FDIC усиливает контроль BSA, поскольку платежные стейблкоины становятся в центре внимания

• Предложение FDIC нацелено на эмитентов платежных стейблкоинов, связанных с банками, согласно правилам BSA.
• Правило добавляет стандарты AML, санкций, отчетности и обеспечения соблюдения для контролируемых эмитентов.
• FDIC сообщает, что до 30 контролируемых учреждений могут подать заявки на выпуск платежных стейблкоинов.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов углубила платежные стейблкоины в сферу банковского соблюдения требований 22 мая, одобрив предложенное правило, связанное с надзором по Закону о банковской секретности. Предложение нацелено на эмитентов разрешённых платежных стейблкоинов, известных как PPSI, которые работают как дочерние компании застрахованных государственных банков и государственных сберегательных ассоциаций.

Эмитенты, связанные с банками стейблкоинов, сталкиваются с контролем клиринга

Это принятие правил является частью реализации FDIC закона GENIUS, который установил федеральную систему для регулируемых платежных стейблкоинов. Согласно плану, контролируемые PPSI должны будут соблюдать стандарты по борьбе с отмыванием денег, финансированию терроризма, санкциям и отчётности, установленным федеральными агентствами.

Это ставит эмитентов стейблкоинов, связанных с банками, под более чёткие ожидания по мониторингу транзакций, отчетности о подозрительной активности, проверке санкций и управлению комплаенсом. Предложение FDIC предусматривает внесение изменений в часть 350 своих правил, чтобы добавить стандарты соблюдения BSA и санкций для контролируемых PPSI.

Также будет создан новый подраздел, охватывающий надзор и обеспечение соблюдения программ AML/CFT в этих дочерних компаниях стейблкоинов.

Уровень соответствия следует пруденциальному предложению

Мера от 22 мая последовала за предыдущим предложением FDIC в апреле, сосредоточенным на более широких пруденциальных требованиях к контролируемым эмитентам стейблкоинов. Ранее это предложение касалось резервных активов, практик выкупа, капитала, ликвидности и стандартов управления рисками.

Вместе оба предложения демонстрируют двухнаправленный подход, охватывающий как финансовую устойчивость, так и контроль незаконного финансирования для будущих эмитентов. Последнее предложение также ставит правила, связанные с Казначейством, в центр процесса соблюдения.

FinCEN останется центральным в требованиях AML/CFT, а программы санкций OFAC будут формировать ожидания по проверке и контролю.

FDIC видит ранний рынок стейблкоинов по мере формирования правил

FDIC заявила, что в настоящее время контролирует эмитентов стейблкоинов с нулевой разрешением, что свидетельствует о том, что рынок находится на ранней стадии. Тем не менее, агентство оценило, что в первые несколько лет после вступления правил в силу через дочерние компании могут подавать заявки через дочерние компании.

Для банков и финтех-партнёров это предложение сигнализирует о том, что выпуск платежных стейблкоинов внутри застрахованных банковских каналов будет нести привычные обязанности по соблюдению требований. Правило также показывает, как федеральные агентства готовят контроль до того, как банковский выпуск станет широко распространённым.

В частности, FDIC заявила, что публичные комментарии останутся открытыми в течение 60 дней после публикации в Федеральном реестре , что даёт отрасли последнее время для ответа до продвижения рамочной системы.

Связано: США готовятся к новым военным действиям против Ирана: доклад