Warren Considera Ilegal Aprovações da Carta de Trusts Cripto-Cripto da OCC sob a Lei Bancária

• A senadora Elizabeth Warren disse que a OCC aprovou indevidamente pelo menos nove estatutos nacionais de trusts de criptomoedas.
• Sua carta afirmou que algumas empresas parecem buscar atividades semelhantes às bancárias sem obrigações bancárias completas.
• Warren citou riscos ligados aos consumidores, conflitos de interesse e à separação entre banco e comércio.

A senadora Elizabeth Warren acusou o Escritório do Controlador da Moeda de aprovar incorretamente estatutos nacionais de trusts para empresas de criptomoedas que, segundo ela, podem estar agindo como bancos sem seguir as regras bancárias completas.

Em uma carta ao Controlador Jonathan Gould, Warren disse que as aprovações da OCC para pelo menos nove empresas nacionais de trust ligadas a criptomoedas parecem conflitar com a Lei Nacional dos Bancos. Ela alertou que a estrutura pode expor consumidores e o sistema bancário a riscos caso as empresas utilizem estatutos de trusts mais restritos para operar operações mais amplas de criptobancos.

Warren Desafia a Iniciativa da Carta da OCC

Warren, o principal democrata no Comitê Bancário do Senado, disse que a OCC aprovou pelo menos nove estatutos nacionais de trusts para empresas cripto desde dezembro de 2025. Sua carta argumentava que algumas dessas empresas planejam operar além das atividades limitadas normalmente permitidas para as companhias de trust nacional.

O senador disse que as empresas “parecem bancos cripto, não empresas de trust”, segundo reportagens na carta. Ela disse que planos de negócios revisados por seu escritório sugeriam atividades ligadas à custódia, pagamentos, empréstimos e stablecoins.

Essa distinção está no centro da disputa. As empresas fiduciárias nacionais geralmente têm permissão para fornecer serviços fiduciários, como gerenciar ativos para clientes. No entanto, eles não operam como bancos nacionais de serviço completo, que enfrentam regras mais amplas sobre depósitos, empréstimos, capital, liquidez, proteção ao consumidor e supervisão.

Warren afirmou que permitir que empresas de criptomoedas usem estatutos fiduciários enquanto desempenham funções semelhantes às de bancos criaria arbitragem regulatória. Ela também alertou que isso poderia enfraquecer a separação entre bancos e comércio.

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Empresas de Criptomoedas Nomeadas em Disputa

Relatos disseram que a OCC aprovou pedidos de charter nacional de trusts bancários para empresas e afiliados ligados à Coinbase, Circle, Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity, Crypto.com, Stripe e Protego. A Reuters já havia noticiado que a OCC concedeu aprovações condicionais em dezembro para várias grandes empresas de criptomoedas, incluindo Ripple e Circle, para estabelecer bancos nacionais de trust.

Essas cartas podem ajudar as empresas a oferecer serviços de custódia, administração de ativos e liquidação sob um regulador federal. No entanto, a Reuters observou que as aprovações não permitem atividades bancárias tradicionais, como aceitação de depósitos ou emissão de empréstimos.

O debate ganhou urgência após a legislação de stablecoin ter empurrado mais empresas cripto para estruturas federais de trust. A carta de Warren dizia que alguns planos de negócios pareciam estar ligados a atividades de stablecoin que se assemelham à tomada de depósitos, uma alegação que poderia atrair um escrutínio mais rigoroso por parte dos reguladores bancários.

Várias empresas de criptomoedas buscaram estatutos nacionais de trusts para simplificar a supervisão em todo os EUA. Em vez de lidar com regimes de licenciamento estaduais separados, uma carta federal pode criar um único caminho de supervisão. Mesmo assim, Warren argumenta que a OCC não pode usar esse caminho para aprovar empresas cujas atividades planejadas vão além do que a lei permite.

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Prazo de 1º de junho pressiona a OCC

Warren pediu à OCC que fornecesse as solicitações completas de fretamento para todas as nove empresas aprovadas. Ela também solicitou as análises jurídicas usadas para apoiar as aprovações, juntamente com documentos que mostram se a agência permitiu que empresas fiduciárias nacionais realizassem atividades não fiduciárias.

Seu pedido também busca comunicações entre funcionários da OCC e a Casa Branca ou membros da família Trump sobre as aprovações da carta. O prazo para os registros solicitados é 1º de junho.

A carta vem após Warren e Gould terem desentendido no início deste ano sobre uma solicitação pendente de banco de confiança nacional vinculada à World Liberty Financial, uma empresa cripto ligada à família Trump. Reportando sobre a troca, Warren pressionou Gould sobre se ele adiaria ou negaria o pedido, mas ele recusou assumir esse compromisso.

A OCC não resolveu a disputa política em torno das cartas de trusts cripto. Para a indústria, as aprovações poderiam abrir uma rota federal mais clara para custódia e infraestrutura de stablecoins. Para Warren, as mesmas aprovações levantam uma questão jurídica: se as empresas de cripto estão recebendo privilégios semelhantes aos de bancos enquanto evitam todas as obrigações que vêm com ser um banco.