Was ist eine politisch exponierte Person (PEP) und warum ist das in der Kryptobranche wichtig?

Eine politisch exponierte Person, oder PEP, ist jemand, der eine prominente öffentliche Position innehat oder innehatte. Denken Sie an Staatsoberhäupter, hochrangige Regierungsbeamte, Richter, Militärführer oder Führungskräfte in staatlichen Unternehmen. Der Begriff umfasst auch enge Familienmitglieder und Geschäftspartner.

PEPs sind keine Kriminellen. Die meisten haben nichts falsch gemacht. Aber ihre öffentliche Macht birgt ein echtes Risiko: Es ist für sie einfacher, Bestechungsgelder zu erhalten, öffentliche Gelder zu missbrauchen oder Geld zu waschen, ohne erwischt zu werden. Deshalb behandeln Banken und Kryptobörsen PEPs als risikoreichere Kunden und beobachten ihre Transaktionen genauer.

Was ist ein PEP in der Kryptowelt?

Im Bereich Krypto ist ein PEP derselbe Typ von Person: jemand, der im öffentlichen Amt ist oder mit ihm verbunden ist und nun Krypto-Vermögenswerte hält oder handelt. Börsen und Wallet-Anbieter sollen diese Nutzer beim Onboarding identifizieren, ähnlich wie traditionelle Banken.

Krypto bringt eine besondere Wendung. Blockchain-Transaktionen können innerhalb von Minuten über Grenzen hinweg erfolgen, mit deutlich weniger Reibung als eine Überweisung. Das macht Krypto für jeden, der versucht, schmutziges Geld schnell zu bewegen, attraktiv. Wenn also ein PEP auf einer Börse auftaucht, sind die Einsätze für das richtige Screening noch höher.

Gelten Politiker als Hochrisiko-Kunden?

Ja. Politiker sowie hochrangige Beamte, Richter und hochrangige Militärangehörige werden automatisch in eine Kategorie mit höherem Risiko eingeordnet. Das ist kein Urteil über den Charakter der Person. Es ist eine Vorsichtsmaßnahme, die auf ihrem Zugang zu öffentlichen Geldern und Entscheidungsbefugnissen basiert.

Hochrisikoreich zu sein bedeutet nicht, dass ein Politiker keine Krypto-Börse nutzen kann. Das bedeutet, dass die Börse vor und nach der Kontoeröffnung mehr Arbeit leisten muss, prüfen, woher das Geld stammt, das Konto genauer beobachten und es häufiger überprüfen muss.

Was ist eine erweiterte Due Diligence?

Erweiterte Due Diligence, oder EDD, ist die tiefere Hintergrundüberprüfung, die Börsen bei PEPs und anderen Hochrisikokunden durchführen müssen. Stammkunden durchlaufen in der Regel Standardkontrollen, wie die Bestätigung ihrer Identität und Adresse. EDD geht noch weiter. Sie umfasst typischerweise:

• Überprüfung der Herkunft des Geldes und Vermögens der Person
• Genehmigung von leitenden Compliance-Mitarbeitern vor der Kontoeröffnung erhalten
• Häufigere Überwachung von Transaktionen
• Die Beziehung regelmäßig zu überprüfen, nicht nur einmal

EDD ist kein einmaliges Ereignis. Sie besteht solange, wie die Person Kunde bleibt.

Kann eine Krypto-Börse einen PEP anbieten?

Ja, in den meisten Fällen. Das Servieren eines PEP ist weder illegal noch gegen globale Standards. Entscheidend ist, ob die Börse angemessene Kontrollen anwendet. Regulierungsbehörden erwarten einen risikobasierten Ansatz: Die Börsen bewerten, wie riskant die jeweilige Person ist, und führen dann Prüfungen an, die zu diesem Risikoniveau passen.

Einige Börsen entscheiden sich dafür, PEPs ganz zu vermeiden, weil die Compliance-Last für ihr Geschäftsmodell zu teuer ist. Andere bauen eigene Compliance-Teams auf, um diese Gruppe angemessen zu bedienen. Beide sind gültige Geschäftsentscheidungen, solange die Börse konsequent ihre eigene festgelegte Richtlinie einhält.

Was sind die PEP-AML-Anforderungen?

Anti-Geldwäsche-(AML)-Regeln für PEPs verlangen in der Regel von den Börsen:

1. Stellen Sie bei der Einarbeitung und auf laufender Basis fest, ob ein Kunde ein PEP ist, mithilfe von Screening-Tools und Datenbanken
2. Bewerten Sie das Risikoniveau, das die Person darstellt
3. Wenden Sie eine erweiterte Due Diligence an, einschließlich Prüfungen zur Vermögensquelle,
4. Holen Sie sich die Zustimmung des oberen Managements ein, bevor Sie die Beziehung beginnen oder fortsetzen
5. Überwachen Sie Transaktionen fortlaufend auf ungewöhnliche Aktivitäten
6. Bewahren Sie Aufzeichnungen über die durchgeführten Prüfungen auf, falls die Aufsichtsbehörden es verlangen

Diese Anforderungen stammen von globalen Organisationen wie der Financial Action Task Force (FATF) und sind in den nationalen Gesetzen der meisten Länder mit aktiver Krypto-Regulierung festgeschrieben.

Werden Familienmitglieder von Politikern als PEPs betrachtet?

Ja. Nahe Familienmitglieder, Ehepartner, Kinder, Eltern und manchmal Geschwister fallen meist unter dieselbe Kategorie. Das nennt man „PEP by assoziation“. Enge Geschäftspartner und bekannte Partner eines PEP können ebenfalls markiert werden.

Die Begründung ist, dass ein korrupter Beamter genauso leicht Geld über das Konto eines Ehepartners oder die Geldbörse eines Geschäftspartners überweisen kann. Nur den Offiziellen zu screenen und deren inneren Kreis zu ignorieren, würde eine offensichtliche Lücke hinterlassen.

Was ist Quelle des Vermögens im Vergleich zur Quelle von Geldern?

Diese beiden Begriffe klingen ähnlich, beantworten aber unterschiedliche Fragen.

Die Quelle des Vermögens fragt: Wie hat diese Person ihr gesamtes Vermögen im Laufe der Zeit aufgebaut? Dazu können Gehalt, Erbschaft, Geschäftsbesitz oder Investitionsgewinne gehören.

Die Geldquelle fragt: Woher stammt genau diese Transaktion oder Einzahlung?

Wenn zum Beispiel ein PEP 50.000 $ an eine Krypto-Börse überträgt, fragt die Geldquelle, woher diese 50.000 $ stammen, also eine Gehaltszahlung, einen Immobilienverkauf oder etwas anderes.

Börsen mit erweiterter Sorgfaltspflicht müssen in der Regel beide überprüfen. Die Quelle des Reichtums vermittelt das größere Bild. Die Geldquelle prüft die konkrete Transaktion vor ihnen.

Wie überprüfen Krypto-Firmen politisch exponierte Personen?

Die meisten Börsen verwenden eine Mischung aus Werkzeugen und Prozessen:

• Screening-Software, die neue Kunden während der Anmeldung mit globalen PEP- und Sanktionsdatenbanken abgleicht.
• Laufende Überwachung, da jemand PEP werden kann, nachdem sein Konto bereits geöffnet ist (zum Beispiel nach einem Wahlsieg).
• Dokumentenverifizierung zur Bestätigung von Identität, Adresse und bei PEPs auch der Quelle des Vermögens
• Transaktionsüberwachungssysteme, die ungewöhnliche Muster, große Überweisungen oder Aktivitäten aufweisen, die nicht mit dem Kundenprofil übereinstimmen
• Regelmäßige Überprüfungen, oft jährlich für PEPs, um sicherzustellen, dass die Risikobewertung weiterhin korrekt ist

Kleinere Börsen verlassen sich oft auf Drittanbieter-Compliance-Anbieter für diese Überprüfung, da der interne Aufbau teuer ist. Größere Plattformen betreiben oft dedizierte Compliance-Teams.

Warum dies für die Zukunft von Krypto wichtig ist

PEP-Screening ist eine Standarderwartung, da die Kryptoregulierung weltweit reift. Börsen, die das falsch machen, riskieren Bußgelder, den Verlust von Bankpartnerschaften oder den Ausschluss von wichtigen Märkten. Für eine Branche, die noch daran arbeitet, das Vertrauen der Regulierungsbehörden zu gewinnen, ist der korrekte Umgang mit PEPs eines der deutlichsten Zeichen dafür, dass eine Plattform Compliance ernst nimmt.

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