Bagaimana Bank Diam-diam Membangun Kembali Pembayaran Global dengan Blockchain

• Bank beralih dari pilot blockchain ke sistem pembayaran nyata, namun adopsi masih bervariasi antar institusi.
• Sebagian besar bank mengandalkan jaringan blockchain privat, bukan jaringan publik seperti Bitcoin, untuk memproses pembayaran dengan aman.
• Blockchain bisa membuat pembayaran lebih cepat dan tersedia 24/7, tetapi regulasi dan integrasi tetap menjadi hambatan utama.

Bank bergerak melampaui eksperimen blockchain, tetapi tidak semuanya bergerak dengan kecepatan yang sama. Sementara beberapa institusi masih menguji teknologi ini, yang lain sudah menggabungkan sistem pembayaran berbasis blockchain ke dalam layanan yang digunakan pelanggan. Perubahan itu mengubah cara uang bergerak melalui sistem keuangan, dari jaringan pesan global Swift dan jalur pembayaran AS milik The Clearing House hingga platform Kinexys milik JPMorgan.

Perubahan ini pada akhirnya dapat mempercepat pembayaran internasional, memperluas layanan perbankan di luar jam kerja tradisional, dan mengurangi beberapa keterlambatan yang disebabkan oleh sistem penyelesaian saat ini.

Perubahan ini juga menyoroti kesalahpahaman umum. Banyak orang mengaitkan blockchain dengan jaringan publik seperti Bitcoin dan Ethereum. Pada kenyataannya, bank sebagian besar menggunakan blockchain berizin, yang membatasi akses kepada peserta yang disetujui sambil tetap mempertahankan manfaat inti teknologi ini.

Bagaimana Bank Membangun Jaringan Blockchain Pribadi

Bank mengambil pendekatan tersebut dengan cara yang berbeda, tergantung pada posisi mereka dalam mengembangkan layanan blockchain. Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), JPMorgan, dan Morgan Stanley semuanya telah mengumumkan atau menguji proyek yang melibatkan saham tokenisasi dan penyelesaian berbasis blockchain, sementara Bursa Saham London sedang mengeksplorasi perdagangan 24 jam menggunakan teknologi blockchain.

Bersama-sama, inisiatif-inisiatif ini menandakan bahwa institusi keuangan besar semakin memandang blockchain sebagai alat untuk memodernisasi pasar, bukan sebagai teknologi yang dibangun khusus untuk mata uang kripto.

Tidak semua orang yakin pendekatan industri ini memenuhi janji asli blockchain. Para kritikus berpendapat bahwa banyak sistem perusahaan dikendalikan oleh sekelompok kecil institusi, sehingga sangat berbeda dari jaringan publik seperti Bitcoin. Profesor Columbia Business School, Omid Malekan, menggambarkan beberapa sistem pribadi ini sebagai “basis data yang dikendalikan oleh sebuah tombol.” Ia juga menulis, “Di jaringan perusahaan, kriptografinya berlebihan dan konsensusnya hanya sandiwara.”

Bagaimana Bank Menguji Pembayaran Blockchain

Sementara proyek-proyek tersebut berfokus pada pasar sekuritas, bank juga menerapkan blockchain pada salah satu bisnis inti mereka: memindahkan uang. Jaringan pembayaran berbasis blockchain Swift telah memasuki fase percontohan pertamanya, dengan 17 bank bersiap untuk menguji transaksi lintas batas secara langsung.

Pada saat yang sama, The Clearing House telah meluncurkan jaringan AS untuk setoran bank tokenisasi yang terhubung ke sistem Real-Time Payments (RTP) dan CHIPS yang sudah ada. Bersama-sama, proyek-proyek ini menunjukkan bagaimana jaringan pembayaran yang sudah mapan mulai mengintegrasikan blockchain ke dalam infrastruktur yang sudah digunakan oleh bank.

Beberapa pemberi pinjaman berpartisipasi dalam kedua upaya tersebut. Wells Fargo terlibat dalam pilot Swift dan jaringan The Clearing House, sementara Bank of America bergabung dengan inisiatif The Clearing House dan berencana untuk berpartisipasi dalam buku besar blockchain Swift. Truist juga berpartisipasi dalam proyek The Clearing House, meskipun belum mengumumkan rencana untuk bergabung dalam pilot Swift.

Di mana pelanggan mulai melihat blockchain

Beberapa institusi sudah mengambil langkah berikutnya dengan membawa blockchain ke dalam layanan yang berhadapan langsung dengan pelanggan. KB Kookmin Bank dari Korea Selatan berencana menggunakan platform Kinexys milik JPMorgan untuk pembayaran impor dan ekspor, menjadikannya salah satu pemberi pinjaman pertama yang menghubungkan infrastruktur blockchain langsung ke layanan perbankan komersial.

Kinexys memungkinkan institusi menyelesaikan pembayaran dolar AS, memproses transfer lintas batas, dan mendukung transaksi aset yang ditokenisasi di jaringan yang beroperasi 24 jam. Platform ini telah memproses transaksi senilai lebih dari $4 triliun dan awalnya akan mendukung transfer dolar di 10 negara. Bagi bisnis, itu bisa berarti pembayaran perdagangan yang lebih cepat tanpa harus menunggu bank di zona waktu berbeda untuk buka.

Apa Langkah Selanjutnya untuk Pembayaran Blockchain Bank?

Meskipun bank memperluas upaya blockchain mereka, hambatan signifikan masih ada. Institusi masih perlu mengelola likuiditas, memenuhi persyaratan kepatuhan dan sanksi, serta memastikan pembayaran dapat diselesaikan secara andal di berbagai sistem. Menjalankan beberapa jaringan blockchain juga membutuhkan tim pembayaran, treasury, dan teknologi khusus.

Untuk saat ini, proyek-proyek industri tampak lebih saling melengkapi daripada kompetitif. Swift fokus pada pembayaran lintas batas global, sementara The Clearing House membangun perannya dalam pemrosesan pembayaran AS dengan volume tinggi. Artinya, bank tidak mengikuti satu strategi blockchain saja. Beberapa masih menguji teknologi ini, yang lain menjalankan program percontohan, dan beberapa sudah memperkenalkan layanan berbasis blockchain kepada pelanggan.

Terkait: Circle Menjadi Pemimpin Paten Blockchain AS Setelah Kesepakatan Portofolio IBM