- Los principales bancos estadounidenses planean una red de depósitos tokenizados compartidos para lanzar la primera mitad de 2027.
- Los depósitos tokenizados mantienen los dólares en la banca regulada con FDIC y KYC integrados.
- JPMorgan lanzó JPM Coin en Base mientras Citi y BNY también avanzaban de forma independiente.
The Clearing House, la empresa privada de infraestructura de pagos propiedad de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos, está a punto de operar una red blockchain compartida que permitirá que los depósitos bancarios se muevan en cadena con liquidación las 24 horas.
Según WSJ, JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo y otros grandes bancos comerciales respaldan el esfuerzo con un lanzamiento previsto para la primera mitad de 2027.
«Esto es un gran movimiento para los bancos», dijo David Watson, CEO de Clearing House. «La industria se enfrenta a un futuro radicalmente diferente, construido en torno a los pagos en cadena y las finanzas.»
¿Por qué ahora
Los emisores de stablecoins y las empresas de pagos nativas de criptomonedas han ido invadiendo de forma constante territorios que los bancos tradicionales consideraban suyos por defecto. El entorno regulatorio bajo la administración Trump ha acelerado esa presión al proporcionar marcos más claros para que los proveedores de pagos no bancarios operen a gran escala.
El modelo de consorcio a través de The Clearing House permite a los bancos construir infraestructuras compartidas en lugar de soluciones competidoras fragmentadas.
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Depósitos tokenizados frente a stablecoins
Cuando un banco tokeniza un depósito, el dólar subyacente nunca abandona el sistema bancario regulado. Sigue siendo una reclamación directa a la institución emisora, potencialmente cubierta por el seguro de la FDIC, totalmente sujeta a los requisitos AML y KYC, y programable para liquidación automatizada.
Las stablecoins emitidas por entidades no bancarias se encuentran completamente fuera de ese perímetro. Para las grandes corporaciones que gestionan operaciones de tesorería institucional, esa distinción es significativa comercialmente.
Los bancos que no esperaron
Varias instituciones se trasladaron sin esperar al consorcio. JPMorgan lanzó JPM Coin en la red Base de Coinbase para clientes institucionales a finales de 2025. Los servicios Citi Token de Citigroup ya ofrecen compensación 24/7 USD para pagos transfronterizos. BNY activó un servicio de depósito tokenizado en enero de 2026.
Una iniciativa independiente centrada en el comercio minorista llamada Cari Network, que involucra a bancos regionales como Huntington, KeyCorp y M&T Bank, tiene como objetivo un lanzamiento dirigido al consumidor en el cuarto trimestre de 2026.
Lo que debería tener en cuenta el mercado cripto
Los depósitos tokenizados y las stablecoins probablemente coexistirán con diferentes casos de uso dominantes. El desarrollo más significativo es que billones en volumen de transacciones institucionales se están dirigiendo ahora hacia blockchain, independientemente de qué producto gane la competencia. La infraestructura de asentamiento y los protocolos de interoperabilidad se benefician de ese cambio totalmente independiente del resultado.
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