Wie Banken heimlich globale Zahlungen mit Blockchain wieder aufbauen

• Banken bewegen sich von Blockchain-Piloten zu echten Zahlungssystemen, aber die Akzeptanz variiert weiterhin zwischen den Institutionen.
• Die meisten Banken verlassen sich auf private Blockchain-Netzwerke, nicht auf öffentliche Ketten wie Bitcoin, um Zahlungen sicher abzuwickeln.
• Die Blockchain könnte Zahlungen rund um die Uhr schneller und verfügbar machen, aber Regulierung und Integration bleiben große Hürden.

Banken gehen über Blockchain-Experimente hinaus, aber nicht alle bewegen sich im gleichen Tempo. Während einige Institutionen die Technologie noch testen, haben andere bereits blockchain-basierte Zahlungssysteme in die von Kunden genutzten Dienstleistungen integriert. Dieser Wandel verändert die Art und Weise, wie Geld im Finanzsystem fließt – von Swifts globalem Messaging-Netzwerk und den US-Zahlungskanälen von The Clearing House bis hin zur Kinexys-Plattform von JPMorgan.

Die Änderungen könnten internationale Zahlungen letztlich beschleunigen, Bankdienstleistungen über die traditionellen Geschäftszeiten hinaus ausweiten und einige der Verzögerungen durch heutige Abwicklungssysteme verringern.

Der Wandel hat auch ein weit verbreitetes Missverständnis aufgedeckt. Viele Menschen verbinden Blockchain mit öffentlichen Netzwerken wie Bitcoin und Ethereum. In Wirklichkeit nutzen Banken meist permissioned Blockchains, die den Zugang zu genehmigten Teilnehmern beschränken, während die Kernvorteile der Technologie erhalten bleiben.

Wie Banken private Blockchain-Netzwerke aufbauen

Banken verfolgen diesen Ansatz unterschiedlich, je nachdem, wo sie bei der Entwicklung von Blockchain-Dienstleistungen stehen. Die Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), JPMorgan und Morgan Stanley haben alle Projekte angekündigt oder getestet, die tokenisierte Aktien und blockchainbasierte Abwicklungen betreffen, während die London Stock Exchange rund um die Uhr Handel mit Blockchain-Technologie erkundet.

Gemeinsam signalisieren die Initiativen, dass große Finanzinstitute Blockchain zunehmend als Werkzeug zur Modernisierung von Märkten betrachten und nicht mehr als Technologie, die ausschließlich für Kryptowährungen entwickelt wurde.

Nicht jeder ist überzeugt, dass der Ansatz der Branche das ursprüngliche Versprechen der Blockchain einlöst. Kritiker argumentieren, dass viele Unternehmenssysteme von einer kleinen Gruppe von Institutionen kontrolliert werden, was sie sehr von öffentlichen Netzwerken wie Bitcoin unterscheidet. Der Professor Omid Malekan der Columbia Business School hat einige dieser privaten Systeme als „Datenbanken, die per Knopf gesteuert werden“ beschrieben . Er schrieb außerdem: „In Unternehmensnetzwerken ist die Kryptographie aufgebläht und der Konsens eine Farce.“

Wie Banken Blockchain-Zahlungen testen

Während sich diese Projekte auf Wertpapiermärkte konzentrieren, wenden Banken Blockchain auch auf eines ihrer Kerngeschäfte an: den Geldfluss. Das blockchain-basierte Zahlungsnetzwerk von Swift hat seine erste Pilotphase begonnen, wobei 17 Banken sich darauf vorbereiten, grenzüberschreitende Transaktionen zu testen.

Gleichzeitig hat The Clearing House ein US-Netzwerk für tokenisierte Bankeinlagen eingeführt, das mit den bestehenden Real-Time Payments (RTP) und CHIPS-Systemen verbunden ist. Gemeinsam zeigen die Projekte, wie etablierte Zahlungsnetzwerke beginnen, Blockchain in die bereits von Banken genutzte Infrastruktur zu integrieren.

Einige Kreditgeber beteiligen sich an beiden Maßnahmen. Wells Fargo ist am Pilotprojekt von Swift und am Netzwerk The Clearing House beteiligt, während die Bank of America der Initiative The Clearing House beigetreten ist und plant, am Blockchain-Hauptbuch von Swift teilzunehmen. Truist nimmt ebenfalls am Projekt The Clearing House teil, obwohl es keine Pläne angekündigt hat, am Pilotprojekt von Swift teilzunehmen.

Wo Kunden beginnen, Blockchain zu sehen

Einige Institutionen gehen bereits den nächsten Schritt, indem sie Blockchain in kundenorientierte Dienstleistungen einführen. Die südkoreanische KB Kookmin Bank plant, die Kinexys-Plattform von JPMorgan für Import- und Exportzahlungen zu nutzen und ist damit einer der ersten Kreditgeber, die Blockchain-Infrastruktur direkt mit kommerziellen Bankdienstleistungen verbinden.

Kinexys ermöglicht es Institutionen, US-Dollar-Zahlungen abzuwickeln, grenzüberschreitende Überweisungen durchzuführen und tokenisierte Asset-Transaktionen in einem rund um die Uhr betriebenen Netzwerk zu unterstützen. Die Plattform hat mehr als 4 Billionen Dollar an Transaktionen verarbeitet und wird zunächst Dollar-Überweisungen in 10 Ländern unterstützen. Für Unternehmen könnte das schnellere Handelszahlungen bedeuten, ohne darauf warten zu müssen, dass Banken in verschiedenen Zeitzonen öffnen.

Was kommt als Nächstes bei Bank-Blockchain-Zahlungen?

Auch wenn Banken ihre Blockchain-Aktivitäten ausweiten, bestehen erhebliche Hürden. Institutionen müssen weiterhin die Liquidität verwalten, Compliance- und Sanktionsanforderungen erfüllen und sicherstellen, dass Zahlungen zuverlässig über verschiedene Systeme hinweg abgewickelt werden. Der Betrieb mehrerer Blockchain-Netzwerke erfordert zudem spezielle Teams für Zahlungen, Treasury und Technologie.

Derzeit wirken die Projekte der Branche eher ergänzend als wettbewerbsorientiert. Swift konzentriert sich auf globale grenzüberschreitende Zahlungen, während The Clearing House auf seiner Rolle in der hochvolumigen US-Zahlungsabwicklung aufbaut. Das bedeutet, dass Banken keine einheitliche Blockchain-Strategie verfolgen. Einige testen die Technologie noch, andere führen Pilotprogramme durch, und einige wenige haben bereits blockchain-basierte Dienste für Kunden eingeführt.

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