- La senadora Elizabeth Warren afirmó que la OCC aprobó indebidamente al menos nueve estatutos nacionales de fideicomiso en cripto.
- En su carta se afirmaba que algunas empresas parecen buscar actividades similares a las bancarias sin obligaciones bancarias completas.
- Warren señaló riesgos ligados a los consumidores, conflictos de interés y la separación entre banca y comercio.
La senadora Elizabeth Warren ha acusado a la Oficina del Contralor de la Moneda de aprobar erróneamente las cartas nacionales de fideicomisos para empresas cripto que, según ella, podrían estar actuando como bancos sin cumplir con las normas bancarias completas.
En una carta al Contralor Jonathan Gould, Warren dijo que las aprobaciones de la OCC para al menos nueve compañías nacionales de fideicomiso vinculadas a criptomonedas parecen entrar en conflicto con la Ley de Bancos Nacionales. Advirtió que la estructura podría exponer a los consumidores y al sistema bancario a riesgos si las empresas utilizan estatutos fiduciarios más restrictivos para gestionar operaciones de banca cripto más amplias.
Warren desafía la campaña de la Constitución de la OCC
Warren, el principal demócrata en el Comité Bancario del Senado, dijo que la OCC ha aprobado al menos nueve estatutos nacionales de fideicomisos para empresas cripto desde diciembre de 2025. Su carta argumentaba que algunas de esas empresas planean operar más allá de las actividades limitadas normalmente permitidas para las sociedades de fideicomiso nacional.
El senador dijo que las empresas «parecen bancos cripto, no compañías de fideicomiso», según informó sobre la carta. Dijo que los planes de negocio revisados por su oficina sugerían actividades relacionadas con la custodia, los pagos, los préstamos y las stablecoins.
Esa distinción está en el centro de la disputa. Las compañías fiduciarias nacionales generalmente pueden prestar servicios fiduciarios, como la gestión de activos para clientes. Sin embargo, no funcionan como los bancos nacionales de servicio completo, que se enfrentan a normas más amplias sobre depósitos, préstamos, capital, liquidez, protección al consumidor y supervisión.
Warren afirmó que permitir que las empresas cripto utilicen estatutos fiduciarios mientras realizan funciones similares a las de los bancos crearía arbitraje regulatorio. También advirtió que podría debilitar la separación entre la banca y el comercio.
Empresas cripto nombradas en disputa
Según informes, la OCC ha aprobado solicitudes de carta de banca fiduciaria nacional para empresas y afiliados vinculados a Coinbase, Circle, Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity, Crypto.com, Stripe y Protego. Reuters informó previamente que la OCC concedió aprobaciones condicionales en diciembre a varias grandes empresas cripto, incluyendo Ripple y Circle, para establecer bancos nacionales de fideicomiso.
Estas cartas pueden ayudar a las empresas a ofrecer servicios de custodia, administración de activos y liquidación bajo un regulador federal. Sin embargo, Reuters señaló que las aprobaciones no permiten actividades bancarias tradicionales como aceptar depósitos o conceder préstamos.
El debate ha cobrado urgencia después de que la legislación sobre stablecoins empujara a más empresas cripto hacia estructuras fiduciarias federales. La carta de Warren señalaba que algunos planes de negocio parecían estar relacionados con actividades de stablecoins que se asemejan a la toma de depósitos, una afirmación que podría atraer un escrutinio más estricto por parte de los reguladores bancarios.
Varias empresas cripto han buscado cartas nacionales de fideicomisos para simplificar la supervisión en todo Estados Unidos. En lugar de tratar con regímenes de licencias estatales separados, una carta federal puede crear un único camino de supervisión. Aun así, Warren sostiene que la OCC no puede utilizar ese camino para aprobar despachos cuyas actividades planificadas van más allá de lo que permite la ley.
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La fecha límite del 1 de junio presiona a OCC
Warren pidió a la OCC que proporcionara las solicitudes completas de charter para las nueve compañías aprobadas. También solicitó los análisis legales utilizados para respaldar las aprobaciones, junto con documentos que demuestran si la agencia ha permitido que las compañías fiduciarias nacionales realicen actividades no fiduciarias.
Su solicitud también busca comunicaciones entre funcionarios de la OCC y la Casa Blanca o miembros de la familia Trump sobre las aprobaciones de la carta. La fecha límite para los registros solicitados es el 1 de junio.
La carta llega después de que Warren y Gould se enfrentaran a principios de este año por una solicitud pendiente de un banco nacional de fideicomisos vinculada a World Liberty Financial, una empresa cripto vinculada a la familia Trump. En la información sobre el intercambio, Warren presionó a Gould sobre si retrasaría o denegaría la solicitud, pero este declinó asumir ese compromiso.
La OCC no ha resuelto la lucha política en torno a las cartas de fideicomisos cripto. Para la industria, las aprobaciones podrían abrir una vía federal más clara para la custodia y la infraestructura de stablecoin. Para Warren, esas mismas aprobaciones plantean una cuestión legal: si las empresas cripto están recibiendo privilegios similares a los de los bancos mientras evitan todas las obligaciones que conlleva ser un banco.
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