirse en un modelo en otros lugares?
Una monitorización más estricta puede hacer el ecosistema más seguro añadiendo una ventana que bloquea señales de alerta, interrumpe estafas y aumenta el potencial de recuperación. Esta ley está orientada a aprovechar el «movimiento rápido» que poseen los delincuentes en el mercado, donde las stablecoins facilitan transferencias globales instantáneas. Sin embargo, los retrasos podrían reducir la comodidad para los usuarios legítimos y aumentar los costes.
Mientras tanto, plantea la cuestión de si retenciones preventivas similares se extenderán a otras jurisdicciones que buscan equilibrar la prevención del fraude con la libre circulación de activos. Singapur ha aplicado retenciones o bloqueos en pagos digitales sospechosos durante al menos 24 horas, mientras que Corea del Sur ha implementado retrasos estandarizados de retirada de 24 a 72 horas para combatir el phishing por voz y estafas relacionadas. El enfoque de Brasil podría influir en otros países que lidian con el fraude habilitado por criptomonedas, mientras los países estudian sus resultados tras el despliegue de 2027.
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