- Jack Mallers sagt, dass die Bitcoin-Akzeptanz mehr von den Konsumgewohnheiten als von der Technologie abhängt.
- Kartenprämien halten die Nutzer treu, während Händler hohe Zahlungsabwicklungsgebühren tragen.
- Bitcoin muss beim Checkout einfacher und günstiger werden, um mit Kartennetzwerken konkurrieren zu können.
CEO Jack Mallers hat das Verbraucherverhalten in den Mittelpunkt der Debatte um Bitcoin-Zahlungen gestellt und argumentiert, dass die Einführung nicht durch Technologie blockiert wird. Auf der Bitcoin 2026 sagte der Gründer von Strike und CEO von Twenty One, dass Kartennetzwerke Nutzer durch durch durch Händlergebühren finanzierte Belohnungen loyal halten.
Seine Kommentare stellten die Bitcoin-Einführung als eine Verhaltensherausforderung zwischen Käufern, Händlern, Banken und Kartenunternehmen dar. Mallers sagten, Verbraucher geben Dollar aus, weil sie im Laufe der Zeit an Wert verlieren, während sie Bitcoin wegen seines festen Angebots halten.
Kartenbelohnungen setzen Händler unter Druck
Maller kritisierten große Banken und Kartennetzwerke dafür, dass sie Händlern hohe Zahlungsgebühren berechneten. Er sagte, diese Gebühren, die oft zwischen 3 % und 5 % liegen, helfen dabei, Verbraucherprämien wie Cashback, Flüge und andere Vorteile zu finanzieren.
Der Coin Edition-Beitrag auf X beschrieb das Problem als „Bitcoin vs. Kartennetzwerke“. Es hieß, dass Kartenunternehmen die Nutzerloyalität durch Anreize aufrechterhalten, während Händler die Kosten dieser Belohnungen tragen.
In einem ähnlichen Bericht räumte Reuters ein, dass ein US-Richter kürzlich eine überarbeitete Visa- und Mastercard-Einigung in Höhe von 38 Milliarden Dollar mit Händlern über Swipe-Gebühren überprüft hat. Das vorgeschlagene Angebot würde laut Bericht einige Interchange-Gebühren senken und Händlern mehr Flexibilität geben, teurere Karten abzulehnen.
Der gleiche Bericht zitierte außerdem Händlergruppen, die angaben, dass die Visa- und Mastercard-Swipe-Gebühren in den USA im Jahr 2025 118,8 Milliarden US-Dollar erreichten, mit einer durchschnittlichen Gebühr von 2,36 %. Separate Daten des Nilson-Berichts zeigten, dass US-Händler 2024 187,20 Milliarden US-Dollar an Bearbeitungsgebühren für die Annahme von Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten zahlten. Das entsprach 1,57 US-Dollar für jeweils 100 US-Dollar an Kartenzahlungen, was zeigt, warum Händler das aktuelle Zahlungsmodell weiterhin infrage stellen.
Bitcoin als offene Zahlungsalternative positioniert
Andererseits argumentierte Mallers, dass Bitcoin eine günstigere und offenere Abwicklungsschicht bieten könne als geschlossene Kartennetzwerke. Er beschrieb es als ein System, das nicht von Banken oder zentralisierten Zahlungsunternehmen kontrolliert wird.
Das Argument basiert auf Bitcoins ursprünglichem Design als Peer-to-Peer-elektronisches Bargeldsystem. Dieses Modell ermöglicht es Online-Zahlungen, direkt zwischen den Parteien zu wechseln, ohne dass sie über ein Finanzinstitut laufen.
Maller verglichen Bitcoin auch mit Gold. Er sagte, Bitcoin habe Vorteile, da es schnelle, kostengünstige globale Transaktionen unterstützen könne, während Gold weiterhin schwerer zu bewegen und abzuwickeln sei. Die Bilanz von Twenty One spiegelt seine Position auf den Vermögenswerten wider. Derzeit hält das Unternehmen 43.514 BTC im Wert von etwa 3,3 Milliarden US-Dollar.
Die Adoption hängt von der Verwendung an der Kasse ab
Insgesamt bleibt die Herausforderung der Einführung praktisch. Verbraucher entscheiden sich oft für Bequemlichkeit, Belohnungen und vertraute Zahlungsgewohnheiten, während Händler auf niedrigere Kosten und schnellere Abwicklung setzen.
Laut Mallers muss Bitcoin am Verkaufsort konkurrieren und nicht nur als Anlageobjekt. Das bedeutet, dass Geldbörsen und Zahlungs-Apps Zahlungen einfach, erschwinglich und für alltägliche Käufer nützlich machen müssen.
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