- La propuesta de la FDIC está dirigida a emisores de stablecoins de pagos vinculados a bancos según las normas de la BSA.
- La norma añade normas AML, sanciones, informes y normas de aplicación para los emisores supervisados.
- La FDIC indica que hasta 30 instituciones supervisadas pueden solicitar emitir stablecoins de pago.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FCC) trasladó las stablecoins de pago más profundamente en el ámbito del cumplimiento bancario el 22 de mayo, aprobando una propuesta de norma vinculada a la supervisión de la Ley de Secreto Bancario. La propuesta se dirige a emisores de stablecoins permitidos por el pago, conocidos como PPSIs, que operan como filiales de bancos estatales no miembros asegurados y asociaciones estatales de ahorro de ahorro.
Los emisores de stablecoins vinculados a bancos se enfrentan a controles más claros
La elaboración de normas forma parte de la implementación de la Ley GENIUS por parte de la FDIC , que estableció un marco federal para la regulación de stablecoins de pago. Según el plan, los PPSI supervisados tendrían que cumplir con los estándares de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, las sanciones y los informes establecidos por las agencias federales.
Esto sitúa a los emisores de stablecoins vinculados a bancos bajo expectativas más claras en cuanto a la monitorización de transacciones, la notificación de actividades sospechosas, el control de sanciones y la gobernanza del cumplimiento. La propuesta de la FDIC modificaría la parte 350 de sus normas para añadir la BSA y los estándares de cumplimiento de sanciones para los PPSI supervisados.
También crearía una nueva subsección que cubriera la supervisión y aplicación de los programas AML/CFT en esas filiales de stablecoin.
La capa de cumplimiento sigue a la propuesta prudencial
La medida del 22 de mayo sigue a una propuesta anterior de la FDIC en abril centrada en requisitos prudenciales más amplios para los emisores de stablecoin supervisados. Esa propuesta anterior trataba sobre activos de reserva, prácticas de redención, capital, liquidez y estándares de gestión de riesgos.
En conjunto, ambas propuestas muestran un enfoque de dos vías, que abarcan tanto la fortaleza financiera como los controles de financiación ilícita para futuros emisores. La última propuesta también sitúa las normas vinculadas al Tesoro en el centro del proceso de cumplimiento.
FinCEN seguiría siendo central en los requisitos de AML/CFT, mientras que los programas de sanciones de la OFAC moldearían las expectativas de selección y aplicación.
La FDIC ve los primeros mercados de stablecoins a medida que se forman las normas
La FDIC dijo que actualmente supervisa a emisores de stablecoins de pago sin permiso, lo que muestra que el mercado sigue en una fase temprana. Aun así, la agencia estimó que entre cinco y treinta instituciones supervisadas podrían solicitar la solicitud a través de filiales en los primeros años tras la entrada en vigor de las normas.
Para bancos y socios fintech, la propuesta indica que la emisión de stablecoins de pago dentro de canales bancarios asegurados tendrá obligaciones de cumplimiento familiares. La norma también muestra cómo las agencias federales están preparando la supervisión antes de que la emisión vinculada a bancos se convierta en algo generalizado.
Cabe destacar que la FDIC dijo que los comentarios públicos permanecerán abiertos durante 60 días tras la publicación en el Registro Federal , dando a la industria una ventana final para responder antes de que avance el marco.
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