Apa itu Orang yang Terpapar Secara Politik (PEP), dan Mengapa Hal Ini Penting dalam Crypto?

Seorang Politically Exposed Person, atau PEP, adalah seseorang yang memegang atau pernah memegang posisi publik yang menonjol. Pikirkan kepala negara, pejabat senior pemerintah, hakim, pemimpin militer, atau eksekutif di perusahaan milik negara. Istilah ini juga mencakup anggota keluarga dekat dan rekan bisnis mereka.

PEP bukanlah penjahat. Kebanyakan tidak melakukan kesalahan apa pun. Namun kekuasaan publik mereka menciptakan risiko nyata: lebih mudah bagi mereka menerima suap, menyalahgunakan dana publik, atau mencuci uang tanpa tertangkap. Itulah sebabnya bank dan bursa kripto memperlakukan PEP sebagai pelanggan berisiko tinggi dan memantau transaksi mereka dengan lebih ketat.

Apa itu PEP dalam kripto?

Dalam kripto, PEP adalah tipe orang yang sama: seseorang yang berada di atau terhubung dengan jabatan publik yang kini memegang atau memperdagangkan aset kripto. Bursa dan penyedia dompet diharapkan mengidentifikasi pengguna ini selama proses onboarding, sama seperti bank tradisional.

Crypto menambah sentuhan berbeda. Transaksi blockchain dapat bergerak lintas batas dalam hitungan menit, dengan gesekan yang jauh lebih sedikit dibandingkan transfer kawat. Hal ini membuat kripto menarik bagi siapa saja yang mencoba memindahkan uang kotor dengan cepat. Jadi ketika PEP muncul di sebuah bursa, taruhannya untuk melakukan skrining yang tepat bahkan lebih tinggi.

Apakah Politisi Dianggap Pelanggan Berisiko Tinggi?

Ya. Politisi, bersama pejabat senior, hakim, dan tokoh militer tertinggi, secara otomatis ditempatkan dalam kategori risiko lebih tinggi. Ini bukan penilaian terhadap karakter seseorang. Ini adalah tindakan pencegahan berdasarkan akses mereka ke dana publik dan kekuatan pengambilan keputusan.

Berisiko tinggi bukan berarti seorang politisi tidak bisa menggunakan bursa kripto. Artinya, bursa harus melakukan lebih banyak pekerjaan sebelum dan sesudah membuka rekening, memeriksa asal uang, memantau akun dengan lebih ketat, dan meninjaunya lebih sering.

Apa itu Due Diligence yang Ditingkatkan?

Enhanced due diligence, atau EDD, adalah pemeriksaan latar belakang yang lebih mendalam yang harus dijalankan oleh bursa pada PEP dan pelanggan berisiko tinggi lainnya. Pelanggan tetap biasanya menjalani pemeriksaan standar, seperti mengonfirmasi identitas dan alamat mereka. EDD lebih jauh lagi. Biasanya mencakup:

• Memverifikasi dari mana uang dan kekayaan seseorang berasal
• Mendapatkan persetujuan dari staf senior kepatuhan sebelum membuka akun
• Memantau transaksi lebih sering
• Meninjau hubungan secara rutin, bukan hanya sekali

EDD bukan kejadian sekali saja. Hal ini berlangsung selama orang tersebut tetap menjadi pelanggan.

Apakah Bursa Kripto Dapat Melayani PEP?

Ya, dalam sebagian besar kasus. Melayani PEP tidak ilegal atau melanggar standar global. Yang penting adalah apakah bursa menerapkan kontrol yang tepat. Regulator mengharapkan pendekatan berbasis risiko: bursa menilai seberapa berisiko orang tertentu, lalu menerapkan pemeriksaan yang sesuai dengan tingkat risiko tersebut.

Beberapa bursa memilih untuk menghindari PEP sepenuhnya karena beban kepatuhan terlalu mahal bagi model bisnis mereka. Yang lain membentuk tim kepatuhan khusus untuk melayani kelompok ini dengan baik. Keduanya adalah pilihan bisnis yang valid, selama bursa mengikuti kebijakan yang telah ditetapkan secara konsisten.

Apa Persyaratan PEP AML?

Aturan anti-pencucian uang (AML) untuk PEP umumnya mengharuskan bursa untuk:

1. Identifikasi apakah seorang pelanggan adalah PEP, menggunakan alat penyaringan dan basis data, saat onboarding dan secara berkelanjutan
2. Nilai tingkat risiko yang dihadapi seseorang
3. Menerapkan uji tuntas yang ditingkatkan, termasuk pemeriksaan sumber kekayaan
4. Dapatkan persetujuan manajemen senior sebelum memulai atau melanjutkan hubungan
5. Pantau transaksi secara berkelanjutan untuk aktivitas yang tidak biasa
6. Simpan catatan pemeriksaan yang telah dilakukan, jika regulator meminta

Persyaratan ini berasal dari badan global seperti Financial Action Task Force (FATF), dan tercantum dalam undang-undang nasional di sebagian besar negara dengan regulasi kripto aktif.

Apakah Anggota Keluarga Politisi Dianggap PEP?

Ya. Anggota keluarga dekat, pasangan, anak, orang tua, dan kadang-kadang saudara kandung biasanya termasuk dalam kategori yang sama. Ini disebut sebagai “PEP by association.” Mitra bisnis dekat dan rekan yang dikenal dari PEP juga dapat ditandai.

Alasannya adalah bahwa pejabat korup juga bisa dengan mudah memindahkan uang melalui rekening pasangan atau dompet mitra bisnisnya. Menyaring hanya pejabat dan mengabaikan lingkaran dalam mereka akan meninggalkan celah yang jelas.

Apa itu Sumber Kekayaan vs Sumber Dana?

Kedua istilah ini terdengar mirip tapi menjawab pertanyaan yang berbeda.

Sumber kekayaan bertanya: bagaimana orang ini membangun kekayaan bersih mereka secara keseluruhan seiring waktu? Ini bisa mencakup gaji, warisan, kepemilikan bisnis, atau keuntungan investasi.

Sumber dana bertanya: dari mana transaksi atau deposit spesifik ini berasal?

Misalnya, jika PEP mengirim $50.000 ke bursa kripto, sumber dana menanyakan dari mana asal $50.000 tersebut, pembayaran gaji, penjualan properti, atau hal lain.

Bursa yang melakukan due diligence yang ditingkatkan biasanya perlu memverifikasi keduanya. Sumber kekayaan memberikan gambaran yang lebih besar. Sumber dana memeriksa transaksi spesifik di depan mereka.

Bagaimana Perusahaan Kripto Menyaring Orang-Orang yang Terekspos Secara Politik?

Sebagian besar bursa menggunakan campuran alat dan proses:

• Perangkat lunak penyaringan yang memeriksa pelanggan baru terhadap basis data PEP dan sanksi global saat pendaftaran
• Pemantauan berkelanjutan karena seseorang bisa menjadi PEP setelah akunnya sudah dibuka (misalnya, setelah memenangkan pemilihan)
• Verifikasi dokumen untuk mengonfirmasi identitas, alamat, dan, untuk PEP, sumber kekayaan
• Sistem pemantauan transaksi yang menandai pola tidak biasa, transfer besar, atau aktivitas yang tidak sesuai dengan profil pelanggan
• Tinjauan berkala, sering kali setiap tahun untuk PEP, guna memastikan penilaian risiko tetap akurat

Bursa yang lebih kecil sering mengandalkan vendor kepatuhan pihak ketiga untuk penyaringan ini, karena membangunnya secara internal sangat mahal. Platform yang lebih besar cenderung menjalankan tim kepatuhan khusus.

Mengapa Hal Ini Penting untuk Masa Depan Kripto

Skrining PEP menjadi ekspektasi standar seiring regulasi kripto semakin matang di seluruh dunia. Bursa yang salah melakukan hal ini berisiko dikenakan denda, kehilangan kemitraan perbankan, atau terkucil dari pasar kunci. Bagi industri yang masih berusaha mendapatkan kepercayaan regulator, menangani PEP dengan benar adalah salah satu sinyal paling jelas bahwa sebuah platform serius mematkan kepatuhan.

Terkait: Anggota Legislatif Mendesak SEC untuk Menyelidiki API Berbayar Truth Social untuk Postingan Trump Menjelang Peluncuran