- A Califórnia ordenou que a CoinFlip pagasse mais de 4,8 milhões de dólares a vítimas de golpes.
- O DFPI encontrou falhas nas verificações dos clientes e no monitoramento de atividades suspeitas.
- A lei da Califórnia estabelece limites diários de 1.000 dólares para quiosques, limites de taxas e regras de divulgação.
Um caixa eletrônico de criptomoedas pode enviar o dinheiro da vítima para a carteira de um golpista em minutos, com pouca chance de reverter o pagamento. A mais recente ação de fiscalização da Califórnia levanta uma questão central: quanta responsabilidade os operadores de quiosques devem assumir quando salvaguardas fracas permitem fraudes?
Em 4 de novembro, o Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia ordenou que a CoinFlip pagasse mais de US$ 4,8 milhões a residentes vítimas de fraudes por meio de seus quiosques. Também deve pagar ao DFPI mais de US$ 350.000 por taxas excessivas e impedir práticas ilegais.
Acordo da CoinFlip Coloca as Regras de Caixas Eletrônicos de Cripto em Foco
A CoinFlip opera cerca de 500 caixas eletrônicos de cripto em toda a Califórnia. O DFPI constatou que, desde 2021, a empresa não identificou corretamente os clientes nem detectou, preveniu, reportou e mitigou atividades suspeitas.
O órgão regulador citou transações acima do limite diário de US$ 1.000 para clientes da Califórnia, taxas excessivas, divulgações pré-transação ausentes e recibos incompletos. Afirmou que a conduta violou a Lei de Ativos Financeiros Digitais do estado e a Lei de Proteção Financeira ao Consumidor da Califórnia, além dos requisitos federais de combate à lavagem de dinheiro.
A restituição vincula o pagamento da empresa às próprias falhas de conformidade. A ordem não cria responsabilidade automática por cada perda de golpe.
O aumento das perdas por fraude gera novas preocupações sobre quiosques
A CoinFlip não é a única operadora sob escrutínio, já que as perdas por golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas continuam a aumentar. O Centro de Reclamações de Crimes na Internet do FBI sozinho teve mais de 13.400 reclamações de golpes em quiosques de criptomoedas em 2025, nas quais as vítimas perderam mais de 388 milhões de dólares. Isso representa um aumento em relação a 2024, quando vítimas com mais de 50 anos perderam mais de 302 milhões de dólares.
Golpistas frequentemente se passam por órgãos governamentais, empresas, equipe de suporte técnico ou até familiares para pressionar as vítimas a usarem caixas eletrônicos de criptomoedas. Os criminosos fazem a vítima ir a um caixa eletrônico e roubar seu dinheiro na forma de cripto, depois usam um código QR para inserir a cripto comprada em sua carteira. Frequentemente, eles permanecem no telefone.
As transferências são rápidas, não reembolsáveis e difíceis de rastrear. A DFPI alerta que eles não pagam taxas de caixas eletrônicos de cripto para resolver problemas de conta ou proteger fundos.
Controles mais rigorosos dos operadores podem proteger usuários de caixas eletrônicos de criptomoedas?
Os operadores devem obter o ID do usuário e concordar com um limite de $1.000 por dia, além de fornecer recibos que detalhem as despesas. Desde 2025, eles precisam revelar todos os dados de taxas e taxas de câmbio, marcar claramente quaisquer transações finais e cobrar taxas no máximo 15% ou $5, dependendo do valor do ativo digital.
Os padrões de dados do consumidor também impõem exigências às empresas de processamento transacional. Um operador pode não conseguir identificar e filtrar cada ligação que a vítima recebe, mas pode autenticar clientes, procurar atividades alarmantes, limitar limites e sinalizar avisos antes do pagamento.
Precisamos de bons e compreensíveis avisos que os consumidores possam seguir e canais de denúncia por abuso. Os reguladores precisam regular sem culpar as vítimas.
A ordem da CoinFlip sugere que os reguladores podem responsabilizar financeiramente os operadores quando suas próprias falhas de conformidade contribuem para prejuízos para consumidores, sem estabelecer que as empresas de quiosques são automaticamente responsáveis por cada golpe realizado por meio de suas máquinas.
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