Как банки тихо восстанавливают глобальные платежи с помощью блокчейна

• Банки переходят от пилотных проектов блокчейна к реальным платежным системам, но внедрение всё равно варьируется в разных учреждениях.
• Большинство банков полагаются на частные блокчейн-сети, а не на публичные цепочки, такие как Bitcoin, для безопасной обработки платежей.
• Блокчейн мог бы делать платежи быстрее и доступными круглосуточно, но регулирование и интеграция остаются серьёзными препятствиями.

Банки выходят за рамки блокчейн-экспериментов, но не все движутся с одинаковой скоростью. Пока некоторые учреждения всё ещё тестируют эту технологию, другие уже интегрировали платежные системы на основе блокчейна в сервисы, используемые клиентами. Этот сдвиг меняет то, как деньги проходят через финансовую систему — от глобальной сети обмена сообщениями Swift и платёжных рельсов The Clearing House в США до платформы Kinexys от JPMorgan.

Эти изменения могут в конечном итоге ускорить международные платежи, расширить банковские услуги за пределы традиционных рабочих часов и сократить некоторые задержки, вызванные современными системами расчетов.

Этот сдвиг также выявил распространённое заблуждение. Многие ассоциируют блокчейн с публичными сетями, такими как Bitcoin и Ethereum. На самом деле банки в основном используют разрешённые блокчейны, которые ограничивают доступ одобренных участников, сохраняя при этом основные преимущества технологии.

Как банки строят частные блокчейн-сети

Банки применяют этот подход по-разному, в зависимости от того, на каком этапе они разрабатывают блокчейн-сервисы. Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), JPMorgan и Morgan Stanley все объявили или протестировали проекты, связанные с токенизированными акциями и расчетами на основе блокчейна, в то время как Лондонская фондовая биржа исследует круглосуточную торговлю с использованием технологии блокчейн.

Вместе эти инициативы свидетельствуют о том, что крупные финансовые институты всё чаще рассматривают блокчейн как инструмент для модернизации рынков, а не как технологию, созданную исключительно для криптовалют.

Не все уверены, что подход отрасли оправдывает первоначальные обещания блокчейна. Критики утверждают, что многие корпоративные системы контролируются небольшой группой институтов, что сильно отличает их от публичных сетей, таких как Биткоин. Профессор Колумбийской школы бизнеса Омид Малекан описал некоторые из этих частных систем как «базы данных, управляемые кнопкой». Он также написал: «В корпоративных сетях криптография — это раздутые, а консенсус — фарс.»

Как банки тестируют платежи через блокчейн

Хотя эти проекты сосредоточены на рынках ценных бумаг, банки также применяют блокчейн к одному из своих основных направлений: перемещению денег. Платёжная сеть Swift на базе блокчейна вступила в свой первый пилотный этап: 17 банков готовятся к тестированию живых трансграничных транзакций.

В то же время The Clearing House запустила американскую сеть для токенизированных банковских депозитов, которая подключается к существующим системам Real-Time Payments (RTP) и CHIPS. Вместе эти проекты показывают, как устоявшиеся платежные сети начинают интегрировать блокчейн в инфраструктуру, уже используемую банками.

Некоторые кредиторы участвуют в обеих инициативах. Wells Fargo участвует в пилотном проекте Swift и сети The Clearing House, а Bank of America присоединился к инициативе The Clearing House и планирует участвовать в блокчейн-реестре Swift. Truist также участвует в проекте The Clearing House, хотя пока не объявила о планах присоединиться к пилотному проекту Свифт.

Там, где клиенты начинают видеть блокчейн

Некоторые учреждения уже делают следующий шаг, внедряя блокчейн в сервисы, ориентированные на клиентов. Южнокорейский KB Kookmin Bank планирует использовать платформу JPMorgan Kinexys для импортных и экспортных платежей, что сделает его одним из первых кредиторов, напрямую подключивших блокчейн-инфраструктуру к коммерческим банковским услугам.

Kinexys позволяет учреждениям рассчитывать платежи в долларах США, обрабатывать трансграничные переводы и поддерживать транзакции с токенизированными активами в сети, работающей круглосуточно. Платформа обработала транзакции на сумму более 4 триллионов долларов и изначально будет поддерживать денежные переводы в 10 странах. Для бизнеса это может означать более быстрые торговые платежи без ожидания открытия банков в разных часовых поясах.

Что будет дальше для банковских блокчейн-платежей?

Даже когда банки расширяют свои усилия в области блокчейна, серьёзные препятствия остаются. Учреждениям по-прежнему необходимо управлять ликвидностью, выполнять требования по соблюдению требований по соблюдению требований и санкциям, а также обеспечивать надёжные расчеты платежей в разных системах. Работа нескольких блокчейн-сетей также требует выделенных команд по платежам, казначейству и технологиям.

Пока что проекты отрасли кажутся скорее дополняющими друг друга, чем конкурентными. Swift сосредоточена на глобальных трансграничных платежах, в то время как The Clearing House развивает свою роль в крупномасштабной обработке платежей в США. Это означает, что банки не следуют единой блокчейн-стратегии. Некоторые всё ещё тестируют технологию, другие проводят пилотные программы, а некоторые уже внедрили клиентам сервисы на базе блокчейна.

Связано: Circle стала лидером в области патентов на блокчейн в США после сделки с IBM