La FDIC renforce la surveillance des BSA alors que les stablecoins de paiement prennent leur place

• La proposition de la FDIC vise les émetteurs de stablecoins de paiement liés aux banques selon les règles de la BSA.
• La règle ajoute des normes de gestion de la vie de type AML, sanctions, de déclaration et d’application pour les émetteurs supervisés.
• La FDIC indique que jusqu’à 30 institutions supervisées peuvent demander à émettre des stablecoins de paiement.

La Federal Deposit Insurance Corporation a approfondi le 22 mai les stablecoins de paiement dans le domaine de la conformité bancaire, approuvant une règle proposée liée à la surveillance de la loi sur le secret bancaire. La proposition cible les émetteurs de stablecoins autorisés à payer, appelés PPSI, qui opèrent comme filiales de banques non membres d’État assurées et d’associations d’épargne d’État.

Les émetteurs de stablecoins liés aux banques font face à des contrôles plus clairs

Cette réglementation fait partie de la mise en œuvre par la FDIC du GENIUS Act, qui a établi un cadre fédéral pour la régulation des stablecoins de paiement. Selon ce plan, les PPSI supervisés devraient respecter les normes de lutte contre le blanchiment d’argent, la lutte contre le financement du terrorisme, les sanctions et les rapports établies par les agences fédérales.

Cela place les émetteurs de stablecoins liés à la banque sous des attentes plus claires en matière de surveillance des transactions, de signalement des activités suspectes, de contrôle des sanctions et de gouvernance de la conformité. La proposition de la FDIC modifierait la partie 350 de ses règles pour ajouter des normes de conformité BSA et de sanctions pour les PPSI supervisés.

Elle créerait également une nouvelle sous-section couvrant la supervision et l’application des programmes AML/CFT dans ces filiales stablecoin.

La couche de conformité suit la proposition prudentielle

La mesure du 22 mai fait suite à une proposition antérieure de la FDIC en avril, axée sur des exigences prudentielles plus larges pour les émetteurs de stablecoins supervisés. Cette proposition précédente portait sur les actifs de réserve, les pratiques de rachat, le capital, la liquidité et les normes de gestion des risques.

Ensemble, les deux propositions adoptent une approche à deux voies, couvrant à la fois la solidité financière et les contrôles sur la finance illicite pour les futurs émetteurs. La dernière proposition place également les règles liées au Trésor au centre du processus de conformité.

FinCEN resterait central dans les exigences AML/CFT, tandis que les programmes de sanctions de l’OFAC façonneront les attentes de sélection et d’application.

La FDIC observe les débuts du marché des stablecoins alors que les règles se dessinent

La FDIC a indiqué qu’elle supervise actuellement les émetteurs de stablecoins à paiement zéro autorisé, montrant que le marché en est encore à un stade précoce. Néanmoins, l’agence estimait que cinq à trente institutions supervisées pourraient postuler via des filiales dans les premières années suivant l’entrée en vigueur des règles.

Pour les banques et les partenaires fintech, la proposition indique que l’émission de stablecoins de paiement dans les canaux bancaires assurés assumera des obligations de conformité bien connues. La règle montre également comment les agences fédérales préparent la surveillance avant que l’émission liée aux banques ne devienne généralisée.

Notamment, la FDIC a indiqué que les commentaires publics resteront ouverts pendant 60 jours après la publication du Federal Register , offrant ainsi à l’industrie une dernière fenêtre pour répondre avant que le cadre ne progresse.

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