Что такое политически уязвимый человек (PEP) и почему это важно в криптовалюте?

Политически уязвимое лицо, или PEP, — это человек, который занимал или занимал видную публичную должность. Вспомните глав государств, высокопоставленных государственных чиновников, судей, военных лидеров или руководителей государственных компаний. Термин также охватывает близких родственников и деловых партнёров.

PEP — не преступники. Большинство из них не сделали ничего плохого. Но их публичная власть создаёт реальный риск: им проще получать взятки, злоупотреблять государственными средствами или отмывать деньги, не будучи пойманными. Именно поэтому банки и криптобиржи относятся к PEP как к клиентам с повышенным риском и внимательнее следят за их транзакциями.

Что такое PEP в криптовалюте?

В криптовалюте PEP — это тот же тип человека: человек, находящийся на государственной должности или связанный с ней, который сейчас владеет или торгует криптоактивами. От бирж и поставщиков кошельков ожидается, что они будут идентифицировать этих пользователей во время онбординга, так же, как это делают традиционные банки.

Криптовалюта добавляет изюминку. Блокчейн-транзакции могут пройти через границы за считанные минуты, с гораздо меньшими трудностями, чем банковские переводы. Это делает криптовалюту привлекательной для всех, кто пытается быстро перевести грязные деньги. Поэтому, когда PEP появляется на бирже, ставки за правильное отбор становятся ещё выше.

Считаются ли политики клиентами с высоким риском?

Да. Политики, наряду с высокопоставленными чиновниками, судьями и высокопоставленными военными лицами, автоматически попадают в категорию повышенного риска. Это не осуждение характера человека. Это мера предосторожности, основанная на их доступе к государственным средствам и полномочиям принимать решения.

Высокий риск не означает, что политик не может пользоваться криптобиржей. Это означает, что биржа должна выполнять больше работы до и после открытия счета, проверяя, откуда поступают деньги, внимательнее следить за счётом и чаще его проверять.

Что такое усиленная проверка должной осмотрительности?

Усиленная проверка (due diligence, EDD) — это более глубокая проверка проверки биографии, которую обмены должны проводить на PEP и других клиентах с высоким риском. Постоянные клиенты обычно проходят стандартные проверки, такие как подтверждение личности и адреса. EDD идёт дальше. Обычно он включает:

• Проверяя, откуда у человека пришли деньги и состояние
• Получение одобрения от старших сотрудников по комплаенсу перед открытием счета
• Более частый мониторинг транзакций
• Регулярно пересматривать отношения, а не один раз

EDD — это не единичное событие. Это продолжается, пока человек остаётся клиентом.

Может ли криптобиржа обслуживать PEP?

Да, в большинстве случаев. Вручение PEP не является незаконным и не противоречит мировым стандартам. Важно, применяет ли биржа надлежащий контроль. Регуляторы ожидают подхода, основанного на риске: биржи оценивают, насколько рискованен конкретный человек, а затем применяют проверки, соответствующие этому уровню риска.

Некоторые биржи предпочитают полностью избегать PEP, поскольку нагрузка на соблюдение требований слишком дорога для их бизнес-модели. Другие создают специализированные команды по соблюдению требований, чтобы правильно обслуживать эту группу. Оба варианта являются допустимыми бизнес-решениями, если биржа последовательно следует своей заявленной политике.

Каковы требования по AML по PEP?

Правила борьбы с отмыванием денег (AML) для PEP обычно требуют от бирж:

1. Определите, является ли клиент PEP, используя инструменты скрининга и базы данных на этапе адаптации и на постоянной основе
2. Оцените уровень риска, который представляет человек
3. Применяйте усиленную проверку, включая проверку источника богатства
4. Получите одобрение высшего руководства до начала или продолжения отношений
5. Регулярно отслеживайте транзакции на предмет необычной активности
6. Ведите учёт проведённых проверок, если регуляторы попросят

Эти требования исходят от глобальных организаций, таких как Financial Action Task Force (FATF), и закреплены в национальных законах большинства стран с активным регулированием криптовалют.

Считаются ли члены семьи политиков PEPs?

Да. Близкие родственники, супруги, дети, родители, а иногда и братья и сёстры обычно относятся к одной категории. Это называется «PEP по ассоциации». Также могут быть отмечены близкие деловые партнёры и известные сотрудники PEP.

Причина в том, что коррумпированный чиновник может так же легко перевести деньги через счёт супруга или кошелёк делового партнёра. Проверка только официального лица и игнорирование их ближайшего окружения оставит явную лазейку.

Что такое источник богатства и источник средств?

Эти два термина звучат похоже, но отвечают на разные вопросы.

Источник богатства спрашивает: как этот человек со временем наращивал своё общее состояние? Это может включать зарплату, наследство, владение бизнесом или инвестиционную прибыль.

Источник средств спрашивает: откуда взялась эта конкретная транзакция или депозит?

Например, если PEP отправляет $50,000 на криптобиржу, источник средств спрашивает, откуда именно эти $50,000 были взяты — выплата зарплаты, продажа недвижимости или что-то ещё.

Биржи, проводящие расширенную проверку, обычно должны проверять оба этих показателя. Источник богатства показывает общую картину. Источник средств проверяет конкретную транзакцию перед собой.

Как крипто-компании проверяют политически уязвимых лиц?

Большинство бирж используют сочетание инструментов и процессов:

• Программное обеспечение для проверки, проверяющее новых клиентов по глобальным базам данных PEP и санкций при регистрации
• Постоянный мониторинг, поскольку человек может стать PEP после того, как его счет уже открыт (например, после победы на выборах)
• Проверка документов для подтверждения личности, адреса и, для PEP, источника богатства
• Системы мониторинга транзакций, которые отмечают необычные закономерности, крупные переводы или активность, не соответствующую профилю клиента
• Периодические проверки, часто ежегодно для PEPs, чтобы убедиться, что оценка риска остаётся точной

Небольшие биржи часто полагаются на сторонних поставщиков комплаенса для такой проверки, поскольку создание её внутри компании дорогостояще. Крупные платформы обычно имеют специализированные команды по соблюдению требований.

Почему это важно для будущего криптовалюты

Скрининг PEP является стандартным ожиданием по мере развития регулирования криптовалют во всём мире. Биржи, которые ошибаются, рискуют штрафами, потерями банковских партнёрств или исключением из ключевых рынков. Для отрасли, которая всё ещё стремится заслужить доверие регуляторов, правильное обращение с PEP — один из самых явных сигналов того, что платформа серьёзно относится к соблюдению требований.

Связано: Законодатель призывает SEC проверить платный API Truth Social для публикаций Трампа перед запуском