- Калифорния обязала CoinFlip выплатить более 4,8 миллиона долларов жертвам мошенничества.
- DFPI обнаружил сбои в проверках клиентов и мониторинге подозрительной активности.
- Закон Калифорнии устанавливает ежедневные лимиты киоска в размере $1,000, лимиты оплаты и правила раскрытия информации.
Криптовалютный банкомат может отправить деньги жертвы в кошелёк мошенника за считанные минуты, практически не имея шансов отменить платеж. Последние меры по обеспечению соблюдения законодательства Калифорнии поднимают центральный вопрос: какую ответственность должны нести операторы киоско, если слабые меры защиты способствуют мошенничеству?
4 ноября Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии обязал CoinFlip выплатить более $4,8 миллиона жителям, обманутым через его киоски. Также он обязан выплатить DFPI более $350,000 за чрезмерные комиссии и прекратить незаконные практики.
Урегулирование по CoinFlip ставит в центр внимания правила крипто-банкоматов
CoinFlip управляет примерно 500 криптобанкоматами по всей Калифорнии. DFPI установил, что с 2021 года компания не смогла должным образом идентифицировать клиентов, не выявлять, предотвращать, сообщать и смягчать подозрительные действия
Регулятор сослался на транзакции, превышающие ежедневный лимит Калифорнии в $1,000, чрезмерные комиссии, отсутствие раскрытия информации до транзакции и неполные квитанции. Он заявил, что такое поведение нарушает Закон штата о цифровых финансовых активах и Закон Калифорнии о защите прав потребителей, а также федеральные требования по борьбе с отмыванием денег.
Возмещение связывает выплаты компанией с её собственными нарушениями в соблюдении требований. Этот приказ не создает автоматической ответственности за каждую потерю от мошенничества.
Рост убытков от мошенничества вызывает новые опасения по поводу киосков
CoinFlip — не единственный оператор, подвергшийся проверке, поскольку убытки от мошенничества с криптовалютными банкоматами продолжают расти. Только в Центре жалоб на интернет-преступления ФБР в 2025 году было поступило более 13 400 жалоб на мошенничество с криптовалютными киосками, в результате которых жертвы потеряли более 388 миллионов долларов. Это больше, чем в 2024 году, когда жертвы старше 50 лет потеряли более 302 миллионов долларов.
Мошенники часто выдают себя за государственные органы, бизнес, техническую поддержку или даже членов семей, чтобы заставить жертв использовать крипто-банкоматы. Преступники заставляют жертву подойти к банкомату и украсть их деньги в виде криптовалюты, а затем с помощью QR-кода вводят купленную криптовалюту в свой кошелек. Часто они остаются на телефоне.
Переводы быстрые, не возвращаются и трудно отслеживаются. DFPI предупреждает, что не платит комиссии за криптовалюту для урегулирования проблемы по счету или защиты средств
Могут ли более жёсткие контроли операторов защитить пользователей крипто-банкоматов?
Операторы должны получить удостоверение личности пользователя и согласиться на лимит в $1,000 в день, а также предоставить чеки с детализацией расходов. С 2025 года им необходимо раскрывать все данные о комиссиях и курсах, чётко отмечать все конечные транзакции и взимать комиссии не более 15 процентов или $5 в зависимости от стоимости цифрового актива.
Стандарты потребительских данных также накладывают требования на компании по обработке транзакций. Оператор может не иметь возможности идентифицировать и отфильтровать каждый звонок, полученный жертвой, но он может аутентифицировать клиентов, выявлять тревожную активность, устанавливать лимиты и отмечать предупреждения до оплаты.
Нам нужны хорошие и понятные предупреждения, по которым потребители могут реагировать, и сообщать о каналах злоупотреблений. Регуляторы должны регулировать, не обвиняя жертв.
Приказ CoinFlip предполагает, что регуляторы могут привлекать операторов к финансовой ответственности, если их собственные нарушения в соблюдении требований способствуют убыткам для потребителей, при этом не устанавливая, что компании киосков автоматически несут ответственность за каждое мошенничество, совершённое через их машины.
Disclaimer: The information presented in this article is for informational and educational purposes only. The article does not constitute financial advice or advice of any kind. Coin Edition is not responsible for any losses incurred as a result of the utilization of content, products, or services mentioned. Readers are advised to exercise caution before taking any action related to the company.
