- Jack Mallers afirma que la adopción de Bitcoin depende más de los hábitos del consumidor que de la tecnología.
- Las recompensas de la tarjeta mantienen a los usuarios fieles mientras los comerciantes asumen altas comisiones de procesamiento de pagos.
- Bitcoin debe ser más fácil y barato al momento de la compra para competir con las redes de tarjetas.
El CEO Jack Mallers ha situado los hábitos de consumo en el centro del debate sobre los pagos con Bitcoin, argumentando que la adopción no está bloqueada por la tecnología. Hablando en Bitcoin 2026, el fundador de Strike y CEO de Twenty One dijo que las redes de tarjetas mantienen a los usuarios fieles mediante recompensas financiadas con las comisiones de los comerciantes.
Sus comentarios enmarcaron la adopción de Bitcoin como un desafío conductual entre compradores, comerciantes, bancos y compañías de tarjetas. Los centros comerciales dijeron que los consumidores gastan dólares porque pierden valor con el tiempo, mientras que mantienen Bitcoin debido a su oferta fija.
Las recompensas con tarjeta ponen presión a los comerciantes
Los centros comerciales criticaron a los grandes bancos y redes de tarjetas por cobrar a los comercios altas comisiones de pago. Dijo que esos cargos, que suelen oscilar entre el 3% y el 5%, ayudan a financiar recompensas para los consumidores como devolución de efectivo, vuelos y otros beneficios.
La publicación de Coin Edition en X describió el problema como «Bitcoin vs redes de tarjetas.» Afirmó que las compañías de tarjetas mantienen la fidelidad de los usuarios mediante incentivos, mientras que los comercios asumen el coste de esas recompensas.
En un informe similar, Reuters reconoció que un juez estadounidense revisó recientemente un acuerdo revisado de 38.000 millones de dólares de Visa y Mastercard con los comerciantes sobre las comisiones de paso. Según el informe, el acuerdo propuesto reduciría algunas comisiones de intercambio y daría a los comerciantes más flexibilidad para rechazar tarjetas de mayor coste.
El mismo informe citó además a grupos de comerciantes que afirman que las comisiones de Visa y Mastercard en EE. UU. alcanzaron los 118.800 millones de dólares en 2025, con una comisión media del 2,36%. Datos separados del Informe Nilson mostraron que los comerciantes estadounidenses pagaron 187.200 millones de dólares en comisiones de procesamiento para aceptar tarjetas de crédito, débito y prepago en 2024. Eso equivalía a 1,57 dólares por cada 100 dólares en pagos con tarjeta, lo que demuestra por qué los comerciantes siguen cuestionando el modelo de pago actual.
Bitcoin se posiciona como una alternativa de pago abierta
Por otro lado, los Mallers argumentaban que Bitcoin puede ofrecer una capa de liquidación más barata y abierta que las redes de tarjetas cerradas. Lo describió como un sistema no controlado por bancos ni por empresas de pagos centralizadas.
El argumento se basa en el diseño original de Bitcoin como sistema de efectivo electrónico peer-to-peer. Ese modelo permite que los pagos en línea se muevan directamente entre partes sin pasar por una institución financiera.
Los centros comerciales también compararon Bitcoin con oro. Afirmó que Bitcoin tiene ventajas, ya que puede soportar transacciones globales rápidas y de bajo coste, mientras que el oro sigue siendo más difícil de mover y liquidar. El balance de Twenty One refleja su posición sobre los activos. Actualmente, la empresa posee 43.514 BTC, valorados en unos 3.300 millones de dólares.
La adopción depende del uso en el momento del pago
En general, el desafío de la adopción sigue siendo práctico. Los consumidores suelen elegir la comodidad, las recompensas y hábitos de pago familiares, mientras que los comerciantes se centran en reducir costes y liquidar más rápido.
Según los Mallers, Bitcoin debe competir en el punto de venta, no solo como activo de inversión. Eso significa que las carteras y las aplicaciones de pago deben hacer que los pagos sean simples, asequibles y útiles para los compradores de a diario.
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