Une personne politiquement exposée, ou PEP, est une personne qui occupe ou a occupé un poste public important. Pensez aux chefs d’État, aux hauts responsables gouvernementaux, aux juges, aux chefs militaires ou aux cadres d’entreprises publiques. Le terme déploie également leurs proches membres de la famille et leurs associés commerciaux.
Les PEP ne sont pas des criminels. La plupart n’ont rien fait de mal. Mais leur pouvoir public crée un risque réel : il leur est plus facile de recevoir des pots-de-vin, de détourner des fonds publics ou de blanchir de l’argent sans se faire prendre. C’est pourquoi les banques et les plateformes d’échange crypto considèrent les PEP comme des clients à plus haut risque et surveillent leurs transactions de plus près.
Qu’est-ce qu’un PEP en crypto ?
En crypto, un PEP est le même type de personne : quelqu’un en fonction publique ou qui y est lié et qui détient ou échange désormais des crypto-actifs. Les plateformes d’échange et les fournisseurs de portefeuilles sont censés identifier ces utilisateurs lors de l’intégration, de la même manière que les banques traditionnelles.
La crypto ajoute une touche particulière. Les transactions blockchain peuvent transpasser les frontières en quelques minutes, avec beaucoup moins de friction qu’un virement bancaire. Cela rend la crypto attrayante pour quiconque cherche à déplacer rapidement de l’argent sale. Ainsi, lorsqu’un PEP apparaît sur une bourse, les enjeux pour réussir le bon filtrage sont encore plus élevés.
Les politiciens sont-ils considérés comme des clients à haut risque ?
Oui. Les politiciens, ainsi que les hauts responsables, les juges et les hauts responsables militaires, sont automatiquement placés dans une catégorie à risque élevé. Ce n’est pas un jugement sur le caractère de la personne. C’est une précaution basée sur leur accès aux fonds publics et leur pouvoir décisionnel.
Être à haut risque ne signifie pas qu’un politicien ne peut pas utiliser une plateforme d’échange crypto. Cela signifie que la plateforme doit faire plus de travail avant et après ouvrir le compte, vérifier d’où vient l’argent, surveiller le compte de plus près, et le revoir plus souvent.
Qu’est-ce que la diligence raisonnable améliorée ?
La due diligence renforcée, ou EDD, est la vérification approfondie que les échanges de vérifications des antécédents doivent effectuer sur les PEP et autres clients à haut risque. Les clients réguliers passent généralement par des contrôles standards, comme la confirmation de leur identité et de leur adresse. EDD va plus loin. Il comprend généralement :
- Vérification de l’origine de l’argent et de la richesse de la personne
- Obtenir l’approbation du personnel senior de conformité avant d’ouvrir le compte
- Surveillance plus fréquente des transactions
- Revoir la relation régulièrement, pas une seule fois
Le TDA n’est pas un événement ponctuel. Cela continue tant que la personne reste un client.
Une plateforme d’échange crypto peut-elle délivrer un PEP ?
Oui, dans la plupart des cas. Délivrer un PEP n’est pas illégal ni contraire aux normes mondiales. Ce qui importe, c’est que la bourse applique des contrôles appropriés. Les régulateurs attendent une approche basée sur le risque : les plateformes évaluent le niveau de risque de la personne en question, puis appliquent des contrôles correspondant à ce niveau de risque.
Certaines plateformes choisissent d’éviter complètement les PEP car la charge de conformité est trop coûteuse pour leur modèle économique. D’autres construisent des équipes de conformité dédiées pour servir correctement ce groupe. Les deux sont des choix commerciaux valides, tant que la plateforme respecte sa propre politique déclarée de manière cohérente.
Quelles sont les exigences du PEP AML ?
Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour les PEP exigent généralement que les plateformes :
- Identifier si un client est un PEP, en utilisant des outils de sélection et des bases de données, lors de l’intégration et de manière continue
- Évaluez le niveau de risque que représente la personne
- Appliquer une diligence raisonnable renforcée, y compris des vérifications de la source de richesse
- Obtenez l’approbation de la direction avant de commencer ou de poursuivre la relation
- Surveillez les transactions de manière continue pour détecter toute activité inhabituelle
- Conservez les registres des contrôles effectués, au cas où les régulateurs pourraient le demander
Ces exigences proviennent d’organismes mondiaux comme le Groupe d’action financière (GAFI) et sont inscrites dans les lois nationales de la plupart des pays où la réglementation active des cryptomonnaies est inscrite.
Les membres de la famille des politiciens sont-ils considérés comme des PEP ?
Oui. Les membres proches de la famille, conjoints, enfants, parents et parfois frères et sœurs appartiennent généralement à la même catégorie. C’est ce qu’on appelle un « PEP par association ». Les partenaires commerciaux proches et les associés connus d’un PEP peuvent également être signalés.
La raison est qu’un fonctionnaire corrompu peut tout aussi bien faire passer de l’argent via le compte d’un conjoint ou le portefeuille d’un partenaire commercial. Contrôler uniquement les officiels et ignorer leur cercle rapproché laisserait une faille évidente.
Qu’est-ce que la source de richesse versus la source de fonds ?
Ces deux termes semblent similaires mais répondent à des questions différentes.
Source of Wealth demande : comment cette personne a-t-elle construit sa valeur nette globale au fil du temps ? Cela peut inclure un salaire, un héritage, la propriété d’une entreprise ou des gains d’investissement.
La source des fonds demande : d’où provient cette transaction ou ce dépôt spécifique ?
Par exemple, si un PEP envoie 50 000 $ à une plateforme d’échange crypto, la source de fonds demande d’où proviennent ces 50 000 $ en particulier, un paiement de salaire, une vente de bien, ou autre chose.
Les plateformes qui font preuve de diligence raisonnable renforcée doivent généralement vérifier les deux. La source de richesse donne une vision d’ensemble. La source des fonds vérifie la transaction spécifique devant eux.
Comment les entreprises crypto filtrent-elles les personnes politiquement exposées ?
La plupart des plateformes utilisent un mélange d’outils et de processus :
- Logiciel de sélection qui vérifie les nouveaux clients par rapport aux bases de données mondiales PEP et sanctions lors de l’inscription
- Surveillance continue puisque quelqu’un peut devenir PEP alors que son compte est déjà ouvert (par exemple, après avoir gagné une élection)
- Vérification des documents pour confirmer l’identité, l’adresse et, pour les PEP, la source de la richesse
- Systèmes de surveillance des transactions qui signalent des schémas inhabituels, des transferts importants ou des activités qui ne correspondent pas au profil du client
- Des examens périodiques, souvent annuels pour les PEP, afin de s’assurer que l’évaluation des risques reste exacte
Les petites plateformes dépendent souvent de fournisseurs tiers de conformité pour ce filtrage, car la construction en interne est coûteuse. Les grandes plateformes ont tendance à gérer des équipes de conformité dédiées.
Pourquoi cela compte pour l’avenir de la crypto
Le dépistage du PEP est une attente standard à mesure que la réglementation crypto s’éloigne dans le monde. Les plateformes qui se trompent risquent des amendes, la perte de partenariats bancaires ou la exclusion des marchés clés. Pour un secteur qui cherche encore à gagner la confiance des régulateurs, gérer correctement les PEP est l’un des signaux les plus clairs qu’une plateforme prend la conformité au sérieux.
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