- La garde des cryptomonnaies équilibre commodité et contrôle avec différentes responsabilités de sécurité pour les utilisateurs.
- La garde d’échange offre une sécurité gérée tandis que la garde autonome donne aux utilisateurs la pleine propriété des clés.
- Le bon choix de garde dépend de l’expérience de l’investisseur, des besoins en matière de sécurité et de la tolérance au risque.
Choisir où stocker la cryptomonnaie est l’une des décisions les plus importantes des détenteurs d’actifs numériques. La discussion a attiré l’attention après que Changpeng Zhao, fondateur de Binance, a déclaré que les cryptomonnaies pourraient être bien plus sûres sur les plateformes centralisées qu’en auto-garde, invoquant la difficulté à mesurer les pertes qui surviennent hors de la vue du public.
Ses propos faisaient suite à des données partagées par l’analyste Willy Woo, qui estimaient qu’environ 1,57 million de BTC ont été perdus par auto-détention, contre environ 1,51 million de BTC perdus sur les plateformes d’échange.
Bien que l’expression de longue date « Ni vos clés, ni vos pièces » continue de soutenir l’auto-garde, les deux approches impliquent des responsabilités et des risques de sécurité différents. Comprendre le fonctionnement de chaque modèle de garde peut aider les investisseurs à choisir l’option qui correspond le mieux à leur expérience et à leurs besoins en sécurité.
Qu’est-ce que la garde d’argent des cryptomonnaies ?
La garde des cryptomonnaies désigne le stockage et la protection des cryptomonnaies en sécurisant les clés privées qui contrôlent l’accès aux actifs numériques. Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, les cryptomonnaies ne peuvent pas être récupérées via une institution financière si des clés privées sont perdues. Celui qui contrôle les clés privées contrôle les actifs.
Il existe trois principaux modèles de garde :
- Garde autonome : Les utilisateurs gèrent leurs propres clés privées via des portefeuilles matériels ou logiciels.
- Garde sous garde : Un tiers, tel qu’une plateforme d’échange crypto ou un dépositaire institutionnel, stocke et gère les clés privées au nom des utilisateurs.
- Garde hybride : La responsabilité est partagée entre les utilisateurs et les dépositaires via des dispositifs multi-clés ou d’accès partagé.
Chaque modèle vise à protéger les actifs numériques mais répartit la responsabilité différemment.
Explication de la garde de l’échange
La garde d’échange prend la responsabilité de sécuriser les clés privées avec un service de garde. Les plateformes centralisées et les dépositaires institutionnels utilisent des mesures de sécurité telles que le stockage à froid hors ligne, les portefeuilles multi-signatures, les systèmes de surveillance internes et les contrôles d’accès pour protéger les actifs des clients.
De nombreux fournisseurs de services de garde proposent également des options de récupération de compte si les utilisateurs perdent leurs identifiants de connexion. Certains assurent contre certains incidents de sécurité spécifiques, tandis que les dépositaires institutionnels respectent souvent les exigences réglementaires et conservent des registres d’audit pour les clients.
Ces caractéristiques rendent le stockage de garde avantageux pour les nouveaux investisseurs qui préfèrent la commodité plutôt que la gestion de leurs propres clés privées. Les institutions dépendent également des gardiens car les structures réglementaires exigent souvent des solutions de garde gérées par des professionnels.
Cependant, la garde d’échange exige la confiance envers le prestataire de services. Si un dépositaire subit une faille de sécurité, une défaillance opérationnelle ou une insolvabilité, les actifs des clients peuvent faire face à des risques supplémentaires selon les garanties et la structure juridique du prestataire.
L’auto-garde donne aux utilisateurs un contrôle total
L’auto-garde permet aux gens de garder leurs propres clés privées sous leur propre contrôle plutôt que d’utiliser un tiers. Cette méthode est généralement mise en œuvre à l’aide d’un portefeuille matériel ou logiciel.
Le principal avantage est la propriété. Les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs actifs et peuvent éviter l’utilisation d’un échange ou d’un dépositaire. L’auto-garde permet en outre aux utilisateurs de participer à des applications de finance décentralisée (DeFi) sans déplacer des actifs d’une plateforme à une autre.
Un autre avantage est la confidentialité, car l’utilisateur n’a peut-être pas à fournir de données personnelles pour utiliser ou accéder à son portefeuille.
Le prix à payer, c’est la responsabilité. La sécurité des phrases de récupération et des clés privées des utilisateurs doit être garantie. Aucun support client pour récupérer l’accès si ces identifiants sont perdus, volés ou exposés.
Garde d’échange vs. garde autonome
La principale différence entre les deux approches est qui contrôle les clés privées. Dans la garde d’échange, le fournisseur de services assure la sécurité, la récupération du compte et la protection de l’opération, et les utilisateurs font confiance à l’infrastructure du dépositaire.
L’auto-garde offre aux utilisateurs le contrôle et la propriété ultimes de leurs biens, l’autonomie de prendre leurs propres décisions, ainsi que la responsabilité de les gérer et de les protéger.
Aucune des deux approches ne supprime le risque. Au contraire, chacun transfère la responsabilité de la gestion de ce risque.
Quelle option est la meilleure ?
Le meilleur choix de garde pour l’utilisateur dépendra de son expérience, de sa stratégie d’investissement et de ses préférences en matière de sécurité.
La garde d’échange peut convenir aux débutants, aux institutions et aux utilisateurs recherchant la commodité de l’échange, des fonctionnalités de récupération d’échange et des systèmes de sécurité gérés professionnellement.
L’auto-garde pourrait être plus appropriée pour les utilisateurs ayant de l’expérience avec les cryptomonnaies, car ils détiennent la pleine propriété et le contrôle de leurs actifs et peuvent gérer leurs clés privées.
Quel que soit le type de garde, les utilisateurs doivent connaître les mesures de sécurité de base, notamment l’authentification multifacteur, la sécurisation des phrases de récupération, la sélection de portefeuilles ou de dépositaires de confiance, la confirmation des transactions et la vigilance face aux arnaques de phishing.
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