- Jack Mallers afirma que a adoção do Bitcoin depende mais dos hábitos do consumidor do que da tecnologia.
- As recompensas de cartão mantêm os usuários fiéis enquanto os comerciantes absorvem altas taxas de processamento de pagamentos.
- O Bitcoin precisa se tornar mais fácil e barato no checkout para competir com as redes de cartões.
O CEO Jack Mallers colocou os hábitos do consumidor no centro do debate sobre pagamentos em Bitcoin, argumentando que a adoção não é bloqueada pela tecnologia. Falando no Bitcoin 2026, o fundador do Strike e CEO da Twenty One disse que as redes de cartões mantêm os usuários fiéis por meio de recompensas financiadas por taxas de comerciantes.
Seus comentários apresentaram a adoção do Bitcoin como um desafio comportamental entre compradores, comerciantes, bancos e empresas de cartão. Os shoppings disseram que os consumidores gastam dólares porque perdem valor com o tempo, enquanto mantêm Bitcoin por causa de sua oferta fixa.
Recompensas de cartão pressionam os comerciantes
Os shoppings criticaram grandes bancos e redes de cartões por cobrarem altas taxas de pagamento dos comerciantes. Ele disse que essas taxas, frequentemente variando de 3% a 5%, ajudam a financiar recompensas para consumidores, como cashback, voos e outros benefícios.
A postagem da Coin Edition no X descreveu a questão como “Bitcoin vs redes de cartão.” Disse que as empresas de cartão mantêm a fidelidade dos usuários por meio de incentivos, enquanto os comerciantes absorvem o custo dessas recompensas.
Em um relatório semelhante, a Reuters reconheceu que um juiz dos EUA revisou recentemente um acordo revisado de 38 bilhões de dólares da Visa e Mastercard com comerciantes sobre taxas de swipe. O acordo proposto, segundo o relatório, reduziria algumas taxas de intercâmbio e daria aos comerciantes mais flexibilidade para rejeitar cartões de custo mais alto.
O mesmo relatório citou ainda grupos de comerciantes dizendo que as taxas de swipe da Visa e Mastercard nos EUA atingiram US$ 118,8 bilhões em 2025, com uma taxa média de 2,36%. Dados separados do Relatório Nilson mostraram que comerciantes dos EUA pagaram US$ 187,20 bilhões em taxas de processamento para aceitar cartões de crédito, débito e pré-pagos em 2024. Isso equivalia a $1,57 para cada $100 em pagamentos com cartão, mostrando por que os comerciantes continuam desafiando o modelo atual de pagamento.
Bitcoin posicionado como uma alternativa aberta de pagamento
Por outro lado, os Mallers argumentaram que o Bitcoin pode oferecer uma camada de liquidação mais barata e aberta do que redes de cartões fechadas. Ele o descreveu como um sistema não controlado por bancos ou empresas centralizadas de pagamento.
O argumento se baseia no design original do Bitcoin como um sistema eletrônico de dinheiro peer-to-peer. Esse modelo permite que pagamentos online sejam transferidos diretamente entre partes sem passar por uma instituição financeira.
Shoppings também compararam Bitcoin com ouro. Ele afirmou que o Bitcoin tem vantagens, pois pode suportar transações globais rápidas e de baixo custo, enquanto o ouro continua mais difícil de mover e liquidar. O balanço patrimonial da Twenty One reflete sua posição sobre os ativos. Atualmente, a empresa possui 43.514 BTC, avaliados em cerca de 3,3 bilhões de dólares.
A adoção depende do uso no momento do checkout
No geral, o desafio da adoção continua sendo prático. Os consumidores frequentemente escolhem conveniência, recompensas e hábitos de pagamento familiares, enquanto os comerciantes focam em custos mais baixos e liquidação mais rápida.
Segundo os Mallers, o Bitcoin deve competir no ponto de venda, não apenas como ativo de investimento. Isso significa que carteiras e aplicativos de pagamento precisam tornar os pagamentos simples, acessíveis e úteis para compradores comuns.
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