- California ordenó a CoinFlip pagar más de 4,8 millones de dólares a las víctimas de estafas.
- DFPI detectó fallos en las comprobaciones de clientes y en la monitorización de actividades sospechosas.
- La ley californiana establece límites diarios de 1.000 dólares para los quioscos, límites de tarifas y normas de divulgación.
Un cajero automático de criptomonedas puede enviar el dinero de una víctima a la cartera de un estafador en cuestión de minutos, con pocas posibilidades de revertir el pago. La última acción de cumplimiento de California plantea una cuestión central: ¿cuánta responsabilidad deben asumir los operadores de quioscos cuando las débiles salvaguardas permiten el fraude?
El 4 de noviembre, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California ordenó a CoinFlip pagar más de 4,8 millones de dólares a los residentes defraudados a través de sus quioscos. También debe pagar a DFPI más de 350.000 dólares por comisiones excesivas y detener prácticas ilegales.
CoinFlip Settlement Pone en Foco las Normas de Cajeros Automáticos de Criptomonedas
CoinFlip opera alrededor de 500 cajeros automáticos de criptomonedas en California. El DFPI constató que, desde 2021, la empresa no ha identificado adecuadamente a los clientes ni detectado, prevenido, informado y mitigado actividades sospechosas.
El regulador citó transacciones por encima del límite diario de 1.000 dólares de California, comisiones excesivas, divulgaciones previas a la transacción que faltan y recibos incompletos. Afirmó que la conducta violaba la Ley de Activos Financieros Digitales del estado y la Ley de Protección Financiera del Consumidor de California, junto con los requisitos federales contra el blanqueo de capitales.
La restitución vincula el pago de la empresa a sus propios fallos de cumplimiento. La orden no crea responsabilidad automática por cada pérdida de estafa.
El aumento de las pérdidas por fraude genera nuevas preocupaciones sobre los quioscos
CoinFlip no es el único operador que está siendo objeto de escrutinio, ya que las pérdidas por estafas en cajeros automáticos de criptomonedas siguen aumentando. Solo el Centro de Denuncias por Delitos en Internet del FBI tuvo más de 13.400 denuncias por estafas en quioscos de criptomonedas en 2025, en las que las víctimas perdieron más de 388 millones de dólares. Esto supone un aumento respecto a 2024, cuando las víctimas mayores de 50 años perdieron más de 302 millones de dólares.
Los estafadores suelen hacerse pasar por agencias gubernamentales, empresas, personal de soporte técnico o incluso familiares para presionar a las víctimas a usar cajeros automáticos de criptomonedas. Los delincuentes obligan a la víctima a ir a un cajero automático y robar su dinero en forma de criptomonedas, y luego usan un código QR para introducir la cripto comprada en su cartera. A menudo, permanecen en el teléfono.
Las transferencias son rápidas, no reembolsables y difíciles de rastrear. DFPI advierte que no pagan comisiones de cajeros automáticos de criptomonedas para resolver problemas de cuenta ni para proteger los fondos.
¿Pueden los controles más estrictos de los operadores proteger a los usuarios de cajeros automáticos de criptomonedas?
Los operadores deben obtener el ID del usuario y aceptar un límite de 1.000 dólares diarios, y deberán proporcionar recibos que detallen los gastos. Desde 2025, han tenido que revelar todos los datos de comisiones y tipos de cambio, marcar claramente cualquier transacción final y cobrar comisiones no superiores al 15 por ciento o 5 dólares, dependiendo del valor del activo digital.
Los estándares de datos de consumidores también imponen requisitos a las empresas de procesamiento transaccional. Un operador puede no ser capaz de identificar y filtrar cada llamada que recibe una víctima, pero sí puede autenticar a los clientes, detectar actividades alarmantes, establecer límites de límite y señalar advertencias antes de pagar.
Necesitamos buenas y comprensibles advertencias sobre las que los consumidores puedan actuar y los canales de denuncia por abuso. Los reguladores deben regular sin culpar a las víctimas.
La orden CoinFlip sugiere que los reguladores pueden responsabilizar financieramente a los operadores cuando sus propios fallos en el cumplimiento contribuyen a pérdidas para los consumidores, sin establecer que las empresas de quioscos sean automáticamente responsables de cada estafa realizada a través de sus máquinas.
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