- Jack Mallers affirme que l’adoption du Bitcoin dépend davantage des habitudes des consommateurs que de la technologie.
- Les récompenses par carte maintiennent la fidélité des utilisateurs tandis que les commerçants absorbent des frais élevés de traitement des paiements.
- Le Bitcoin doit devenir plus facile et moins cher au moment du paiement pour rivaliser avec les réseaux de cartes.
Le PDG Jack Mallers a placé les habitudes des consommateurs au cœur du débat sur les paiements en Bitcoin, affirmant que l’adoption n’est pas bloquée par la technologie. S’exprimant lors de Bitcoin 2026, le fondateur de Strike et PDG de Twenty One a déclaré que les réseaux de cartes restent fidèles aux utilisateurs grâce à des récompenses financées par des frais de commerçant.
Ses propos présentaient l’adoption du Bitcoin comme un défi comportemental entre acheteurs, commerçants, banques et sociétés de cartes. Les centres commerciaux ont indiqué que les consommateurs dépensent de l’argent parce qu’ils perdent de la valeur avec le temps, tandis qu’ils détiennent le Bitcoin à cause de son offre fixe.
Les récompenses par carte mettent les commerçants sous pression
Les centres commerciaux ont critiqué les grandes banques et les réseaux de cartes pour facturer des frais de paiement élevés aux commerçants. Il a précisé que ces frais, souvent allant de 3 % à 5 %, aident à financer les récompenses pour les consommateurs telles que le cashback, les vols et d’autres avantages.
Le post de Coin Edition sur X décrivait la question comme « Bitcoin vs réseaux de cartes. » Il a précisé que les sociétés de cartes maintiennent la fidélité des utilisateurs grâce à des incitations, tandis que les commerçants prennent en charge le coût de ces récompenses.
Dans un rapport similaire, Reuters a reconnu qu’un juge américain a récemment examiné un règlement révisé de 38 milliards de dollars de Visa et Mastercard avec des commerçants concernant les frais de passage. Selon le rapport, l’accord proposé réduirait certains frais d’échange et offrirait aux commerçants plus de flexibilité pour refuser les cartes à coût élevé.
Le même rapport a également cité des groupes de commerçants indiquant que les frais de passage des cartes Visa et Mastercard aux États-Unis ont atteint 118,8 milliards de dollars en 2025, avec des frais moyens de 2,36 %. Des données distinctes du rapport Nilson ont montré que les commerçants américains ont payé 187,20 milliards de dollars de frais de traitement pour accepter des cartes de crédit, de débit et prépayées en 2024. Cela équivaut à 1,57 $ pour 100 $ de paiements par carte, ce qui explique pourquoi les commerçants continuent de contester le modèle de paiement actuel.
Bitcoin positionné comme une alternative de paiement ouverte
D’un autre côté, les Mallers soutenaient que le Bitcoin pouvait offrir une couche de règlement moins coûteuse et plus ouverte que les réseaux de cartes fermés. Il l’a décrit comme un système non contrôlé par les banques ou les sociétés de paiement centralisées.
L’argument s’inspire de la conception originale de Bitcoin en tant que système de paiement électronique peer-to-peer. Ce modèle permet aux paiements en ligne de passer directement entre les parties sans passer par une institution financière.
Les centres commerciaux ont également comparé le Bitcoin à l’or. Il a ajouté que le Bitcoin présente des avantages, car il peut permettre des transactions mondiales rapides et à faible coût, tandis que l’or reste plus difficile à déplacer et à dépositionner. Le bilan de Twenty One reflète sa position sur les actifs. À ce jour, la société détient 43 514 BTC, évalués à environ 3,3 milliards de dollars.
L’adoption dépend de l’utilisation à la caisse
Dans l’ensemble, le défi de l’adoption reste pratique. Les consommateurs choisissent souvent la commodité, les récompenses et des habitudes de paiement familières, tandis que les commerçants privilégient des coûts plus bas et un règlement plus rapide.
Selon les Mallers, le Bitcoin doit concurrencer au point de vente, et pas seulement en tant qu’actif d’investissement. Cela signifie que les portefeuilles et les applications de paiement doivent rendre les paiements simples, abordables et utiles pour les acheteurs quotidiens.
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