- La Californie a ordonné à CoinFlip de verser plus de 4,8 millions de dollars aux victimes d’arnaque.
- DFPI a constaté des échecs dans les vérifications clients et la surveillance des activités suspectes.
- La loi californienne fixe des limites quotidiennes de bornes de 1 000 $ pour les kiosques, des plafonds de frais et des règles de divulgation.
Un distributeur automatique de cryptomonnaies peut envoyer l’argent d’une victime dans le portefeuille d’un escroc en quelques minutes, avec peu de chances d’annuler le paiement. La dernière action d’application de la loi en Californie soulève une question centrale : quelle part de responsabilité doivent porter les exploitants de kiosques lorsque des mesures de sécurité faibles permettent la fraude ?
Le 4 novembre, le Département californien de la protection financière et de l’innovation a ordonné à CoinFlip de verser plus de 4,8 millions de dollars aux résidents fraudés via ses bornes. Il doit également verser plus de 350 000 dollars au DFPI pour des frais excessifs et mettre fin aux pratiques illégales.
Le règlement de CoinFlip met en avant les règles des distributeurs automatiques de cryptomonnaies
CoinFlip exploite environ 500 distributeurs automatiques de cryptomonnaies à travers la Californie. Le DFPI a constaté que, depuis 2021, l’entreprise n’avait pas réussi à identifier correctement les clients ni à détecter, prévenir, signaler et atténuer les activités suspectes.
Le régulateur a cité des transactions dépassant la limite quotidienne de 1 000 $ pour les clients en Californie, des frais excessifs, des divulgations manquantes avant transaction et des reçus incomplets. Il a indiqué que ce comportement violait la loi sur les actifs financiers numériques de l’État et la loi californienne sur la protection financière des consommateurs, ainsi que les exigences fédérales de lutte contre le blanchiment d’argent.
La restitution lie le paiement de l’entreprise à ses propres défauts de conformité. L’ordonnance ne crée pas automatiquement une responsabilité pour chaque perte liée à l’arnaque.
L’augmentation des pertes dues à la fraude suscite de nouvelles préoccupations concernant les bornes
CoinFlip n’est pas le seul opérateur à être examiné alors que les pertes liées aux arnaques aux distributeurs automatiques crypto continuent d’augmenter. Le seul Internet Crime Center du FBI a reçu plus de 13 400 plaintes pour arnaques aux kiosques de cryptomonnaies en 2025, au cours desquelles les victimes ont perdu plus de 388 millions de dollars. Cela représente une hausse par rapport à 2024, lorsque les victimes de plus de 50 ans ont perdu plus de 302 millions de dollars.
Les escrocs se font souvent passer pour des agences gouvernementales, des entreprises, du personnel technique ou même des membres de leur famille pour faire pression sur les victimes afin qu’elles utilisent des distributeurs automatiques de cryptomonnaies. Les criminels obligent la victime à aller dans un distributeur automatique et à voler son argent sous forme de crypto, puis ils utilisent un code QR pour entrer la crypto achetée dans leur portefeuille. Souvent, ils restent au téléphone.
Les virements sont rapides, non remboursables et difficiles à suivre. DFPI met en garde contre le fait qu’ils ne paient pas de frais de distributeur automatique crypto pour régler un problème de compte ou protéger les fonds.
Des contrôles plus stricts des opérateurs peuvent-ils protéger les utilisateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies ?
Les opérateurs doivent obtenir l’identité de l’utilisateur et accepter une limite de 1 000 $ par jour, et ils devront fournir des reçus détaillant les dépenses. Depuis 2025, ils doivent révéler toutes les données sur les frais et les taux de change, indiquer clairement les transactions finales et facturer des frais ne dépassant pas 15 % ou 5 $, selon la valeur de l’actif numérique.
Les normes relatives aux données des consommateurs imposent également des exigences aux sociétés de traitement transactionnel. Un opérateur peut ne pas être capable d’identifier et de filtrer chaque appel reçu par une victime, mais il peut authentifier les clients, détecter des activités alarmantes, limiter les plafonds et signaler les avertissements avant le paiement.
Nous avons besoin d’avertissements clairs et compréhensibles sur lesquels les consommateurs peuvent agir, ainsi que de canaux de signalement pour abus. Les régulateurs doivent réglementer sans blâmer les victimes.
L’ordonnance CoinFlip suggère que les régulateurs pourraient tenir les opérateurs financièrement responsables lorsque leurs propres défauts de conformité contribuent à des pertes pour les consommateurs, sans établir que les entreprises de kiosques sont automatiquement responsables de chaque arnaque menée via leurs machines.
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